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深圳A保险公司营销渠道管理
三、深圳A保险公司营销渠道现状分析
(一)A公司基本情况
A公司是一家大型上市保险公司在深圳的分支机构,2003年由集团公司发起
设立。但作为保险公司分支机构,A公司1984年就已经在深圳扎根。公司的经
营范围涵盖财产保险、机动车辆保险、责任保险、保证保险、货物运输险、人身
意外保险、健康保险等。
公司品牌历史悠久,拥有大批经验丰富的管理人才和专业人才,实行集中式
管理,采用多元化销售渠道,产品体系健全,后援服务支持平台强大。公司经营
秉承“以人为本、诚信服务、价值至上、永续经营”的理念。2005年,公司确
立了“效益第一”的核心经营指导思想。现阶段,公司确立了“规模效益化”的
经营目标,并积极推进超常规跨越式发展。
2008年,公司保费收入23.7亿元人民币,总资产近17.4亿元。下设18个
分支机构(支公司、营业部),130多个展业服务机构,几乎遍布全市所有区镇。
公司拥有员工893人。代理渠道中,个人代理人(营销员)670名;专业及兼业
代理机构300余个,其中仅汽车保险代理机构就有194家;经纪代理32家。
(二)A公司的环境分析
1、经济环境19
深圳市下辖罗湖区、福田区、南山区、盐田区、宝安区、龙岗区等6个行政
区和光明新区,以及55个街道办事处。
2008年,深圳市国内生产总值达7806.54亿元,增长12.1%。按常住人口
计算的人均GDP到达到13153美元,居全国大中城市第一。固定资产投资近年来
一直处于增长阶段,2008年全年完成全社会固定资产投资11467.6亿元,社会
消费品零售总额2251.82亿元,商品销售总额5480.88亿元。
2、购买力
2007年末,深圳银行类金融机构本外币存款余额12545.31亿元,比去年同
期增长2035.76亿元,增幅19.37%;贷款余额8394亿元,10092.52亿元,比去
年同期增长1765.35亿元,增幅21.20%,存贷款增幅均高出全国平均水平。
2008年,深圳全市在岗职工工资总额达867.41亿元,在岗职工年平均工资
43454元。2008年末,深圳居民储蓄存款余额4905.93亿元。城镇居民生活水平
和质量稳步提高。抽样调查显示,全年城镇居民人均可支配收入26729.31元,
比上年增长10%。城镇居民人均消费性支出19779.09元,增长7.1%。居民消
费结构升级加快,汽车、住房等大宗商品成为消费热点。2005年至2007年的三
年,深圳汽车销量分别以7%、11%、16%的增长率呈阶梯式高速发展。人均汽车
拥有量在全国大城市中雄踞第一。2007年,深圳新车销量更是突破20万辆,达
到20.68万辆。2008年深圳机动车保有量128.7万辆,比上年增长近30%。保险
企业承保车辆194.66万辆(包括本地牌照车辆和外地牌照车辆)。
3、竞争环境
保险业恢复国内业务以来,自1980年至2000年的20年间,深圳保险业经
历了恢复期、改革期和高速发展期三个阶段。2001年至今一直处于较快的平稳
发展阶段。随着保险企业的不断发展壮大,深圳保险市场规模也取得了长足进步。
全行业总保费收入从1980年的28.7万元,增长到2008年的240.82亿元;保险
机构从1980年的1家发展到2008年的43家;专业保险中介机构从无发展到197
家,兼业代理机构2921家,从业人员从1980年的4人到2008年的近5万人(其
中保险营销人员4.1万人)。
2008年,深圳市场总保费的240.82亿元,其中产险公司保费收入88.12亿
元,同比增长n.76%。公司经营效益逐步得到改善。产险公司减亏近10亿元,
实现盈利的公司比去年增加了6家。间接渠道对总保费的贡献率达71.14%。其
中,专业中介机构保费收入达18.4亿元,兼业代理机构代理保费收入75.74亿
元,个人代理业务收入77.85亿元。
2002至2008年间,深圳财产保险市场主体稳步增多,竞争也不断加剧。股
份制改造、公司治理、新公司的进入等重大变化,造成A公司人才大量流失,业
务政策波动,最终使得公司的市场占有率节节走低,公司竞争力受到很大影响。
通过对保险企业价值链的观察,我们可以发现,在保险企业价值链中,保险
活动的基本要素主要集中在客户资源、销售网络、产品和服务四个方面。在过去
的传统经营理念下,保险企业活动价值链条一般是采购一生产一销售一服务,即
从企业资产等要素投入开始,再由产品开发、渠道销售最后到顾客的偏好。对价
值链的管理往往侧重于通过增加自身资产实力,提高内部经营管理水平来创造企
业价值。
随着消费者(顾客)收入的不断增加,其消费能力日益增强,消费规模不断
扩大,顾客对保险消费的价值取向也发生了很大变化,保险业也感受到价值链范
畴向前延伸和向后延伸对企业内部
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