第3章 信用、利息与信用形式.ppt

二、信用的产生及其与货币的联系 1. 逻辑推论，私有财产的出现应是借贷关系存在的前提条件。 2. 信用与货币，它们之间自古以来就存在着紧密的联系。信用一直是以实物借贷和货币借贷两种形式存在的。 3. 但无论是货币，还是信用，却很难从逻辑上推导出谁应成为谁的前提条件。 4. 信用包含守信和失信两个侧面。我国市场上存在着大量的失信行为，建立市场经济所要求的信用秩序，是我国当前的一项重大而紧迫的任务。 我国的民间借贷 1. 当前的民间借贷是否是高利贷？ 2. 当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求时，民间借贷的存在不可避免； 蔑视、谴责，否定不了它的存在；简单禁止必将是禁而不止。 3. 应取的对策。 有一种说法，认为现代经济可以称之为“信用经济”。理由是债权债务关系无所不在，相互交织，形成网络，覆盖着整个经济生活。 作为经济强国的美国，它的债务负担之大如同它的财富之多一样地出名。截至2007年，美国债务总额为48.8万亿美元，相当于GDP13.8万亿美元的3.536倍。 《联邦储备公报》，2002(10)。 第四节 信用活动的基础债权债务关系覆盖整个经济生活 1. 在商品货币关系下，经济行为主体的经济活动都时时伴随着货币的收收支支： 收大于支——盈余；收不抵支——赤字。 2. 任一经济行为主体的货币收支盈余，都同时意味着对应经济行为主体的负债； 任一经济行为主体的货币收支赤字，都同时意味着对应经济行为主体的资产。 第四节 信用活动的基础部门的划分及其一般的盈余/赤字规律 将具有相同经济活动性质的经济行为主体分别归类，划为部门；一般划为 5 部门： ⑴ 个人部门； ⑵ 企业部门； ⑶ 政府部门； ⑷ 国外部门； ⑸ 金融部门。 第四节 信用活动的基础信用关系中的个人 1. 把所有的个人作为一个整体，几乎在任何国家中，通常是大多数年份盈余，从而是货币的主要贷出者。 2. 个人货币收入与个人可支配货币收入。 3. 可支配货币收入分割为消费与储蓄的规律： “预算约束”与“跨时预算约束”。 第四节 信用活动的基础信用关系中的其他经济行为主体 1. 信用关系中的企业：资金融入者； 2. 信用关系中的政府：一般是货币资金的需求者； 3. 国外部门——盈余赤字互见； 4.信用关系中的金融机构：作为媒介的，它们有自身的经营收支，或盈余、或赤字。但作为金融媒介，它们还有资金聚集和运用的债权债务对比；这是调剂资金功能的反映。 第五节 现代信用的形式 信用的形式 公司、企业的经营活动直接联系的信用有两种形式：商业信用（commercial credit）和银行信用（bank credit)。 其他信用的形式还有国家信用，消费信用和国际信用 一、商业信用 （1）概念 商业信用：是指企业之间相互提供的、与商品交换直接相联系的信用，包括两种基本形式：赊购与赊销。 （2）特点 -借贷双方为企业 -借贷的对象是商品资本 -商业信用与产业资本动态一致 -是直接信用 2、商业信用的作用 第一，商业信用为经济增长提供了信用支持。 第二，商业信用润滑了社会生产流通过程。 第三，商业信用的普遍发展有利于形成社会生产的基本经济秩序。 第二章第四节 信用的形式 商业票据 商业票据是受到法律保护的债务文书，文书上说明债务人有按照规定金额、期限等约定条件偿还债务的义务。是赊销商品的企业在商业信用中保护自己利益的工具。 第二章第四节 信用的形式 商业票据 票据一般包括本票与汇票两种。 商业本票（commercial paper)：是由债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定的期限支付一定的款项给债权人。 商业汇票（commercial bill):由债权人向债务人发出的支付命令书，命令其在约定的时间支付一定的款项给第三人或持票人。 注意：本票和汇票的期限都不得超过1年。 　商业信用-危机 　2001年底，随着美国能源巨人安然公司的倒闭，信用问题开始困扰华尔街，进而开始困扰整个美国，并波及世界。因为美国企业曾被认为是世界的典范，美国的相关法律也曾被认为是最为完善的，因此这是对于世界信任的打击。最为严重的是美国人开始怀疑自己国家企业的真正实力，从而导致股市低迷、消费不足，严重地影响了美国经济的恢复，美国经济对于世界经济