财政与金融教学课件作者郭艳辉第十二章.ppt

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2019-10-14 发布于广东
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第二节商业银行的主要业务汇款是最简便的支付方式，汇款人把款项交给本地银行，由本地银行向收款人所在地的指定银行划转资金，再由对方银行向收款人付款。具体又有电汇、信汇和票汇几种做法。 2.托收卖方发货后，将运输单据交给本地银行申请托收;本地托收银行将单据发往付款方所在地的指定的代收银行;代收行提示买方付款并在收到款项后交单，付款人凭单提货。 3.信用证信用证结算是相对较完善的一种国际结算方式。 (二)代理类中间业务上一页下一页返回第二节商业银行的主要业务代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务等。 (三)信托业务是指接受他人委托与信任，代为管理、营运、处理有关钱财的业务活动。商业银行办理信托业务具有得天独厚的条件，商业银行资金力量雄厚，信誉良好，拥有各种专门人才、丰富的经营经验和广泛的信息资源，还有遍布各地的分支机构和代理机构，通过这些机构可以广泛接触各种信托委托人，为社会不同阶层提供信托服务，开拓信托市场。上一页下一页返回第二节商业银行的主要业务银行信托业务的收益主要是相关的手续费，信托财产获得的收益则归委托人。同时办理信托业务又给银行带来资金。 (四)担保类中间业务担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。 (五)承诺类中间业务承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。 (六)交易类中间业务上一页下一页返回第二节商业银行的主要业务交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务。如外汇期权、外汇期货、外汇掉期、远期外汇买卖、货币互换等。 (七)咨询类中间业务咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务、现金管理业务等。上一页下一页返回第二节商业银行的主要业务 (八)银行卡业务银行卡是由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。 (九)其他类中间业务包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。上一页返回第三节商业银行信用创造一、商业银行信用创造的含义商业银行信用创造是指商业银行通过贷款和投资等业务创造存款货币，增加货币供应量。由于存款货币是信用货币的主要形式，因此，创造存款货币，也就是创造信用货币，简称创造信用或信用创造。原始存款，是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。商业银行的准备金以两种具体形式存在: 1.是商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金 2.是商业银行在中央银行的存款下一页返回第三节商业银行信用创造这笔以准备金形式持有的资产可分为两部分:一是商业银行遵照法律规定，不能用以放款盈利的数额。二是由于经营上的原因尚未用去的部分。前一部分属法定准备金，后一部分属超额准备金。派生存款，是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来超过最初部分存款的存款。商业银行信用创造是商业银行体系共同活动的结果。派生存款是在商业银行体系内直接形成的，是由若干家商业银行共同活动完成的，它不可能由一家商业银行来实现。二、商业银行信用创造的前提条件现代银行采用部分准备金制度和非现金结算制度构成商业银行创造信用的基础，也是商业银行存款创造的前提条件。上一页下一页返回第三节商业银行信用创造 (一)部分准备金制度部分准备金制度又称存款法定准备金制度，国家以法律形式规定存款机构的存款必须按一定比例，以现金和在中央银行存款形式留有准备的制度。部分准备金制度的建立，是银行信用创造能力的基础，对一定数量的存款来说，准备比例越大，银行可用于贷款的资金就越少;准备比例越小，银行可用于贷款的资金就越多。所以，部分准备金制度，是银行创造信用的基本前提条件。 (二)转账结算制度转账结算制度又称非现金结算制度。是指人们能通过开出支票进行货币支付，银行之间的往来进行转账结算无须现