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担保公司担保风险预警机制
(一)、风险预警机制:是指通过保后检查,发现担保风险 )、风险预
警机制: 风险预警机制 的早期预警信号,运用定量和定性分析相结合
的方法,尽早识别 风险的类别、程度、原因及其发展变化趋势,并按
规定的权限和 程序对问题担保采取针对性处理措施以及时防范、 控制
和化解担 保风险。
(二)、风险预警信号 )、风险预警信号
1、财务状况预警信号 ⑴、资产负债率较年初有大幅上升; ⑵、
连续三个月流动比率较年初大幅下降; ⑶、库存连续两个月比担保前
较大幅度减少; ⑷、流动负债增加额大于流动资产增加额; ⑸、连续
三个月应收账款增幅超过销售收入增幅; ⑹、其他应收账款占流动资
产比重过高; ⑺、注册资本变更减少; ⑻、或有负债大幅度增加。
2 、经营效益状况预警信号 ⑴、销售收入较上年同期下降幅度较大;
⑵、经营活动净现金流量大幅度减少; ⑶、货款回笼连续两个月大幅
度下降;
3、内部核算情况预警信号 ⑴、账龄 1 年以上的应收账款占比过高或
有较大幅度上升; ⑵、存货账实不符; ⑶、存在负债未入账现象; ⑷、
注册资本未按规定到位; ⑸、对外投资有较大损失。
4 、担保状况预警信号 ⑴、保证人的生产经营状况恶化; ⑵、抵
(质)押物被有关机关法查封、冻结、扣押;⑶、抵(质)押物市场
价值与评估价值差距拉大; ⑷、抵(质)押物变现价值与评估价值差
距拉大; ⑸、抵(质)押物所有权发生争议; ⑹、抵(质)押物变现
能力降低; ⑺、抵(质)押物实际占管人管理不善; ⑻、担保人的经
营机制和组织结构发生较大变化。
5、非财务因素预警信号 ⑴、股东之间或高层管理人员之间矛盾较
大; ⑵、主要经营者经常出入高消费场所,出现赌博、吸毒违 反社会
公共道德行为; ⑶、内部组织结构不合理,管理水平低,内部案件较
多; ⑷、财务制度管理混乱,报表严重失实。 ⑸、经常性拖欠职工工
资,职工情绪对立;⑹、存在违法经营问题; ⑺、业务伙伴关系恶化,
出现较大经济纠纷; ⑻、受到税务、工商或质检等部门处罚; ⑼、未
按期办理年检手续; ⑽、公司业务性质发生重大变化; ⑾、主要股东
发生重大变化; ⑿、市场供求发生变化,市场价格发生较大波动; ⒀、
政府政策对该行业发展作出严格限制; ⒁、遭受重大自然灾害或意外
事故,造成财产损失;
6、与金融部门及担保企业关系预警信号 ⑴、被金融机构及其他担
保企业宣布为信用不良客户; ⑵、拖欠银行贷款本息; ⑶、逃废银行
债务; ⑷、不能按期偿还债务,被债权人起诉; ⑸、对银行和本公司
的态度发生变化,缺乏坦诚的合作态 度,领导人约见困难,住所经常
无人或失去通讯联系; ⑹、拒绝提供财务报表和其他报表资料; ⑺、
提供严重失实的财务报表或其他资料; ⑻、多种还款来源没有落实;
⑼、企业签发空头友票。
(三)发现预警信号后的处理方法
一旦发现被担保人出现预警信号时, 应立即通过有关途径加 以核实,
并择机采取以下一种或几种措施, 防止损失发生或扩大: 对于发现某
些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况, 1、 担保部、风控部经
理要及时报告总经理,并立即参与保后检查, 提出处理意见,采取果
断措施。 2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人,应立即核查其 在
银行全部本外币债权(如在银行的存款),必要时协助银行从 其在银
行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施。 3、对于拖欠
本金或利息,造成本公司被迫垫款而在规定期 限内仍不改正的,要立
即取消对被担保人的信用担保,提前处置 反担保物。 4、对于在保后
检查中发现《委托担保合同》或《反担保合 同》条款不利于保护本公
司权益或者存在漏洞的,要采取必要的 补救措施,或者与当事人协商
变更合同条款或重签合同。 5、对于发现被担保人未按合同约定用途使
用担保资金的, 要及时采取措施限期要求其纠正,对于不能限期纠正
的,视情节 轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺, 并根据有关
法规予 以追究。 6、担保贷款逾期后,应立即核查反担保人的代偿能
力或反 担保品变现清偿价值, 对于反担保人代偿能力不足或反担保品
不 足额等实际反担保能力下降的担保业务, 应按照合同约定或在与
被担保人协商的基础上,采取追加反担保、调整反担保结构(质
押、抵押、第三方保证)、立即执行反担保偿债等措施,以减少 本公
司的代偿损失。 7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险
的被 担保人,应与被担保人就挽救其
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