AFP理财规划书案例.docx

编号： 第二组 方案题目编号： 案例 2 个人理财策划书 专为李中慈先生家庭制作 二○○八年六月 尊敬的李先生及太太： 您好！ 感谢您选择我们为您提供理财服务。 您所提供的家庭资料我们会 为您严格必威体育官网网址。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在 深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导 “自 由、自主、自在” 的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务， 为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。 工商银行财富管理助您人生更加精彩！ 第一部分 摘 要 李先生，您家庭目前的当务之急是筹集 50 万的创业资金，您需 要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套 -- “享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资 产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了 适合的投资理财产品和工具。 希望我们的理财方案能够抛砖引玉， 助 您幸福生活一臂之力。 1 第二部分 目前状况及目标 一、您的家庭基本情况 李先生， 36 岁，台商，计划投资创业。 李太太， 36 岁，家庭主妇，无收入来源。 女儿， 8 岁，国际学校在读。 二、您的理财目标 我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 立即筹集 500,000 元的创业基金。 3 年后在上海换房，目标 2,000,000 元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 女儿 18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值 200,000 元。 李先生打算在 60 岁退休， 80 岁终老。无社保 , 退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值 15,000 元可以用以外，每年旅游支出 20,000 元。 2 三、您的财务状况 1、家庭资产负债表： 李先生家庭资产负债表 (单位:元) 资产项目 成本 市价 占比 负债项目 金额 净值项目 成本 市价 现金 存款 ￥250,000 ￥ 250,000 8.93% 流动性资产 ￥250,000 ￥ 250,000 8.93% 消费性负债 0 流动性净值 250000 250000 投资性房产 ￥1,000,000 35.71% 海外基金 ￥210,000 ￥ 250,575 8.95% 终身寿险 ￥100,000 ￥ 100,000 3.57% 投资性资产 ￥310,000 ￥1,350,575 48.22% 投资性负债 0 投资性净值 310000 ￥1,350,575 自用房屋 ￥600,000 ￥1,200,000 42.85% 自用性资产 ￥600,000 ￥1,200,000 42.85% 自用性负债 0 自身净值 ￥600,000 1200000 总资产 ￥ 1,160,000 ￥2,800,575 总负债 0 总净值 ￥ 1,160,000 ￥2,800,575 2、家庭年度收支表： 年度税后收支表 单位：元 收入 金额 支出 金额 工作收入 0 生活支出 180000 海外基金收入 1374 保费支出 10000 利息收入 7500 学费支出 50000 租金收入 42000 合计 50874 合计 240000 储蓄额 （189126 ） 3 3、家庭财务状况分析： 财务指标分析表 名称 数值 计算方式 评价 50%,财务状况良好，但缺乏财务杠杆的 资产负债比率 0% 负债总额 / 资产总额 合理运用。 净资产偿付比 100% 净资产 / 总资产 50%,偿债能力强。 率 第三部分 方案设计 一、假设条件设定 通货膨胀率 4%，房价成长率 10%，学费成长率 5%，存款平均利率 3%，一般房屋贷款利率 7%，创业三年后收入成长率 5%，房屋折旧 2%。 本方案中未考虑您家庭的偶发性支出。 二、您的风险偏好和风险承受能力定性评估 1、您的风险承受态度测评（见附表） 2、您的风险承受能力测评（见附表） 通过对您风险偏好和风险承受能力的测评， 我们看到您的家庭资 产状况良好，投资方式主要为海外基金， 风险承受能力与态度都属于 中等。但是，您的资产与负债比例失衡，资产生息能力较弱，流动性 不强，投资方式不太合理。 三、您的理财目标可行性分析 4 您的事业将蒸蒸日上， 将有较为丰厚的收入。 您的理财需求理性而明确，主要在于为换房、子女教养和退休生活做准备，我们会在规划中提出合理的资产安排方式，为您实现理财目标提出建议。 四、在提出财务建议之前， 我们对当前经济、 金融现状及发展趋势进行了分析，以保证财务建议的科学性。 十七大会议明确指出创造各项条件增加国民资产性收入， 资本市场的内部环境将会不断优化， 国民经济将持续稳定健康的发展， 因此政策面和国家调控政策的得法对于我们投资资本市场