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第十四章 保险营销 目录 本章要点 第一节 保险营销概述 第二节 保险营销管理 第三节 保险营销策略 第四节 保险推销流程 本章小结 相关网络链接 本 章 要 点 保险营销的概念、特点和原则 保险营销管理的内容和环节 保险营销的各种策略 保险营销体制的选择 保险推销的实务流程 第一节 保险营销概述 二、保险营销的含义 保险营销(Insurance marketing)即市场营销原理在保险行业中的应用,是保险公司关于保险产品开发、研究、定价、促销,推销及服务等的计划和实施过程,即保险公司以保险为商品、以市场为中心、以利润为目标而进行的发掘、创造及满足各阶层保户对保险商品需求的一系列商业活动。 理解保险营销的含义要注意以下三点: 第一,保险营销部门是保险营销的主体,其主要任务有:新保单的开发;外勤人员的透选和训练、监督和考核;各地分支机构的管理;选任代理人、经纪人;市场资料的收集、整理和分析;广告、促销活动的策划、执行和控制等。 第二,保险营销是保险公司整体的管理过程,是保险产品从设计前的市场调研到最终转移到保户手中的整体过程。 第三,保险营销并不等同于保险推销。保险推销是保险外勤人员所承担的营销活动中最直接且重要的一环,但保险推销仅仅是保险营销过程中的一个阶段。 三、保险营销的特点 (一)保险营销的对象是无形产品 (二)保险消费群体的不确定性 (三)保险代理人、经纪人的作用突出 (四)保险乃黑箱行业 (五)保险营销更适应于非价格竞争 四、保险营销的原则 (一)保险管销应遵循“服务至上,保户是上帝”的原则 (二)保险营销应遵循计划性和规划性的原则 (三)保险管销应遵守职业道德 (四)保险营销应遵循“公司效益和社会效益并重”的原则 五、保险营销的要求 (一)树立营销人员的良好形象 树立营销人员的良好形象应把握下列几点: 第一、提高保险专业素养。 第二、建立正确的保险营销理念,以保险消费大众的利益为前提。 第三、通过教育训练和公司文化的熏陶,凝聚保险营销团体力量,建立荣辱与共的意识。 第四、提高人员素质,慎选保险营销人员并广纳各路英才施以教育训练,加强营销人员内涵素养的提高。 第五、培养服务大众的人生观和工作态度。保险工作,尤其是保险营销人员应做到“我为人人,人人为我”,建立良好的人际关系,以达到保险营销的目的。 (二)保证保险公司服务的优良品质 如何确立良好的保险公司形象,确保保险服务的质量,应掌握以下几个原则: 第一,形象由服务来创造。 第二,消费者是服务好坏的评判员。 第三,保险外勤人员是服务的尖兵。 第四,积极参与社会公益活动,做到“取之于社会,用之于社会”。 (三)促进社会大众对保险的认知 首先,保险营销员要有信心,对自己所推销的险种要有充分了解;要提高说明、解释保险产品的能力和技巧,使消费大众对你产生信任感。 其次,访问客户决不能使客户感到厌烦;要贯彻正确的活动方式,更要培养对保险行业的专心和认同,以决心和毅力贯彻始终。 再次,需积极开拓市场。 第二节 保险营销管理 一、分析市场机会 通常,保险公司的市场机会分析可按四个步骤进行: (一)建立保险营销信息系统 所谓营销信息系统是指由相互关联的、服务于营销活动的人员、设备和程序组成的结构体系。 其任务在于准确及时地收集、整理、分析、评估和公布有关信息,提供营销决策所需的信息,以使营销计划、组织和控制具有科学性和准确性。 完整的营销信息系统包括四大分系统:内部报告系统(Internal report system)、营销调查系统(marketing intelligence system)、营销研究系统(marketing research system)以及营销分析系统( marketing analytical system)。 (二)进行保险营销研究 所谓保险营销研究是指保险公司应用科学的理论来观察、实验、分析及调查,慎重寻找更为精确的有关保险消费者及其市场行为的信息,以提高保险营销效率的过程。 一般而言,保险营销研究需经过五个步骤: 一是确定调研方案,根据实际需要,明确研究的问 题和研究的目的; 二是资料收集,可分为经常性资料、监测性资料和特别要求资料; 三是调查设计,确定保险营销研究方法、研究工具和手段; 四是处理和分析调查资料; 五是提交调研报告,得出结论。 (三)认识保险营销环境 外部环境主要包括: 1.人口环境 2.经济环境 3.政治法律环境 4.社会文化环境 内部环境主要包括: 1.保险公司内部各部门的影响力 2.保险中介的影响力 3.保险购买者的影响力 4.竞争对手的影响力 5.社会公众的影响力 (四)评估保险营销市场机会 二、选择目标市场 (一)保险需求的
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