担保公司业务培训讲义经济学高等教育教育专区.doc

PAGE PAGE 2 第一章 担保公司业务概述 我国金融体制的发展与现状 ……………………………… 4 我国信用担保业的产生背景及发展现状 …………… 7 担保公司的类型 …………………………………………… 9 担保公司的主要职责……………………………………… 11 担保公司与银行的关系…………………………………… 12 担保公司的经营风险……………………………………… 14 国家对担保公司的管理政策与相关法规………………… 27 担保公司的机构设置及员工的素质要求………………… 32 第二章 担保公司业务程序及管理制度 担保申请与业务受理……………………………………… 35 申请材料的审核及管理…………………………………… 37 担保项目初审和实地调查………………………………… 38 组卷上报…………………………………………………… 40 评审签批…………………………………………………… 41 银行沟通…………………………………………………… 43 签订协议…………………………………………………… 43 办理抵押…………………………………………………… 44 收取保费及通知放款……………………………………… 45 保后管理………………………………………………… 46 第三章 担保业务的风险防控 认真核实客户数据的真实性和有效性………………… 49 了解客户的经营状况及其产品的市场前景…………… 51 全面审核客户财务的真实状况………………………… 53 严格监控客户的借款用途……………………………… 57 认真分析客户的偿债能力……………………………… 59 确保客户财产抵押的有效性与可行性……………… 61 加强客户背景与信用的调查…………………………… 63 严密设置有力的反担保措施…………………………… 67 强化贷款资金的监控管理……………………………… 76 完善担保代偿后的追偿处置制度……………………….78 第一章 担保公司业务概述 一、我国金融体制的发展与现状 我国明朝末年出现了类似银行的钱庄和票号。鸦片战争后，一些外商银行纷纷进入我国开展金融业务，我国境内第一家银行是1845年英国人设立的丽如银行，1897年中国通商银行作为中国人自办的第一家银行开始营业。 20世纪30年代，国民党政权建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（简称“四行二局一库”）为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系。此外还有一批民族资本家兴办的私营银行及钱庄。 随着中国人民解放战争的节节胜利，1948年12月1日在石家庄成立了中国人民银行，并开始发行人民币。同时，对官僚资本银行进行了接管，将官商合办的4家银行改组为公私合营银行；对私营银行则进行整顿和改造；取消了在华外商银行的一切特权。 新中国成立后，在计划经济体制下形成了由中国人民银行“大一统”的银行体系，即银行不划分专业系统，各个银行都作为中国人民银行内部的一个组成部分，从而使中国人民银行成为既办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又担负着国家宏观调控职能的中央银行。文革期间，在左的思想指导下，银行的独立性日渐消失，1969年9月甚至将中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的二级机构，使其基本上沦为政府的“大钱库”和“出纳员”。 1976年10月，文革结束，我国的银行体系也开始恢复和重建。1978年中国人民银行总行恢复了其独立的部级单位的地位。从1979年开始，相继恢复或建立了中国农业银行，中国银行，中国人民建设银行，中国工商银行。至此我国基本形成了以中央银行为领导、以四大国家专业银行为骨干的银行体系。 尽管在改革开放初期就已经提出国家专业银行要进行企业化改革，实行商业化经营，但由于这些专业银行既从事政策性信贷业务，又从事商业性信贷业务，既难以办成真正的商业银行，又不利于进行金融宏观调控。1993年11月国家提出要建立政策性银行，实行政策性业务与商业性业务分离，在1994年内相继成立了专门办理政策性信贷业务的国家开发银行、中国进出口银行及中国农业发展银行。 与此同时，其它类型的银行也迅速发展。在交通银行于1986年7月重组成以公有制为主的股份制全国性综合银行之后，相继成立了中信实业银行、招商银 行、深圳发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行、福建兴业银行、广东发展银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、民生银行等12家股份制银行。 1986年1月，邮电部与中国人民银行分别以投资所有者和业务监管者的身份，联合发布了《关于开办邮政储蓄的协议》，决定在北京、天津等12个城市试办邮政储蓄业务。1986年底通过的《中华人民共和国邮政法》将邮政储蓄业务法定为邮政企业的业务之一，从