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辨清非法集资“新套路” 河北防范处置非法集资昨天 近期 ，一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号 ，通过发行所谓“虚 拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金 ，侵害公众合法权益。8 月 24 日 ，银保监会等五部门联合发布关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进 行非法集资的风险提示——此类活动并非真正基于区块链技术 ，而是炒作 区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。 不法分子 “新套路” 披着“区块链”“虚拟货币”等新外衣 ，现实中 ，不法分子是如何操作的 ？ 以“普银币”案为例。今年 5 月份 ，深圳南山警方召开新闻通气会 ，通报 了一起以发行虚拟货币为名、行诈骗之实的集资诈骗案。该涉案虚拟货币 为“普银币” ，由深圳普银区块链集团有限公司通过其官网和其收购的“趣钱 网”P2P 平台发行。涉案金额超 3 亿元 ，涉案投资者超 3000 人。 “普银币”原称“普洱币” ，顾名思义 ，跟茶叶有关。据其原官网介绍 ： 普银币是经由三方仓储、鉴定、评估、确权的优质茶资产 ，经由加密数 字化发行的本位制数字货币。其原发本位资产估值达 10 亿元的茶叶。 普银币还自称不同于比特币 ，并非纯虚拟数字货币 ，有实物资产绑 定。据称 ，1枚普银币对应价值 1元的茶叶 ，其发行数量、发行价格和 市场流通价格由对等的茶叶资产价值决定。 在介绍中 ，普银币宣称其与实物资产对应 ，具备完整的商业模型 ， 流通价值高 ，增值前景广阔。普银集团母公司丰汇国际甚至宣布开始筹 备上市 ，在 2016 年 9 月份普银币甚至实现了在韩国平台首发 ，并宣布 未来将在新加坡、日本等陆续上线。 普银集团在互联网社交平台、投资论坛上大肆宣传 ，甚至在星级酒 店举办推广活动 ，并承诺投资者短时期内有高额回报。另外 ，公司还在 趣钱网上发行“普银宝”等网贷理财产品 ，一年期定存承诺 12％的回报 率…… 就是这些似曾相识的手法和骗钱套路 ，让大批投资者蜂拥入局。 银保监会负责人提醒投资者 ，目前互联网上的一些“区块链理财产 品” ，实际上是一些不法分子打着区块链的名号 ，通过炒作概念 ，实际上 从事的是非法集资、传销甚至是诈骗 ，与我国正在研究的数字货币、区 块链技术根本不是一回事。 所谓区块链 ，是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算 法等计算机技术所衍生出的新型应用模式 ，它像一个数据库账本 ，能够 记载所有的交易记录。相较传统货币 ，以区块链为特征的数字货币在发 行、交易和流通等方面存在很多优势。近年来 ，我国开始推进数字货币 的研究和探索 ，区块链技术也随之得到重视 ，有不少金融机构已经将区 块链技术应用到相关的金融场景中。 由于数字货币、区块链等概念是新生事物 ，绝大多数人都不太熟悉 ， 这也为不法分子提供了可乘之机。不法分子通过幕后操纵价格走势、设 置获利和提现门槛等手段牟取暴利 ，投资者一旦入局 ，自身权益根本无 法保障。 监管难度加大 越来越多的非法集资披上了“虚拟货币”“区块链”等各种金融创新的“外 衣” ，并且具有网络化、跨行业、跨境化的新特征 ，监管难度加大。一位 在一线从事打击非法集资的工作人员对记者坦言 ，在分业监管的格局下 ， 各行业间的监管空白地带也往往成为非法集资的集中爆发区。 在专家看来 ，把好机构准入关非常重要。中国政法大学金融创新与 互联网金融法制研究中心副秘书长赵鹞认为 ，百姓投资需求旺盛 ，但金 融投资意识和知识还比较匮乏 ，前端需把好机构的准入关。 另外 ，对投资者加强普及宣传投资知识也非常关键。随着收入提高 ， 百姓投资理财需求旺盛 ，但对金融知识不了解 ，也给了不法分子可乘之 机。从已有案件来看 ，一些金融消费者 ，尤其是低净值人群和广大网民 ， 面临获取金融知识的途径不多 ，防范风险的技能不足等问题。 案件发生后 ，还面临调查取证难、追赃难等问题。一些不法分子甚 至通过租用境外服务器搭建网站 ，面向境内居民开展活动 ，并远程控制 实施违法活动。这些不法活动的资金也多流向境外 ，追缴难度很大。 据公安机关有关部门工作人员介绍 ，近年来 ，打着“金融创新”旗号 实施的非法集资类案件呈现集中多发态势 ，侦办过程中往往存在着案件 定性难、调查取证难、追赃难、涉案财物处置难等诸多问题。 为了规避打击 ，一些不法分子通过各种手段掩盖交易行为 ，造成一 些案件很难定性立案。在