贷款审查防控信贷风险的内容-华容农村商业银行教学文稿.ppt

一、为什么要开贷审会 辛普森杀妻案 规则的重要性 李昌钰;李昌钰其人 华裔美国人，刑事鉴识专家，号称“现场之王、当代福尔摩 斯”，当过美国康州警政厅厅长，成为全美第一位出任州级警界 最高职位的华裔首长。在其2年的任职期间，破获800多宗悬而 未决的案件。 李昌钰投入刑事鉴识科学界以来，先后在美国各州与全球 十七个国家参与调查六千多起重大刑案，平均每年主持处理三 百多个案件。包括几个经典案例：13岁小姑娘奸杀案，公安局 长杀妻案，碎木机灭尸案等，他鉴识过几个代表性的全球重大 案件，如肯尼迪总统被杀案、尼克松水门事件、克林顿桃色案、 “911事件”、台湾吕秀莲3.19枪击案、美国足球明星辛普森杀妻 案等。 ;案件概述： 案发 逮捕 审理（案件审理过程很复杂，但关键就是检辩双方举证和 质疑的过程） 1、血迹证据。 2、手套证据 3、现场警官 宣判 辛普森无罪 ; 总结： 1、法律上的正义分为两种，一种是“程序正义”，一种是“实 体正义”（大体等于我们认为道德上的是非）。 2、很多人认为李昌钰同情辛普森——这是完全错误，李博士并 非认为辛普森“无罪”，他是认为警方讲述的犯罪手法“不能立”。 3、李昌钰不为被告或者原告服务、不为辩方或者检方服务，他 只为自己的理念服务。 ; 上会贷款基本流程;二、为什么要做贷款审查 （一）贷款审查在信贷风险管控 中的作用 1、揭示贷款风险，从源头 上杜绝或减少信贷风险 2、弥补评估人员在贷款调 查环节的不足，减少信贷决策失 误 ;（二）贷款审查防控信贷风险的内容 1、把住借款申请人资格准入关。 2、审查借款人借款用途，防止贷款被挤占挪用。 3、透过现象看本质——还原企业财务真面目。 4、理顺企业关联关系，防止资金挪作他用。 5、审查现金流量的充足性，确保第一还款来源。 6、贷款额度审查，防止企业超额用信。 7、审查担保有效性，筑牢风险防控第二道防 线。 ;三、基层支行应怎样应对贷款审查 认真做好调查。 3k： 了解你的客户、 了解你客户的业务、 了解业务中的风险。;做好档案资料： 写好合格的贷款调查报告，收集好有力的证据。拍胸脯就不用了，什么保证这笔贷款我负责改回，你不许这个诺，制度上看也是你的责任，申报支行的责任是保证各项证据能支持你的结论。 能够适当地回复审查人提出的问题。; 三、开贷审会的程序 基本步骤： 会前准备 开会（陈述人陈述 提问 投票）;会前准备 1、业务部将资料审完毕后提交贷审会主任。 2、应提交贷审会评审的贷款项目，贷审会主任决定是否提交贷审会审议。 3、对确定提交上会审议的项目。 4、贷审会委员收到参会通知后，应尽力去了解上会项目的情况。 ;会议程序 1、确认会场人员及人数达到规定标准后，贷审会主任宣布会议开始； 2、审查人汇报提交会议审议的信贷业务的审查情况（时间控制在10 分钟/笔以内）； 3、列席会议的呈报单位的相关人员进行简要陈述和补充（时间控制在10 分钟/笔以内）； 4、贷审会委员对不清楚的情况可以要求调查人员或审查人员说明。客户部门、信贷管理部门对贷审会委员提出的信贷调查或审查方面的问题应准确地作出回答，并对回答问题的真实性和准确性负责。 5、参会委员集体讨论审议（呈报单位相关人员退场回避）贷审会委员在会议上可以就信贷业务有关问题进行讨论，但严禁讨论个人表决意见，以免误导决策。贷审会主任委员或副主任委员更不得以任何形式影响其他委员独立决策。 6、贷审会委员就审查结论进行书面表决。;（1）表决方式 贷审会实行书面表决方式。出席会议的贷审会委员具有一票表决权，独 立发表各自的表决意见，不受其他任何个人、任何机构的干扰。 表决意见 分为同意、有条件同意、不同意和复议四种。有条件同意的须写明限制性条 件；不同意的需写明理由；复议的需写明须补充的条件。 ①贷审会委员认为审议的信贷业务符合信贷政策和条件，有切实有效的 规避风险措施，对呈报社调查结论、业务管理