货币银行学（第2版）教学课件作者李山赓编著第七章.ppt

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2019-10-14 发布于广东
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货币银行学（第2版）教学课件作者李山赓编著第七章.ppt

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第五节　金融监管从对整个金融业进行监管的角度来看，中国的这种监管体制有些类似于前面所述的单线多头金融监管体制模式。但从银行、证券、保险三业分开的角度来看，三大领域中的业务分别是由中国银监会、中国证监会、中国保监会和中国人民银行实施集中统一监管，并且从法律上讲三个监管机构都是在国务院的统一领导下依法行使金融监管权。所以，目前中国的金融监管体制仍然属于集中统一监管模式。这种监管体制应该说适应了我国金融业发展演变和当前分业经营、分业管理的需要。（二）中国金融监管的目标上一页下一页返回第五节　金融监管随着我国市场经济体制的建立与发展，经济发展向金融方面提出了更多、更高的要求，促进了金融市场的产生与发展，也促使金融机构不断推出新的金融工具，开拓新的业务领域，以控制金融风险，并增强自己在市场中的竞争地位。在这种背景下，中国的金融监管除了应符合前面所述金融监管的一般性目标之外，还应着重强调两个目标。一是提高金融机构适应市场竞争和国际竞争的能力；二是建立一个及时、准确反映金融机构经营状况的金融信息系统，为适度竞争、为监督管理提供及时、准确的信息。（三）中国金融监管的原则１. 不干涉金融业内部管理的原则上一页下一页返回第五节　金融监管其原因在于：（１）金融机构企业化的要求。（２）社会主义市场经济发展的需要。（３）货币政策得以贯彻实施并有效发挥作用的需要。２. 公正、独立的原则公正，是指金融监管机构在整个金融体系中处于超然地位，在监督管理过程中依法办事，绝不偏袒任何一家金融机构。独立，是指各金融监管机构在国务院的统一领导下，不受任何干扰和压力，独立自主地行使对金融业进行监督管理的权力。在我国对经济的调控由行政手段转向经济手段和法律手段的过程中，这条原则尤需强调。上一页下一页返回第五节　金融监管３. 遵循国际惯例的原则中国金融业要与国际金融业接轨，中国金融机构要进入国际金融市场，就必须遵循相应的国际惯例，按国际规则办事。在金融监管方面，最重要的就是要遵守巴塞尔委员会所颁布的若干指导文件。尽管这些文件并不具有法律效力，但由于大多数国家的金融监管当局和金融机构都接受并执行其指导文件，在国际上具有相当的权威性，所以我们仍必须将其作为国际惯例遵守。（１）这是参与国际竞争的需要。（２）这是增强我国金融业安全性的需要。上一页下一页返回第五节　金融监管（３）这是提高我国金融机构信用级别的需要。（４）这是我国金融监管由以直接监管为主转向以间接监管为主，由以外部监管为主转向自我约束与外部监管相结合的需要。（四）中国金融监管的方法１. 稽核在我国，对金融机构进行稽核有三种方式：一是专项稽核，对金融机构的某一项业务，如信贷规模、固定资产贷款规模、证券自营规模等进行稽核；二是常规稽核，根据监管当局的安排，每年或定期对一定比例的金融机构进行稽核，这种方式需要对被稽核的金融机构业务开展情况实施全面的检查；上一页下一页返回第五节　金融监管三是非现场检查，通过对各金融机构提供的资料和报表进行分析，考察金融机构的内部组织、内部稽核、财务结算及业务经费等是否违反或超越了有关金融法规规定的警戒范围，以便及时纠正。这是一种建立金融预警制度的方法。２. 行政管理行政管理包括对金融机构的监督管理和对非金融单位违反有关金融法规的管理。对金融机构的管理分为审批管理和机构设立的管理，前者是金融机构当局依法审批金融机构的设立，后者分为常规检查和年度检查。对非金融单位违反有关金融法规的管理，主要是对非法设立的金融机构、非法集资等问题进行处理。上一页下一页返回第五节　金融监管这方面的问题有些已超越金融系统，因此，金融监管机构要进行有效的管理，需要取得政府及有关职能部门的支持和配合。除上述两种主要方法之外，中国人民银行、银监会、证监会和保监会等监管当局的下属部门对各金融机构相应业务活动的日常监督检查，也属于金融监管的组成部分，而调查统计部门则是金融监管的信息反馈系统，共同构成金融监管的整体。（五）中国金融监管的内容１. 对最低实收资本的监管上一页下一页返回第五节　金融监管对最低实收资本的监管是指监督金融机构的实收资本能否达到设立所需的最低实收资本限制标准，以确保金融机构有相当的资本实力开展业务活动与防范风险。２. 对资本充足率的监管对资本充足率的监管是指根据“巴塞尔协议” 要求对各商业银行是否达标进行监督检查。３. 对资产负债比例的监管我国的信贷资金管理体制已经由规模控制转变为资产负债比例管理，所以，对商业银行资产负债比例的监管成为金融监管的重要内容。４. 对信贷