个贷中心案件防范分析会三季度发言材料.docVIP

个贷中心案件防范分析会发言材料 各位领导： 三季度个贷中心按照市行案防工作的总体部署，积极落实省行提出案防工作“两手都要抓，两手都要硬”的工作要求，认真组织传达了《XXX行长、XXX书记在全行案件形势分析会上的讲话》、学习了《信贷从业人员禁止规定》、《党风廉政建设责任制实施办法》。下面针对客户经理道德风险防范及管理人员对案防工作的尽职履职两方面做以下汇报： 一是加强学习 不断提高客户经理的道德修养水平，使其不想为。如果信贷人员没有自觉的道德修养和健全的人格境界，再完善的管理体制也难有效地防范道德风险，这是信贷管理工作的特殊性决定的。三季度中心共组织4次集中的思想和业务学习，通过领导讲解及从丹东干校学习回来的信贷员的业务介绍，进一步明晰业务处理流程，强化信贷员的合规合法意识；通过对典型案例教育，促其不断提高道德认识，坚定“常在河边走就是不湿鞋”的信念。从目前的业务发展来看信贷人员道德风险确实与我行放贷的违约风险紧密相连的。 2010年5月，借款人刘某在我行办理了金额18万元的个人住房按揭贷款，2011年2月该借款人因经济问题由司法部门收审，造成潜在违约风险，目前该笔贷款本息由借款人配偶按月偿还。 2010年2月，借款人于某在我行办理了金额21万元的个人小额贷款，2011年12月该借款人因心脏病突发死亡，造成潜在违约风险，目前该笔贷款利息由借款人配偶按月偿还。 这两个贷款虽然贷款本息目前都由借款人配偶按月偿还，但由于借款人的特殊变故确实存在了违约风险。如果信贷员在办理这笔贷款时经不起金钱或其它方面的诱惑，贷前调查不合规，有作假行为，那么就为共同借款人不偿还贷款提供了可乘之机，最后直接造成违约事实。 通过调查了解，办理这两笔贷款的信贷员都表示绝对不存在违规办理问题，对贷款的各项调查都是真实的也不存在收受借款人金钱等行为，对借款人尽到如实告知的义务。 二是加强管理 “没有规矩不成方圆”。没有严格的规章制度、严密的操作规程，没有不折不扣的执行力，彻底有效地防范信贷人员道德风险也将难以实现。今年，我行个贷业务发展较快，处理个贷业务笔数增加，防范案件工作形势更加复杂和多样性。在工作中对信贷员为完成任务指标,不坚持规定制度,违规操作,思想麻痹,防范意识差,遇到亲朋好友或熟人,难过人情关，这些都是道德风险发生的不确认因素。中心在防范和化解道德风险和培养员工良好的信用意识上,始终坚持“以人为本”， 提前着手，防范于未然，着眼于提高客户经理的业务素质和道德素质。 1、建立了员工的行为动态工作长效机制，将员工行为动态排查工作“常态化”，保证多手段、多渠道掌握员工的异常行为信息。 2、对全辖个人贷款进行分析、预警，全程监控进入关注贷款控制目标，采取及时通报制度，建立严格的监督检查机制，中心对日常业务开展情况按月不定期的抽查，内勤人员加班加点对台帐的客户基本信息进行全面梳理，完善。对苗头性的问题及时提示，严格管理，严字当头。全面掌握员工的兴趣爱好、不良嗜好、家庭情况、社会交往、日常表现以及重大事件等，加大监控力度，在信贷人员内心深处产生巨大的震慑，使之及早打消不正当念头。 3、管理人员做好执行制度的带头人，自觉提高党性修养和廉洁自律意识，自觉执行廉洁从业各项规定，牢固树立正确的世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观，筑牢思想防线，自觉接受监督，坚决不做有损于工商银行利益的事情，坚决杜绝不廉洁行为发生。 三是加强考核 1、完善中心组织绩效考核制度，坚持谁营销谁受益的原则。对贷款投放、中间业务收入、日常工作表现、贷款资料的完整性及贷款出现逾期进入次级扣发全年组织绩效等都有明确规定。同时，对于不断出现的新情况、新问题，及时对绩效方案进行调整。使工作表现与绩效分配挂勾，拉大收入差距，二季度中心绩效分配第一名与最后一名相差4倍，最低是660元，最高达到2900元。 2、今年以来中心先后组织了三次营销竞赛活动，对活动的筹备、组织、实施、结果等环及时通报，竞赛奖励及旅游活动及时兑现。 对中心一些敏感问题如专项奖励费发放、组织绩效分配等按月公示，公开透明。 下阶段案防工作打算： 一是进一步强化中心员工业务处理合规意识和案防的紧要意识。案防是保证，业务发展是目标，没有扎实的案防就没有良好的营销环境，就不可能有营销业绩的不断突破 二是抓好合作机构行为规范。对与工行合作的开发企业、评估公司、二手房中介机构等上报上级行准入，并与中介机构签订廉洁自律书，要求其监管客户经理、管理人员日常行为，不得以权谋私。 三是坚持定期或不定期的业务检查，规范业务操作流程，管控业务风险点，强化制度执行力，坚决遏制风险事故及案件的发生。