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吉林恒鑫担保有限公司
客户信用评审制度
第一章 总则
第一条 为规范吉林恒鑫担保有限公司(以下简称公司)担保企
业信用等级评定工作,加强担保管理,提高担保管理水平,参考银行
信贷管理制度,制定本办法。
第二条 企业信用等级评定是指公司为保证担保的安全性、流动
性和效益性,按照统一的财务与非财务指标体系和标准,以偿债能力
为核心,对企业法人客户、合伙类企业以及个人独资企业(以下统称
为企业)的经营状况和资信状况进行综合评价和信用等级确定,是我
公司担保管理的日常工作和基础性工作。
第三条 企业信用等级评定分为:
(一)内部评级。是指我公司风险部门自行对已经或申请担保的
企业信用等级进行评定。
(二)委托评级。是指我公司委托有资格的咨询评估机构对特定
范围的企业信用等级进行评定。
第四条 企业信用等级评定工作必须遵循统一指标、统一标准、
按程序评定、适时调整、客观真实的原则。
第五条 除国家另有规定外,我公司在评级工作中涉及企业的有
关资料,未征得企业同意不得对外提供。
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第二章 评定对象和分类
第六条 我公司进行信用等级评定的企业为:
(一)已与我公司建立了担保关系的企业;
(二)向我公司申请建立担保关系的企业;
第七条 我公司担保信用等级评定对象分为农业、工业、商贸、
房地产、综合类五类。
综合类企业指跨业综合经营企业及农业、工业、商贸、房地产企
业以外的其他企业。
第三章 评定指标与等级
第八条 农业、工业、商贸、综合类企业信用等级评定指标分为
信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营能力评价四大类,
并设置相应的指标取值和权重(见附件)。
第九条 我公司担保信用等级评定实行百分制。按得分高低,企
业信用等级分为 AAA 、AA 、A 、B 、C 五个等级:
(一)AAA 企业。得分为 90 分(含)以上,且资产负债率、利
息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分,现金流量指标得分不
得低于 5 分,有一项达不到要求,最高只能评定为 AA 级。
(二)AA 级企业。得分为 80 分(含)~90 分(不含),且资产
负债率、利息偿还率指标得分均为满分,到期信用偿付率指标得分不
得低于 10.8 分,现金流量指标得分不得低于 3 分,有一项达不到要
求,最高只能评定为 A 级。
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(三)A 级企业。得分为 70 (含)~80 分(不含),且资产负债
率指标得分不得低于 5 分,利息偿还率指标得分不得低于 8.1 分,到
期信用偿付率指标得分不得低于 9.6 分。
(四)B 级企业。得分为 60 分(含)~70 分(不含);或得分在
70 分以上,但具有下列情形之一的:
1.属于国家限制发展的行业;
2.资产负债率得分为 5 分以下;
3.利息偿还率得分在 8.1 分以下;
4.到期信用偿付率得分在 9.6 分以下。
(五)C 级企业。得分为 60 分(不含)以下;或得分在 60 分以
上,但具有下列情形之一的:
1.生产设备、技术和产品属国家明令淘汰;
2.资不抵债;
3.企业已停产半年以上;
4.存在逃废银行债权的行为;
5.利息偿还率得分在 2.7 分以下;
6.到期信用偿付率得分在 3.6 分以下。
第十条 对申请建立担保关系的企业,原则上要查询企业对其它
金融机构的信用履约情况。若数据收集困难,则可剔除利息偿付率和
到期信用偿还率指标,满分按 79 分计算,最后换算为百分制。
第十一条 被评企业存在对其正常生产经营可能产生不利影响的
重大事项,如违规经营、未决诉讼、大案要案、母(子)公司经营恶
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化等,应酌情扣分、降低或连续降低信用等级。
第四章 内部评级
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