第九章商业银行中间业务1.ppt

* 第六章 中间业务 * 指商行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定信用的业务，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种 第六节 承诺类中间业务 一、可撤销承诺 可撤销承诺附有客户在取得贷款前必须履行的特定条款，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该项承诺。 二、不可撤销承诺 是银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力。 透支额度 贷款承诺、票据发行便利、回购协议 * 第六章 中间业务 * 1、贷款承诺 概念：是银行与客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金 * 第六章 中间业务 * 在定期贷款承诺下，借款人可以全部或部分提用承诺金额，但只能提用一次 （1）定期贷款承诺 * 第六章 中间业务 * （2）备用承诺 直接备用承诺：借款人可多次提用承诺，一次提用部分贷款不失去对剩余承诺在剩余有效期内的提用权力，然而一旦开始还款，已偿还的部分就不能被再次提用。 递减备用承诺：在直接备用承诺的基础上，附加承诺额度将定期递减的规定，当剩余未使用的承诺不足以扣减时，银行可要求借款人提前偿还本金，以补足扣减的承诺额。这种承诺意在鼓励提用承诺的借款人尽早提用或尽早偿还。 * 第六章 中间业务 * 可转换备用承诺： 在直接备用承诺的基础上，附加一个承诺转换日期规定。在此日期之前，借款人可按直接的备用承诺多次提用。如果一直未用，那么在此日期以后，备用承诺将变成定期贷款承诺，只能提用一次。如果已使用，那么在此日期后，承诺额就降至已提用而又未偿还的金额为止，未提用部分失效。 * 第六章 中间业务 * （3）循环承诺 直接循环承诺：借款人在承诺有效期内可多次提用，并且可反复使用已偿还的贷款，只要借款人在某一时点上使用的贷款不超过全部承诺额即可。 递减贷款承诺：在直接循环承诺的基础上，附加一个定期递减的规定，每隔一定时期扣减承诺额。 可转换循环承诺：在转换日之前，是直接循环承诺，在转换日之后是定期贷款承诺，承诺额就降至已提用而又未偿还的金额为止，未提用部分失效 * 第六章 中间业务 * 定期贷款承诺 直接的备用承诺 类型 备用承诺 递减的备用承诺 可转换的备用承诺 循环承诺 直接的循环承诺 递减的循环承诺 可转换的循环承诺 * 第六章 中间业务 * 定价：承诺佣金的确定。不超过1% 优点 对借款人而言：可灵活使用资金；提高资信度 对承诺银行而言：盈利性较高 * 第六章 中间业务 * 2.票据发行便利 1）概念：是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺 银行为客户的票据融资提供各种便利条 件。尽管票据是短期的，但银行承诺发行 便利的期间往往长达5—-7年，这就使企业 获得了中期信用，而不需要支付中长期融 资的较高的利息成本 * 第六章 中间业务 * 2） 循环包销的便利 包销的 可转让的循环包销便利 种类 多元票据包销便利 无包销的 * 第六章 中间业务 * 第七节 交易类中间业务 指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生工具 远期利率协议 金融期货 金融期权 互换 * 第六章 中间业务 * 第八节 基金托管业务 指有托管资格的商行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算、款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作等业务 包括封闭式投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务 * 第六章 中间业务 * 第九节 咨询顾问及其他类业务 1、企业信息咨询业务，包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资信证明、企业管理咨询等 指商行依靠自身在信息、人才、信用等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营者管理或发展的需要的服务活动 * 第六章 中间业务 * 2、资产管理咨询业务，指为机构投