市场乱象工作自查报告.docxVIP

　　4月7日，银监会主席助理杨家才在新闻发布会上表示，银监会已经梳理了若干问题，动员全国金融机构对照问题菜单自查自纠，集中整治金融乱象。　　银监会现场检查局巡视员主持工作王朝弟在发布会上表示，2017年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回归本源、服务实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等方面进行整治。　　据财新记者从多位银行人士处了解，银监会已于3月28日下发《关于开展银行业违法、违规、违章行为专项治理工作的通知》下称《通知》，全银行业自查，同时各级监管进行抽查和现场检查，自查报告将于6月12日上报，整改和问责报告于11月30日上报，以此促使银行业加强合规文化。　　坚决治理各种金融乱象，银监会主席郭树清履新不到一月，这成为银监会监管工作的主题词。　　近百项问题菜单　　财新记者获得的《通知》内容显示，银监会一共安排了从制度建设、风险管理到具体业务十大项自查内容，涵盖近百种具体检查要求，甚至具体到了一笔业务的操作。　　这充分说明，银监会对于银行的种种不合规情况，早已有所掌握。　　银监会要求，要重点评估乱设机构、乱办业务、不当利益输送、信贷、票据、理财、信用卡等重点业务领域的风险突出环节，及信息披露不合规、重大经营管理信息隐瞒不报等问题，以检查业务的方式倒查内部制度和合规存在的问题。　　比如，在不当利益输送行为方面，要检查银行是否违规向关系人发放信用贷款，是否接受关系人以本行股权作质押并提供授信，银行的工作人员利用职务上的便利*、挪用、侵占本行或客户资金，包括内外勾结骗取银行信贷资金等。　　在信贷业务方面，要检查信贷资金是否违规流入股市、期市，是否违规为地方政府提供债务融资。　　其中，银监会突出强调关于信贷资金入楼市的情况，要求检查信贷资金是否直接参与房地产炒作，是否在房地产开发贷和按揭贷中虚假、违规操作，包括一是违规为房地产开发企业发放贷款用于支付土地出让金;二是违规为四证不全、资本金比例不到位项目发放开发贷;三是未严格实行开发贷封闭式管理导致资金挪用;四是违规绕道、借道通过发放流动贷款、经营性物业贷款等为开放商提供融资;五是违规发放首付贷，违规融资给第三方用于首付款、尾款、违规发放个人贷款用于购买住房;六是违规向未封顶楼盘发放个人按揭贷，违规发放虚假按揭贷，违规向零首付购房人发放按揭贷。　　除此，要检查是否存在违规办理信用卡透支，用于购房等投资性领域或生产经营领域，是否违规批量办卡归集资金流入股市、房市等。　　在不良贷款方面，要检查是否违规通过人为调整分类等手段，调节不良贷款;是否违规通过搭桥等手段藏匿不良贷款，违规通过相互代持、安排回购条款转移到表外等方式转移不良贷款等。　　在票据方面，银监会要求，要检查是否违规与票据中介、资金掮客合作开展票据业务或交易，违规异地办理票据业务，违规将公章、印鉴、同业账户等出借、出租;是否按规定对票据进行查账、查库;是否假买断真出表、以投资代替贴现等。　　在同业和理财业务方面，银监会要求，要检查投资非标是否比照自营贷款管理，对底层资产是否尽职调查，是否违规签订抽屉协议，是否通过发放自营贷款承接存在偿还风险的同业和理财投资业务，是否违规开展债券、票据、资管计划代持业务等。　　处处都是带电的高压线　　在3月2日国新办发布会上，郭树清首次用牛栏关猫比喻当前的监管漏洞，称没有完善健全的监管制度，银行业务经营就必然会引发严重的风险暴露。　　在《通知》中，银监会指出，目前银行业金融机构制度存在一些漏洞和牛栏关猫现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必须进行全面治理。　　通过三违反三违反指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章专项治理，以消除风险管控盲区，切实做到令行禁止，着力打造铁的信用、铁的制度、铁的纪律，确保不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线。　　要充分认识开展‘三违反’行为专项治理工作的重要性。　　银监会表示，一是要认真落实治理工作的主体责任和监管责任，正视问题和风险隐患，敢于揭盖子，要举一反三，严厉整改问责;二是要深刻认识违规可能带来的惨痛代价，使金融法律、监管规则、内部规章都成为带电的高压线;三是紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，重点关注二级及以下分支机构及其负责人，加强薄弱环节、案件多方领域风险排查;四是将监管规则内植于经营管理，对存在问题的机构和员工，要发现一起查处一起;五是继续弘扬铁账本、铁算盘、铁规章的三铁传统，管好自己的员工，做好自己的业务，看好自己的资金。　　在检查部署上，银监会指出，机构自查和监管检查的业务范围均为2016年末有余额的各类业务，必要时可以追溯和下延。　　各银行业金融机构要开展全系统自查及上对