关于基层工商银行推进经营发展方式转变的一些思考.pdfVIP

【工作论坛】 关于基层工商银行推进经营发展方式 转变的一些思考 郭中华 （中国工商银行河南省分行,河南 郑州 450011） 摘要：本文针对基层工商银行如何加快推进经营发展方式转变这一重大课题，紧密结合当前和 今后一个时期的经营特点与战略要求，从信贷发展方式、客户发展方式、收益增长方式、服务供 给方式、风险管理方式、人力结构方式等六个方面破题，全面阐释了经营发展方式转变的重要 性、紧迫性和需要着力推进的转变重点，对基层行加快发展方式转变和结构调整具有较大的参 考和应用价值。 关键词：基层工商银行；经营发展方式转变；对策思考 文章编号：1003-4625（2010）06-0116-05 中图分类号：F830.33 文献标识码：A 一、信贷发展方式转变是核心 要方式，以落实“实贷实付”和“受托支付”为抓手，积 信贷工作与经济发展息息相关，信贷结构调整 极推进小企业循环贷款、网络融资、经营型物业贷款 的力度从一定程度上决定了经济发展方式转变的深 等信贷品种，依托核心企业大力拓展产业链、供应链 度。所以，中央要求银行要优化信贷结构，落实好有 和物流链等为基础的链融资业务，重点支持拥有自 保有控的信贷政策，总行提出要通过信贷结构优化 主专利技术、管理科学、资本运营水平高、市场开发 促进经济发展方式转变和经济结构调整。如何通过 能力强等成长性好的中小企业，以中小企业贷款业 优化信贷结构促进信贷发展方式转变？关键是要把 务的快速发展优化信贷品种和客户结构。个人贷款 好投向“入口”，疏通风险“出口”，治好不良“决口”。 要在抓好按揭贷款的同时，加大个人商用房贷款、个 在贷款投向上，要由以大为主向“大小新”并重 人房屋抵押贷款、个人汽车贷款和个人经营贷款等 转变。近年来，基层行在信贷投向上偏重于竞争大 高收益贷款的营销力度，推动个人贷款产品和收益 行业、大客户、大项目，偏重于一劳永逸的批发业务， 的结构性调整。二是要着力调整行业结构。要以新 对于中小客户和新兴信贷市场关注不够、拓展不力， 思路、新视野、新触角深度拓展新行业、新领域、新板 这样虽在一定时段上占有了优质信贷市场份额，但 块，围绕国家产业政策和总行信贷政策，创新信贷产 也容易形成“垒大户”、集中度高及系统性的风险，又 品和服务，大力培育新能源、信息网络、新材料、现代 由于在贷款议价、资本占用配置等方面处于较为被 先进装备制造业、生命科学等战略性新兴产业市场， 动的局面，也影响了贷款的整体收益水平。所以，要 培育医疗卫生、物流配送、电子商务、文化旅游、传媒 在继续做好优质大型项目市场的同时，着力提高中 网络、节能环保、各种要素市场等现代和新兴服务业 小企业、贸易融资、个人贷款等经济资本占用低、收 市场，打造新的信贷增长极。三是要着力调整担保 益率高、风险分散信贷业务的占比，使其增幅始终高 结构。要围绕减少信用风险经济资本占用，利用优 于整体贷款增幅。一是要着力调整品种结构。要按 质应收账款质押、组合担保、多重担保等新型担保方 照国家、监管部门及总行促进中小企业发展的政策 式降低担保系数，稳固第二还款来源。要坚持“好苹 措施要求，以贸易融资作为公司客户短期融资的主 果也只吃一半”的原则，提高银团贷款在新增贷款和 收稿日期：2010-04 作者简介：郭中华，男，经济师。 116 金融理论与实践 2010年第6期(总第371期) 【工作论坛】 存量贷款置换中的占比，降低经营风险，提高综合收 的同时，从法人优质客户、个人优质客户、私人银行 益水平。 客户三个纬度着手，加快提高中高端客户市场占比 在贷款管理上，要由显现风险向隐性风险管理 和结构占比。法人客户方面，要注重抓好源头性客 转变。主动退出潜在风险