电子支付的安全措施.docx

PAGE PAGE 1 目录 一、 电子支付的的特点和发展现状 4 1.1 目前常用的电子支付手段 4 （1）第三方支付? 4 （2）网银支付? 4 （3）认证支付? 4 1.2 电子支付的特点 5 1.3 电子支付的发展现状 6 （1）移动支付快速增长 6 （2）从线上支付向线下交易延伸 6 二、 电子支付中存在的问题 6 三、 电子支付的安全措施 7 3.1 技术上的安全措施 8 （1）加密技术。 8 （2） 数字签名技术 （3）电子支付的协议 9 （4）USB?Key证书 （7）Active?X安全控件 （10）预留“欢迎信息”?? 11 （11）资金限额管理?? 11 （12）会话超时?? 11 3.2 法律上的安全措施 11 （1）国家立法的安全措施 11 （2）银行方面的控制法规 14 3.3 社会诚信体系上的安全措施 15 3.4 相关管理机构的安全措施 17 3.5 电子支付用户的注意事项 17 四、 总结和建议 18  电子支付的的特点和发展现状 1.1 目前常用的电子支付手段 （1）第三方支付? 第三方支付本身集成了多种支付方式， 流程如下： 1、将网银中的钱充值到第三方。 在用户支付的时候通过第三方中存款进行支付。? 花费手续费进行提现。 第三方的支付手段是多样的，包括移动支付和固定电话支付。? 最常用的第三方支付是支付宝、财付通、微信支付。 （2）网银支付? 直接通过登录网上银行进行支付的方式。? 要求：开通网上银行之后才能进行网银支付，可实现银联在线支付，信用卡网上支付等等，这种支付方式是直接从银行卡支付的。? （3）认证支付? 认证支付是由连连支付为互联网金融行业打造的一款支持实名认证的新型支付产品。相比以往的网银支付和第三方支付方式，传统的在线支付方式操作流程比较繁琐，用户必须开通网银、使用U盾才能完成支付，用户体验极差，而且无法识别用户身份。而普通的快捷支付产品又受到额度限制，无法满足用户在互联网理财方面的需求。因此，在互联网金融行业，亟待一款安全性极高，又可以满足用户支付额度需求的支付产品。认证支付便应运而生，并且认证支付还能能够确保互联网金融行业的高安全要求，实现了投资人与持卡人的身份的识别，确保了交易安全。 1.2 电子支付的特点 与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：?? （1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等实体是流转来完成款项支付的。?? （2）电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。?? 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 1.3 电子支付的发展现状 （1）移动支付快速增长 ? ? 根据中国人民银行发布的数据，2016年中国银行业金融机构处理的移动支付业务量和金额比2015年同期分别增长 85.82%和45.59%，均高于同期网上支付的增长率。 （2）从线上支付向线下交易延伸 ? ??2016年越来越多的线下商家开始接入微信支付和支付宝支付，百度钱包、苏宁易付宝等也开始向线下渗透，甚至一些没有刷卡机的小商家也将二维码作为客户消费结账的支付方式。 （3）跨境支付表现抢眼 ? ? 2016年“双十一”期间，支付宝和微信支付均表示跨境支付业务较2015年有了大幅增长。其中，中国游客在海外使用支付宝的交易笔数较2015年同期增长近4倍，人均消费超过1000元。韩国、泰国、中国香港、日本、德国等地均成为无现金处境消费的热门目的地。 （4）行业监管力度加大 ? ? 2016年8月，中央银行公布了首批非银行支付机构牌照续展结果，并明确表达了“总量控制，结构优化，提高质量，有序发展”的审慎监管态度。截至2016年10月，全国共有267家支付机构获准从事支付业务，3家企业已被注销支付许可。严格执行行业法规，重塑行业信用，成为2016年央行对第三方支付行业监管的重要思路。 电子支付中存在的问题 　1.网上支付的安全问题。造成网上支付发展的安全风险主要有三个方面：一是银行网站本身的安全性。二是交易信息在商家与银行之间传递的安全性。三是交易信