中国建设银行信贷业务手册III-4 信贷法律文书.doc

中国建设银行信贷业务手册 第三篇 第四章 信贷法律文书 PAGE PAGE 14 第四章 信贷法律文书 4.1 概述 4.1.1 定义 信贷法律文书是指由建设银行签具的以及其他方提供并被我行接受的涉及信贷经营业务，构成单方或多方权利义务关系、具有法律约束力的文件。 4.1.2 分类 1.从形式上可分为： （1）标准信贷法律文书。标准信贷法律文书是指法律文书条款由建设银行预先设定的信贷类法律文书。 （2）非标准信贷法律文书。非标准法律文书是指由建设银行与客户协商拟定条款或者直接由客户提供并设定主要内容的信贷法律文书。相对于标准法律文书而言，其具有操作难度大、风险程度不易把握的特点。 （3）诉讼类信贷法律文书。诉讼类信贷法律文书是建设银行作为一方当事人，为维护自己的合法权益依照不同的审判程序向人民法院递交的诉讼书面请求。诉讼文书可以引起不同的诉讼程序。如信贷业务经办人员为追偿贷款，依法向人民法院递交起诉书，即引起诉讼程序的发生。 2.从内容上可分为： （1）合同协议类法律文书，包括借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书、保证合同、抵押合同、质押合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、进出口贸易融资额度类合同、信用证下的信托收据贷款合同、出口托收贷款合同、打包贷款合同、银企合作协议、展期还款协议书、借款债务转移合同等。　　 （2）保证和证明类法律文书，包括各种保函、备用信用证、银行信贷证明、贷款承诺书、贷款意向书、公开额度授信证书及其他由建设银行单方出具有法律约束力的文件。 （3）诉讼类信贷法律文书，包括起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书、破产还债申请书和申请执行书等。 4.2 标准信贷法律文书 4.2.1 概述 1. 标准信贷法律文书的范围。信贷业务中使用的标准法律文书，应当是指经建设银行总行制定颁布，或指有关政府部门下发并经建设银行总行认可的法律文书。一级分行制定颁布的，或有关政府部门下发并经一级分行认可的法律文书，在该一级分行范围内，视同为标准法律文书。 2.只有符合上述条件的法律文书，才能依照下述的标准法律文书操作程序办理。否则，应当按非标准法律文书操作程序办理。客户对标准信贷法律文书作出修改可能产生法律风险的，应当按照非标准信贷法律文书的操作程序办理。 3.由于不同标准法律文书往往对应不同的业务种类，业务人员在使用标准法律文书前，还应当弄清不同标准法律文书的使用范围，避免误用其他业务使用的法律文书。例如，股份质押应使用《权利质押合同》，而不能使用《动产质押合同》或《抵押合同》。 4.2.2 标准信贷法律文书的填写 4.2.2.1 一般填写要求 1.总体原则。填写标准法律文书应当做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。 2.固定条款不得修改。除按要求填写预留空白栏外，信贷人员不得对标准信贷法律文书中固有条款作文字解释性说明或修改。确有必要进行修改的，必须按照我行法律性文件审查程序进行审查后方可签（出）具。 3.预留空白栏的填写。 （1）对于空白栏后有备选项的，应在横线上填好选定的内容后，对未选定的内容加横线表示删除。 （2）文书条款中的单个空白栏，如根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。 （3）标准法律文书中“其他约定事项”等条款中连续多个空白栏，如根据实际情况不准备填写，应加盖“以下空白”字样的印章。 4.金额、数字和期限的填写。 （1）金额的填写，一律用中文大写数字进行填写，如壹、贰、拾、佰、零等。但金额需同时用阿拉伯数字与中文大写数字表示的，或需依据国际惯例要求填写的除外。 （2）文书中“ 年 月 日”中的日期，“ ％”、“ ‰”等符号前拟填写的数字，应该用阿拉伯数字进行填写。 （3）文书中“ 个工作日”、“提前 日”、“万分之 ”、“每 个月”等空白栏中，应用中文大写数字填写，如壹、贰、叁、拾等。 （4）关于借款期限的填写 借款期限为整年的，借款期限的最后一日，为借款期限起始日在对年对月对日的前一日。 5.客户基本资料的填写。标准法律文书中的合同封面等处，通常需要填写客户名称、住所、法定代表人等客户基本资料。这些资料对于确定客户身份、日常业务联系、诉讼文书的填写及送达等具有重要意义，因此应当认真填写。 （1）对于“借款人”、“保证人”、“抵押人”、“出质人”、“甲方”、“丙方”等处，应填写当事方的正式名称全称，并应与该方在签字盖章处所盖公章上的名称相符（对于法人或非法人组织客户），或与该方有效身