商业银行供应链金融风险管理中的问题及防范措施.doc

商业银行供应链金融风险管理中的问题及防范措施 商业银行供应链金融风险管理中的问题及防范措施 李一杨 (建行北京市支行 100053) 【摘 要】商业银行对我国经济发展的资金支撑作用巨大，为众多企业 足，容易引发较多的发展危机。特别是财务管理水平更要快速提 特别是中小型企业解决了发展资金短缺的问题，使得社会主义市场经 高。这需要专业化的管理团队来支持。但在实际发展中，专业化 济处于活跃发展的稳定局面。本文从商业银行供应链金融的风险特征 的管理人才往往难在中小企业中扎跟，而自身的资金等财务管理 入手，分析了现阶段商业银行供应链金融风险管理中存在的一些问题， 又缺乏健全的管理体系来约束，使得财务业务混乱、资金利用率不 并提出有效的防范措施，为中小型企业融资提供一定的参考。 高 ，资金沉淀较多。 【关键词】商业银行；供应链金融；风险管理；防范措施 3 、针对商业银行供应链风险管理问题的有效防范措施 3．i正确选择合作对象。商业银行在供应链金融服务时，要 中小型企业在市场经济中扮演着补充作用，稳定了市场经济 从多方面考虑 ，将企业的财务情况、经营情况，发展方向、核心技 的发展，拓展了就业渠道，丰富了市场内容，其发展对国计民生的 术 、管理制度、信用评价等等都要进行评估与考量，从而选择有发 影响均较大。因此，近年来，国家和金融机构不断将扶 的重心向 展 ，有能力，有信用、有水平的企业进行合作，才能将金融风险降低 中小型企业倾斜，以解决其发展瓶颈问题，目的就是调动中小型企 到可控范围内 。 业的灵活特性，为市场经济的健康持续前进提供保障。综上而言， 3 ． 2加强供应链金融风险管理。加强风险管理，需要商业银 商业银行的金融管理有待进一步加强以适应当下的经济环境。 行与企业共同来完成 。 在认识上形成统一战线，在行为上形成良 1、商业银行供应链金融的风险特征 好的合作伙伴 。 除了在法制角度完善合作关系外，还要在日常管 1·1行为风险。行为风险即商业银行在为中小型企业提供供 理上 、信用评价上进行深层次的风险防范。 应链金融业务时，由于操作员的失误或是对业务的把握不精准，造 3 ．3将商业银行与供应链金融的风险管理工作相互结合。供 成业务服务出现纰露，这种纰露给中小企业的经营造成一定的影 应链金融风险管理是将所有资源进行优化重组 ，在内部提高管理 响。在商业银行与中小企业合作过程中，这种风险存在一定的发 水平 ，完善管理制度，健全管理内容，从而降低行为风险和文化差 生几率，需要提高管理水准来加以防范。 异风险 。 同时将外部因素导致的企业信用风险、市场风险等进行 1．2文化差异风险。这种风险是指商业银行在业务服务时， 防范 。 面对的是广大中小型企业，而这些企业的文化氛围，发展方向、管 3 ． 4提高对质押货物的管理水平。商业银行与物流企业都应 理水平等等存在较大的差异性，使得商业银行的工作量大、服务内 该针对性的对相关业务进行严格的操作规范和管理程序 ，通过这 容错综复杂，金融业务容易发生混乱现象。容易造成服务与企业 些措施有效杜绝因企业内部漏洞而产生的风险 。 例如，商业银行 需求不匹配，影响企业发展。 为提高对质押物的管理能力 ，需要不断完善内部操作管妇规范，防 1-3市场风险。市场风险是指商业银行提供金融服务后，而 止银行操作中的风险状况；物流企业为提高自身质押物管理能力 ， 企业受市场波折影响，大大降低了企业还贷能力，使得商业银行承 需要不断提高仓库管理水平 。 担较大的金融风险。市场风险是供应链金融中较难控制的风险。 3 ． 5商业银行与物流企业应信息共享。现代的信誉联盟理论 1．4信用风险。这种风险往往存在于规模较小，发展能力薄 为破解企业合作中的风险问题提供了理论依据 ，信誉联盟是指上 弱，管理水平低下的企业，这些企业面对市场变化没有较强的适应 下游企业之间信誉连接体系 ，其核心是厂商信誉的共建和共享。 力和竞争力，容易造成借贷无法偿还的信用缺失，使得商业银行面 信誉联盟理论要求金融企业在供应链金融业务中改变以往常规融 临经济损失的风险。 资业务审查方式 ，主要体现在三方面不同：一是由企业整体额度风 2、现阶段商业银行供应链金融风险管理中存在的一些问题 险控制转化为单笔授信和贸易短流程的风险判断和控制；二是将 2．1物流网络尚不完善。虽然现阶段我国物流业在电子商务 贷前风险控制延伸到融资风险操作环节及单据的控制和判断；三 的刺激下快速发展着，但由于发展时间短，其管理水平，运输网络、 是主体准人为基础的风险控制理念转变为基于流程控制或在把握 物流技术等都不完善，无法形成全国性的多家物流网络结构，某一 主体的同时控制资金流 、物流的风险控制理念。 物流仍在