智能定投的方法.ppt

* * * * * * * * * * 投资一小步 财富一大步 ——招商银行基金“智能定投” Content 结语 招商银行基金智能定投的优势 智能定投——优中选优的基金投资模式 基金投资——长期投资的有效工具 生活中为什么需要投资？ Content 我们的需求－维持体面的生活 不要低估对财富的需求 买一套像样的房子包括装修需要100万！ 买辆相对安全的车15万，10年换一次，加上日常费用需要15万*3年+700元*12月*30年=70万 培养一个孩子到大学毕业需要30万（不包括留学） 一个月给父母每人300元，大约是300*4人*12月*30年=43.2万 家庭必要开支，每月3000元，很省了，需要3000元*12月*30年=108万 休闲开支，1年1万，30年30万 退休开支—退休后再活20年，共需2000元*12月*20年=48万 1 一、生活中为什么需要投资？ 我们需要： 房子：100万 车子：70万 留学：30万 休闲：30万 孝顺父母：43.2万 家庭开支：108万 退休：48万 ? 共计：430万 （不计生病、失业等意外开销） 430万 / 30年/ 12月=1.2万 您每月要有1.2万元的收入才够一辈子的平均开销 还要进一步思考的两个问题 Q1：有了这笔财富以后就安心了吗？ A：这只是一些必需的开支，许多开支并不包括在内，按照这种标准生活也许并不是你的理想状态。 Q2：如何解决困境？ A：1、开源？－努力工作或兼职，挣更多的钱！ 2、节流？－压缩开支，必要时勒一下腰带！ 3、理财！－不降低生活质量，让财富自己增值！ 不要忽视通货膨胀对财富的侵蚀 美国：1950年的1美元购买力只相当于1994年的16美分 中国：1998年的100元人民币购买力只相当于1978年的26.96元 假定每年通货膨胀率为5%，经过40年100万元实际购买力只相当于现在的14万 2 投资如何打败通货膨胀 从一个很长的时间来看，经济成长会同时带来企业盈利的增长和物价的上涨，通常来说企业盈利增长率（股市回报）会高于经济增长率，而经济增长率又会高于物价上涨率，分享企业盈利增长才能有效对抗通胀，因此股票投资是必不可少的选择。相对不错的企业才会上市，而其中更优秀的企业才会被基金经理选中，投资基金则是更优的选择。经济的发展是一个螺旋波动式上升的过程，有一定周期性，因此股票市场作为经济晴雨表大幅震荡也就在所难免，但总体趋势必然是向上的。 美国股市在过去70年中发生过40次超过10％的大跌，其中13次属于超过33％的跌幅，期间还经历1929－1933年的股市大崩盘。但最终股价也涨回来了，而且涨得更高。中国股市从1990年诞生到2008年，一共发生过3次超过50％的大调整，但每次很快就调整回来。大量的数据证明了股票市场长期向上的必然性。 3 1 货比三家——常见投资工具比较 2 二、基金投资——长期投资的有效工具 我们认为：有效投资工具必须：多挣钱、少赔钱、收益稳定、风险偏低 房地产——投资大、流动性较差、烦心事多。 外汇、黄金——专业性强，涉及国外市场，难把握。 期货——专业要求水平高、风险极大。 股票——上下波动幅度大且频繁， 一般人很难掌握。 银行存款、债券——风险小，但收益率也较低。 开放式基金：专家理财、长期理财、分散风险 股票市场 （1600只股票） 基金 （精选优质股票） 绩优基金 长期四星、五星基金 专家理财的科学性 ：经济走势、股市涨跌、货币政策、宏观调控的研判不可少。投资者个人信息渠道有限，而基金团队具有专业的理论支持、优秀的操盘经理、丰富的投资经验，大大提高理财的科学性、有效性和成功率 长期理财的持续性： 理财是长期的过程，是投资而非投机。个人投资灵活，但缺少连贯性，风险也大，“赌一把就走”的心态 赚得容易，赔得更快。 分散风险的有效性 物有所值——投资基金的优势 2 美中不足——投资基金的疑惑 没有买过基金的人： 每月的余钱太少，怎么投资？ 物价涨得比工资快，怎么办？ 每月忙于工作，没时间投资基金，怎么办？ 五年后买车、买房，怎么投资？ 3 参与过基金投资的人： 基金都被套很多啦，怎么办啊？ 股市未企稳，基金的未来也迷雾重重，还敢投吗？ 希望低点买入，高点卖出，却往往可遇不可求，如何聪明投资，克服人性弱点？ 巴菲特有句名言：“在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候要贪婪。”投资者波动的情绪会干扰理性的判断。定期定额的长期投资可以有效熨平市场波动，是培养良好投资习惯的优秀策略。当多数投资者开始恐惧，您应该将目光长远，坚持定投以收集更多廉价筹码。 何