农发行客户尽职调查制度.docx

农发行客户尽职调查制度 为了进一步完善反洗钱制度，获得“一法两规定”中所 要求的“完整的客户信息”， 对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等有真实的了解，从而提高反洗钱工作的有效性和操作性，特制定本制度。 一、各营业网点要按照“一法两规定”的要求和《人民币银行账户结算管理办法》的规定，认真对客户提供的开户资料的真实性、合法性和完整性进行审查，并要记录在案，严防利用账户进行洗钱活动。 二、个人客户开立存款账户、办理结算时，各营业网点必须认真执行个人账户实名制，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人开立个人存款账户的，营业网点应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。 对不出示本人身份证或不使用本人身份证件上的姓名的，营业网点不得为其开立存款账户。 三、各营业网点根据“了解你的客户原则”应当熟悉了解客户的经营特点，掌握客户资金流动的规律，密切监控客户资金流向和账户使用变化，各营业网点在进行客户风险分 类管理时 , 应充分收集客户特征、账户信息和业务类型等内 部和外部要素 , 综合分析其地域、行业、身份、交易目的、 交易对象、交易特征等因素后进行分类 , 不应简单地以单个 因素来确定客户风险等级。 营业网点应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核 本营业网点保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者 账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对 本营业网点风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行 一次审核。 四、各营业网点应当按照《安庆市农业发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》履行客户 身份识别责任， 关注客户及其日常经营活动、 金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 对于高风险客户或者高风险账户持有人， 营业网点应当了解其资金来源、 资金用途、 经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，营业网点应采取合理措施了解其资金来源和用途。 五、单位客户办理开户、存款、结算等业务的，各营业 网点应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明 文件和资料，进行核对并登记。 对未按照规定提供本单位有效证明文件和资料的，营业 网点不得为其办理开户、存款、结算等业务。 六、客户尽职调查的工作其他要求： 1、各营业网点履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查，并留存身份核查结果清单作为核查依据； 、认真贯彻执行“一法两规定”的精神，切实做好客户尽职调查工作 ; 、各营业网点必须将本单位的客户信息资料指定专管员妥善保管，建立调阅保管制度 ;