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信贷法律风险控制 二0一三年九月十日 提 要 前 言 法律风险 第一章 借款合同的法律风险控制 第二章 担保合同的法律风险控制 第三章 破产对银行的影响 前言 法律风险 巴塞尔新资本协议的重大突破 商业银行会面临哪些法律风险 根据新协议和其他有关巴塞尔文件以及我国有关法律、法规的规定，银行可能承担的操作性法律风险主要表现为： 1、撤销或者无效； 2、变更； 3、违约、侵权； 4、知识产权受侵犯； 5、业务活动违法。 第一章 借款合同的法律风险控制 第一节 贷款法律关系 一、法律关系的概念 二、贷款法律关系的要素 第二节 合同法律制度 一、合同 二、合同义务的扩展 缔约过失责任 三、合同效力 合同成立与合同生效 1、合同有效要件 （1）主体有行为能力 （2）意思表示真实 （3）内容合法 2、无效合同 （1）侵犯国家、集体、 社会公共利益； （2）以合法形式掩盖非 法目的； （3）违反法律、法规强 制性规定。 3、可撤销合同 撤销前有效；意思表示不真实。 （1）重大误解 （2）显失公平 （3）欺诈、胁迫、乘人之危 案例：北京银行捆绑搭售理财产品， 被指乘人之危。 4、效力待定合同 （1）无权代理人订立的合同； （2）限制民事行为能力人订立的合同； （3）无权处分合同。 四、合同履行 1、不安抗辩权 第六十八条 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： 　　（一）经营状况严重恶化； 　　（二）转移财产、抽逃资金，以逃避债务； 　　（三）丧失商业信誉； 　　（四）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。 　　 2、学会运用代位权 第七十三条 因债务人怠于行使其到期债权， 对债权人造成损害的，债权人可以向人民法 院请求以自己的名义代位行使债务人的债权， 但该债权专属于债务人自身的除外。 　　 代位权的行使范围以债权人的债权为限。 债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担。 　　 3、学会运用撤销权 第七十四条 因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。 　　 五、合同解除 约定解除与法定解除 1、适用情形：根本违约 第九十四条 有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行