货币银行学教学课件作者李山赓编著第七章中央银行金融监管.ppt

第七章 中央银行 金融监管 教学要求与目的 1、中央银行形成的历史背景与客观经济要求;初期中央银行制度的特征; 2、中央银行制度发展的过程及其特征 3、中国中央银行制度的形成与发展,分析说明中央银行产生的客观经济条件、发展历史及主要类型， 4、中央银行的性质、特点和职能， 5、中央银行的资产负债表及其关系。 6、金融监管的必要性、地位、重大意义 7、金融监管的内容 基本概念： 单一中央银行制、复合银行制、跨国中央银行制、准中央银行制、再贴现、最后贷款人 金融监管 重 点 1、中央银行产生的客观经济条件、发展历史及主要类型； 2、中央银行制度发展的过程及其特征 3、金融监管的内容 难 点 1、中央银行的性质、特点和职能； 2、中央银行资产负债表的项目构成及其关系。 3、金融监管的必要性、地位、重大意义。 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生与发展 中央银行是在商业银行的基础上经过长期发展逐步形成的。商业银行的发展，促进了商品经济的发展，同时也带来了一系列问题，如银行发行混乱，票据交换和清算错综复杂，最后贷款人问题等，中央银行正是为了解决上述问题而产生的。中央银行的发展有一个渐进的过程，最初的中央银行也是普通的商业银行，只有在银行的发展过程中，一些国家政府以法律的形式把一些有实力的大银行集中起来发行银行券，垄断货币发行权，最终转化为中央银行。 (一)设立中央银行的客观必然性 (二) 中央银行产生的社会背景 1、商品经济的迅速扩大和社会生产力的不断发展 ，带动了以银行业兴起为标志的货币信用业务的增长。 在社会发展史上，不论是东方还是西方,都经过了一个很长的封建社会，但东方的封建社会持续的时间比西方更长。欧洲的封建社会解体较早,13-14世纪的西欧，商品经济、社会生产力已经得到初步发展。15-16 世纪,欧洲资本主义制度开始形成,社会生产加速转向商品化。到了17世纪， 欧洲的商品经济已经比较发达，这为 18-19 世纪的西方工业革命开辟了道路，经济和社会发展以前所未有的速度进入了迈向现代化社会的快车道。这便是中央银行产生的社会经济背景之一。 伴随着商品经济的快速发展，银行业也逐步兴盛起来。银行业的产生有两条道路，一是由在此之前的货币兑换商和银钱业发展而来。二是直接设立新的银行。银行业的最初形成是在 13~14 世纪，最先出现在经济贸易比较发达的欧洲。中国的银钱业虽然在古代有一定的发展，但由于中 国封建社会的长期停滞和自然经济占绝对地位，所以一直未能直接发展转化为现代银行业。在欧洲封建社会解体的过程中，商品经济的快速发展给银钱业向银行业的转变创造了条件。在这一时期设立的银行中，有两家银行特别值得关注，即 1656 年设立的瑞典银行和 1694 年设立的英格兰银行。它们不但在业务上有许多创新，而且也是最早发展成为中央银行的银行。 　　2. 信用危机引发资本主义经济危机的频繁发生，经济发展中新的矛盾已经显现。各国政府为了摆脱经济危机，开始从货币 制度寻找原因，想通过发行银行券的控制来度过难关。 在 17 时世纪和 18 世纪初，信用制度和银行体系已成为当时商品经济运行体系的重要支撑。但这时的信用制度特别是银行信用体系还比较脆弱，银行的大量设立和业务活动的创新以及信用规模的扩大缺少有效的、稳定的制度保证。银行业的快速发展在促进商品经济不断走向繁荣的同时，各自独立、缺少统一协调的银行体系也遇到严重挑战，新的矛盾不断产生和积累。因此，建立一种稳定的信用制度和银行体系就成为当时金融和经济发展最为迫切的问题之一。 经济发展中新的矛盾显现：(1)银行券的分散放行;(2)由于票据交换和清算业务量迅速提升使交换和清算的速度锐减;(3)缺乏统一规则的竞争使金融秩序经常出现混乱; (4)银行的破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到冲击。这些矛盾使西方经济危机频发，如席卷全球的1929-1932年经济危机等。 3.银行信用的集中化、垄断金融集团的形成,构成了现代经济支付的核心,货币关系和信用关系广泛存在于经济和社会体系中 商品经济的快速发展和银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合。银行一方面为企业的资本联合和社会筹资提供条件与便利，如为股份公司代理发行股票、代付股息和建立股票转让市场，为多种形式的企业代理各类债券发行、转让和还本付息等；另一方面还直接提供银行贷款、扩大企业资金,并通过对商业票据办理承兑、贴现、抵押放款等方式把商业信用转化为银行信用,使信用范围和规模大大扩展,从而为社会化大生产和商品经济的蓬勃发展提供了条件。 (三)中央银行产生的客观要求 　　1.统一发行货币以及信用货