海外资产配置.ppt

家庭资产配置 Family asset allocation 01 家庭资产配置必要性 The necessity of family asset allocation “富不过三代” “道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代”。 中国中小企业协会常务副会长张竞强公布的一组数据显示，我国家族企业的平均寿命只有24年，目前只有不到30%的家族企业能进入第二代，不到10%能进入第三代，而进入第四代的只有大约4%。家族企业的短暂生命周期似乎在验证着“富不过三代”的“千年魔咒”。 家族企业财富保全与传承论坛 北京·国家会议中心 一、家庭资产配置必要性 一、家庭资产配置必要性 约翰.D.洛克菲勒 富过六代的家族，地球上第一个亿万富翁。从1839算起，至今将近200年 亨利·福特 1903年成立福特公司，经历了四代人的管理，至今已有114年 梅耶·罗斯柴尔德 至今已有200多年的家族史，低调行事，却无所不在 02 海外家庭资产规划 Overseas family asset planning 二、海外家庭资产配置 关于如何给孩子零花钱，如何引导孩子利用里花钱，其实都是理财能力以及责任感的培养。 在欧美，孩子从学前就接受理财教育，以尽早地培养金钱观和自主决策等能力，第一步便是制订零用钱计划。 欧美家庭的零用钱计划指南 给孩子一个许诺 让孩子向你做一个保证 原则一 原则二 原则三 原则五 原则四 当孩子长到五六岁时，如果能认识钱币的不同面值，也知道需要一定数量的钱才能买到想要的东西，零用钱计划就可以开始了。“零用钱计划”，实施时间为1-6个月。这段时间内，除了让孩子了解金钱的用处，还得教孩子一些基本的理财常识，并帮孩子养成使他受益终生的储蓄习惯。 持之以恒，坚定不移 别把零用钱与家务或成绩搅在一起 在零用钱合同中规定储蓄内容 二、海外家庭资产配置 五大原则 一是，最好以硬币的形式给孩子，尤其是年幼的孩子。这能使他们更清楚手里有多少钱，还可以训练运算能力。二是，建议在每个星期天或者星期一发放零用钱，如果在周五，钱很可能在周末就会被全花掉。 建议储蓄比例是25%左右。通常建议成人至少拿出工资的10%作为储蓄。如果一开始对孩子提出较高要求，等他们长大后就觉得10%目标很容易达成。 第一次给零用钱 二、海外家庭资产配置 带孩子出去买一个钱包和一个不用击碎就可以打开的储钱罐。储钱罐用来存钱，钱包用来装平时的零花钱。送给孩子这两样东西，可以让他们理解存储和花销这两个概念。如果你的孩子已经有10岁了，可以开一个银行账户代替储钱罐。 把零用钱的25%攒起来；每个月末把当月攒出的钱存到银行；头三个月不可以到银行提取存款；存款只能用来购买合同上列出的商品或与之相关的东西。 第一次给零用钱 二、海外家庭资产配置 为了让家长和孩子都更好地坚持零用钱计划，家长们得做一个零用钱发放的书面记录。比如当你某一天忘记，或者碰巧钱包里没有零钱，可能会拖延几天后发给孩子。几天过去了，可能你根本就忘了到底有没有给过孩子零花钱。保留一份书面记录就可以清楚地搞清这一点 这也许很难，但是当孩子找到你，求你多给点钱，千万不能心软。你必须让孩子明白这最重要，也是最基本的一点——钱不会无偿地、无限地从银行存款机中源源流出。这也说明了，前面提到的零用钱合同有多么重要——它能帮你省去不少和孩子“谈判”的唇舌。 第一次给零用钱 二、海外家庭资产配置 二、海外家庭资产配置 外国夫妻是如何“谈钱说爱”的 今年32岁的美国人约翰，在纽约市一所学校当老师，他的夫人瑟琳娜在政府部门上班，两人每月收入2万美元，目前有一个3岁的女儿。 为了妥善打理家中钱财，两人共同细化了家里的财务情况：买食物的钱、买衣服的钱、女儿每个月的奶粉钱和请保姆的费用、婚后购买的汽车每月汽油钱、两人每年出门旅行一次的费用、交际应酬费用…… 二、海外家庭资产配置 03 我国居民理财现状 Residents financial situation 三、我国居民理财现状 银行理财 bank financing 银行理财产品是指，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 三、我国居民理财现状 银行理财产品分类 产品大类 产品名称 风险与收益特征 债券投资类 票据投资理财产品 风险很小；收益率明确，收益率较低 信贷资产投资类理财产品 由银行承诺回购的，风险极小，收益率明确且较低；银行未承诺回购的，一般是将信贷资产作为另外一个信托，投资的只是优先级债权，风险较小，收益率明确且不高 结构性存款和货币投资基金类 结构性