个人资金归集产品培训课件.ppt

客户需求： 1、个人客户在保证资金流动性的基础上，希望将其本人及家庭成员的闲散资金集中管理； 2、个体工商户及私营业主分散于省域内外各经营点的活期账户资金需要定期归集； 3、大型生产或销售企业在全国各地发展数量众多的经销商，由于货款收缴涉及地域广、经销商数量众多，这些企业为了促进公司的货款回笼，希望银行能提供企业与个人之间的资金归集，可口可乐、双汇、佳通轮胎等知名企业均提出此项需求. 同业情况：工行、招行针对其中、高端客户分别推出核心产品体系：工行的银行管家服务和招行的个人财富账户; 我行现状：广东、上海、青岛等分行均向总行提出需求。上海分行在项目推出前已经在分行前置系统实现个人至企业的归集产品并且取得了不俗的成绩。为了应对同业的竞争，满足客户需求，巩固现有个人优质客户群体，给企业客户提供面向个人账户的资金归集产品，吸引潜在客户，总行研发并推广了个人资金归集产品。 两种归集方式 批量归集：是指按照固定周期，将满足归集条件的子账户中的资金按指定归集方式进行批量划转，归集的周期包括按日归集、按周归集和按月归集 直接扣款：是指由主账户发起对子账户进行的实时直接扣款，该方式只能通过非柜台渠道方式发起。可以在网银上进行操作。 四种条件设定 全额归集：是指当子账户的余额达到起付金额时，将子账户余额全部转入主账户； 差额归集：是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部分转入主账户； 全额取整归集：是指当子账户的余额达到起付金额时，将子账户余额按照设定的取整单位的整数倍转入主账户； 差额取整归集：是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部分按照设定的取整单位的整数倍转入主账户。 起付金额：在全额归集和全额取整归集中指可以转账需要达到的起点金额，即达到起付金额才能进行全额划转；在差额归集和差额取整归集中指留存金额，即超过起付金额以上的部分进行划转。 举例 子账户余额为15800元，起付金额是1000元，取整单位是1000元。 全额归集：15800 元； 差额归集： 14800 元； 全额取整归集： 15000 元； 差额取整归集： 14000 元. 直接扣款 全额直接扣款是指主账户直接扣收子账户全部余额； 指定金额直接扣款是指主账户从子账户中扣收指定金额。 　　　为促进该项业务快速发展，总行决定系统上线之日起至2012年3月31日开展个人资金归集促销优惠活动 ： 一、签约手续费暂不收取，待总行另行通知 。 二、所有客户转账手续费均在基本费率基础上实行五折优惠，具体为： （一）本行同城免费。 （二）本行异地直接扣款和批量归集： 　　转账金额的0.15％，最低0.5元，最高10元。 企业客户需要提供以下资料： 1、与单位人民币结算账户开户时提供的资料相同，包括营业执照、组织机构代码证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权委托书；2、填写完整的 《申请/变更表》，并加盖预留银行印鉴；3 、签定《协议书》一式二份。 企业客户申请开通个人资金归集企业网银功能的，若客户尚未注册企业网银，须先为客户注册开通企业网银；对已注册企业网银的客户，通过“维护注册账户（5007）” 、“维护企业网银注册账户渠道信息（5006）”交易，开通企业网银渠道功能。 企业客户申请开通现金管理客户端个人资金归集业务的，若客户未注册客户端，须先通过“25L1开通客户端”交易为客户开通，并通过“25L3登记客户端注册账户”添加主账户。 个人资金归集业务申请/变更表 谢谢大家！ 产品功能—解约 （101F） 查询账户间的归集关系，主账户可查询与所有归集子账户建立的归集关系属性、关系状态，子账户可查询与主账户间的关系属性、关系状态。 产品功能—查询交易 查询账户签约信息 产品功能—查询交易 主账户、子账户查询指定时间段内批量归集上存资金总额、直接扣款上存资金总额、手续费支出总额和明细。 查询账户归集金额、归集明细 主账户、子账户查询暂停/恢复明细 产品功能—查询交易 查询暂停恢复明细 网点可通过此交易查询在本网点签约或在本网点开户、在电子渠道签约所有账户的失败交易明细，并且可以查询指定时间段内指定账户的失败交易明细。 产品功能—查询交易 查询归集交易失败明细 资金归集转账费支付方可以打印最近六个月的转账费收费凭证。收费凭证由主账户签约行或子账户确认行打印，如果是通过电子渠道签约的账户，由账户开户行进行打印。 产品功能—凭证打印 收费凭证打印 在办理业务过程中，如发生