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商业银行模拟沙盘实训报告
学校:四川师范大学
学院:经济与管理学院
专业:国际经济与贸易
班级:2014级3班
成员:张雯 向清雨 向冉玲 李俊 王婉秋
指导教师: 高峻峰 高焰
实验日期:2017年5月6日—2017年5月7日
报告日期:2017年5月10日
目 录TOC \o 1-3 \h \u
一、课程简介 1
二、课程概况 1
角色与岗位 1
三、实验过程分析 2
(一)银行A贷款定价合理性分析 2
1.贷款利息上限(企业B) 2
2.贷款利息下限 2
3.企业实际贷款利率 3
4.消费贷款实际利率 3
(二)银行A贷款定价的理由 4
1.影响贷款定价的因素 4
2.贷款定价的理由 4
(三)不良贷款分析 6
(四)信用风险 7
1、贷款损失率 7
2、不良贷款率 7
3、 历年净利润总额/未来可能出现的贷款损失 7
四、 不良贷款预警信号 8
1、 关系信号 8
2、 财务报表信号 9
3、 人事变动 11
4、经营状况 11
五、资金使用收益率 11
1、 资金使用收益率 12
2、 资本收益率 12
3、 资产收益率 12
六、 结束语 13
第
第 PAGE 13 页
一、课程简介
沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量,发现双方战略战术上存在的问题,提高指挥员的作战能力。
模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课程。接受过沙盘训练的优秀中国企业已超过六千家。沙盘教学模式引入中国后,被北大、清华、人大、浙大等18所高等院校纳入MBA、EMBA及中高层在职培训的教学之中。在本次培训中,学员将分组经营数家企业和银行。你每一步决策对整体经营的影响将在沙盘上一一展现……
模拟经营分为若干年度的经营周期,每个周期要经历三个阶段:
1、制订和实施商业计划
2、参与市场竞标、争取资源,实战经营,每个年度编制该周期经营报表;
3、总结经验教训,讲师适时点评,解读管理决策要点。
竞争到最后,有的银行无力回天,被接管清算;有的银行苦苦支撑,平庸依旧;有的银行则力挽狂澜,起死回生。起点是一样的,不同的结果,带来不同的反思……
二、课程概况
本实验假定宏观经济由产品市场、资本市场及监管层组成。在此实验中,房地产公司代表产品市场,商业银行(含投资银行功能)代表资本市场和货币市场,央行和政府代表监管层。
角色与岗位
我们小组在整个实验过程中担当银行A的角色,体验整个商业银行的经营过程
三、实验过程分析
(一)银行A贷款定价合理性分析
1.贷款利息上限(企业B)
贷款利率上限(B企业投资回报率)
全部修建商品房
全部修建别墅
第二年
7.04%
13.31%
第三年
14.68%
24.19%
第四年
10.05%
28.35%
2.贷款利息下限
贷款利率下限(可用资金成本率)
第二年
6.24%
第三年
6.88%
第四年
7.49%
3.企业实际贷款利率
企业实际贷款利率
利率
额度占用费
财务评审费率
实际利率
第二年
8.20%
2.00%
0.50%
10.70%
第三年
8.30%
2.00%
0.40%
10.70%
第三年
9.00%
2.00%
1.00%
12.00%
4.消费贷款实际利率
消费贷款实际利率
利率
中间业务费率
实际利率
第一年
8.00%
3.00%
11.00%
第二年
8.00%
2.50%
10.50%
第三年
9.00%
1.65%
10.65%
分析:从上面四个数据可以看出,银行A的企业实际贷款利率都位于贷款利息上限与下限之间,而消费贷款的实际利率高于银行A的贷款利率下限,因此,可以得知银行A的贷款定价相对合理。
(二)银行A贷款定价的理由
1.影响贷款定价的因素
(1)可用资金成本。可用资金成本越高,则贷款价格越高。
(2)贷款风险程度。贷款的风险程度越大,银行为此花费的管理费用或对可能产生的损失的补偿费用也更高,因此,贷款价格也就越高。
(3)贷款费用。银行在发放贷款之前以及贷款过程中要做大量的工作,不同类型的贷款所要做的工作不完全相同,成本也就不完全一样,因此,贷款价格也就不一样。
(4)借款人的信用及其与银行的关系。借款人的信用状况是指贷款人的偿还能力和偿还意愿。借款人的信用越好,贷款风险越小,贷款价格也就越低。一般而言,与银行关系密切的客户,贷款价
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