货币金融学教学课件作者郝军第八章中央银行与金融监管.ppt

第八章 中央银行与金融监管 学习目标 知识目标:了解中央银行的产生与发展及业务构成;掌握中央银行的性质与职能;熟悉中央银行的组织形式;掌握我国金融监管体系的构成。 能力目标:能够理解中央银行与其他金融机构的异同;能够结合实际案例具体分析中央银行职能的内容;能够掌握我国金融监管体系的构成。 素质目标:能够运用所学理论、知识和方法分析金融监管的相关问题。 第一节 中央银行概述 中央银行是制定和实施货币政策，管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。中央银行是现代金融体系的核心，是一国最高的金融管理机构。目前世界各国，除极少数特殊情况外，均设立了中央银行，统一管理全国的金融活动。 一、中央银行的产生 中央银行产生于17世纪的后半期，形成于19世纪初期，其产生有着客观的经济条件。 (一)统一货币发行的需要 在中央银行未出现时，各商业银行都有发行银行券的权利，这些银行只要拥有足够的发行准备就可以发行银行券。 第一节 中央银行概述 随着商品经济和社会生产力的迅速发展，特别是18世纪初工业革命开始以后，商业银行机构数量猛增，贷款需求旺盛，许多商业银行为了追求盈利，利用银行券的发行来增加自己的资金。随着经济的发展和银行业竞争的加剧，其弊端也日益暴露出来。一是一些小银行信用能力薄弱，在激烈的竞争中，因经营不善或同业挤兑，无法保证银行券的信誉及其流通的稳定，从而使货币流通陷入混乱的状态。二是一些银行由于资力、信用和分支机构等问题，其所发行的银行券只能在国内有限的地区流通，这与蓬勃发展的社会化大生产很不适应。随着资本主义经济的迅速发展，客观上要求有一个资力雄厚并在国内拥有绝对权威的银行来集中统一发行银行券。 (二)票据清算的需要 第一节 中央银行概述 随着银行业务的不断扩展，银行的经营范围也越来越大，银行每天收受票据的数量也迅速增长，各银行之间的债权债务关系日益复杂。结算的时间延长，阻碍了商品生产和贸易的发展。这表明，由单个银行或少数银行自行处理结算和清算业务已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求。因此，客观上需要建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算中心来为银行间结算服务，而这个中心只能由中央银行来承担。 (三)集中信用的需要 在商业银行的经营中，经常有一些银行因营运资金不足、头寸调度不灵、资金周转困难而面临挤兑、倒闭的危险。于是迫切需要有一家大银行既能把各家银行的存款准备金集中起来，又能为一些面临困境的商业银行提供必要的信用支持，即为银行充当最后的贷款人。 第一节 中央银行概述 (四)金融监管的需要 由于银行业竞争很激烈，会出现破产倒闭的情况，而银行业联系着社会上的各类经济主体，银行倒闭对经济造成的震动和破坏要比一般的企业大得多。为建立公平稳定的银行经营秩序，避免或减少银行的破产和倒闭，客观上需要有一个代表政府意志的超然于所有金融企业之上的专门机构来对金融业进行监督管理。这一使命由中央银行来承担最为合适。 从中央银行的产生过程来看，最早的雏形是成立于1656年的瑞典银行和成立于1694年的英格兰银行，它们在成立之初都是商业银行。1668年，瑞典银行改组为国家银行，但实际上直到1897年它才独占货币发行权。而英国则是在1844年通过《皮尔法案》，为英格兰银行独占货币发行权奠定了法律基础，标志着中央银行制度的建立。 第一节 中央银行概述 因此，人们通常把英格兰银行称为现代中央银行的鼻祖。 从中央银行的产生过程来看，它主要通过两条途径形成:一是商业银行缓慢演变，逐渐取得货币发行、清算中心、最后贷款人、金融管理等权力和职责，转化为中央银行。英格兰银行是典型的例子。另一条途径恰与英格兰银行相反，不是由商业银行转化而成，而一开始就作为中央银行出现，比如美国的联邦储备银行，它一开始就归政府所有，行使中央银行职能。这在很大程度上反映了各国金融发展途径的不同。 阅读案例1 美联储简介 20世纪以前美国政治的一个主要特征，是对中央集权的恐惧这不仅仅体现在宪法的制约与平衡上，也体现在对各州权利的保护上。 第一节 中央银行概述 对中央集权的恐惧，是造成美国人对建立中央银行抱有敌意态度的原因之一除此以外，传统的美国人对于金融业一向持怀疑态度，而中央银行又正好是金融业的最突出代表，美国公众对中央银行的公开敌视，使得早先旨在建立一个中央银行以管辖银行体系的尝试，先后两次归于失败:1811年，美国第一银行被解散，1832年美国第二银行延长经营许可证期限的要求遭到否决随后，因其许可证期满在1836年停业。 1836年美国第二银行停业后，由于不存在能够向银行体系提供准备金并使之避免银行业恐慌的最后贷款人，这便给美国金融市场带来