信用社不良贷款责任追究暂行办法.doc

信用社不良贷款责任追究暂行办法 为建立健全贷款业务管理工作责任制，加强对贷款业务的内部控制，规范贷款行为，防范贷款风险，提高贷款质量和效益，特制定本办法。 本办法所称不良贷款是指发生贷款客户履行贷款合同约定义务，贷款已逾期一个月以上，贷款被公司列入可疑和损失类，给公司带来较大贷款风险和造成贷款损失的行为。 本办法所称不良贷款责任，是指因公司工作人员办理贷款业务过程中违反法律法规和本公司操作规程规定，给公司造成财产损失或不良影响而应承担的责任。 贷款项目调查人员有下列行为之一造成不良贷款的，应追究责任： 不严格履行贷款项目调查义务，造成调查结论失真的； 违反国家产业政策未在调查报告中注明的； 发现借款人和担保人经营状况有明显恶化或有偷逃债务倾向未及时报告的； 有其他违反法律法规规章和公司贷款操作规程规定行为的。 贷款项目审核人员有下列行为之一造成不良贷款的，应追究责任： 不严格履行贷款项目审核义务，在失真调查的结论上签署了同意贷款意见的； 发现贷款项目违反国家产业政策等问题未向贷审会说明的； 发现借款人和担保人经营状况明显恶化或有偷逃债务倾向未及时向上报告，并未采取处置措施的； 有其他违反法律法规规章和公司贷款操作规程规定行为的。 贷款项目评审人员有下列行为之一造成不良贷款的，应追究责任： 不严格履行项目评审义务，发现贷款项目存在问题在表决时仍同意贷款的； 串通其他贷审会成员为他人谋求贷款的； 有其他违反法律法规规章和公司贷款操作规程规定行为的。 贷款项目决策人员有下列行为之一造成不良贷款的，应追究责任： 发现贷款项目存在问题，仍签署同意贷款意见的； 强令贷款项目调查、审核和贷审会成员为他人贷款的； 发现借款人和担保人经营状况有明显恶化或有偷逃债务倾向而未及时采取处置措施的； 有其他违反法律法规规章和公司贷款操作规程规定行为的。 对不良贷款责任人追究责任的方式为： 行政处分：对一般业务人员，给予取消贷款业务签字权、警告、严重警告、记过、记大过、辞退的过分；对管理人员，给予警告、严重警告、记过、记大过、降职、撤职、辞退的处分。 贷款清收：清收分为在岗清收和下岗清收。在岗清收最长期限为六个月，责任人清收期间必须认真履行原岗位的工作职责，并扣发该笔贷款业务岗位绩效工资，在六个月内全额收回不良贷款的，按80%返还已岗位绩效工资；在六个月内未全额收回不良贷款的，责令责任人下岗清收。下岗清收最长期限为六个月。下岗清收期间，只发基本生活费；在规定期限内全额收回不良贷款的，按50%返还已扣发的岗位绩效工资。六个月内仍未清收到位，对直接责任人给予辞退处理。 法律追究：对给公司造成损失构成犯罪的直接责任人，移送司法机关追究法律责任。 不良贷款责任追究由风险管理部于每月10日前向公司监事提出，经公司副总经理、总经理（董事长）批准后由公司监事指导风险管理部具体承办。责任追究按如下程序进行： 确定不良贷款项目，填制《不良贷款项目认定报告》； 审定不良贷款项目直接责任人，填制《不良贷款项目责任认定建议书》； 贷审会认定直接责任人，签发《不良贷款项目责任追究通知书》并就追究事宜形成决议； 实施责任追究。 《不良贷款项目责任追究通知书》应送达直接责任人和公司有关部门执行，执行结果存入公司档案。 本办法由公司风险管理部负责解释。 本办法自印发之日超施行。