理财基础知识（改）.ppt

80法则 高风险性投资最高占比为： （80—年龄）*100% 凤凰展翅 财富扬帆 双十定律 保额为家庭总收入10倍 保费支出不超过家庭总收入10% 凤凰展翅 财富扬帆 房贷负担不过三 每月房贷负担不超过家庭所得三分之一 凤凰展翅 财富扬帆 “72”法则 用72去除复利收益率，就能获得本钱翻一番的时间。 凤凰展翅 财富扬帆 理财三要素 安全性 收益性 流动性 安全性 收益性 流动性 投资工具 流动性投资 √ X √ 银行存款、货币市场基金、短期国债等 安全性投资 √ √ X 信托、固定收益类私募基金、投资型商业保险等 风险性投资 X √ √ 股票、股票型基金、期货、外汇等 投资渠道分类 中国理财行业的前景 高净值人群数量及所拥有的财富总量增长迅速 高净值人群财富管理观念趋于成熟，需求呈多元化趋势 高端理财市场不存在垄断，财富公司存在竞争优势 第三方理财行业进入高速发展期，前景向好 个人资产 600万以上 * 培训反馈的问卷调查二维码 凤凰振翅，财富扬帆 The end 凤凰振翅，财富扬帆 理财基础知识 什么是理财？ 凤凰展翅 财富扬帆 www.C 所谓的理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更不是投机。 　　　 ——李嘉诚 1.理财不分年龄； 2.理财不分金额大小； 3.理财要有足够的耐心； 4.理财的目的要明确。 李嘉诚说理财 房子VS茅台 1000元VS576元 1983年 0.14元/斤 2015年5月 均价5元/斤 5÷0.14 = 35.71 大米，作为生活必需品，价格一直受到国家严格管控！ 大米的案例 1980年4月18日，新华社播发《雁滩的春天》，兰州雁滩公社社员李德祥，从队里分到一万元钱，社员把他称作“万元户” 此事先后被国内外50余家新闻媒体转载采用，“万元户”由此而来。 2000年 百万可以称作富翁 2013年 以后 1980年 万元户可以上新华社 最后一个“万元户”的报道出现于1997年。 此后，百万富翁开始跃上潮头，成为大众羡慕和追捧的对象。 2005年后，百万富翁开始成为普遍现象。 “万元户”指的是月薪过万。 “百万富翁”也变成了“百万负翁”。 曾经万元户可以扬名海外，现在资产千万也不敢自称富翁。 通货膨胀！ 中国富翁的变迁史 财富是如何缩水的？ * 财富杀手通货膨胀 财富贬值速度加速下 对收益要求越来越高 传统理财收益水平 不断走低难满需求 VS 通货膨胀 1.需求拉动型通货膨胀 2.成本推进型通货膨胀 3.结构性通货膨胀 凤凰展翅 财富扬帆 www.C 需求拉动型通货膨胀 2000年 每月收入1200元/月 每周买三次猪肉，每次买半斤 2010年 每月收入3000元/月 每天都买猪肉，每次买半斤 实在长不了肉了，那就只能涨价吧！ www.C 成本推进型通货膨胀 制衣厂老板 2010年赚1000万 制衣厂员工 2010年月薪2000 制衣厂老板 2011年赚1200万 制衣厂员工 2011年月薪2400 每件衣服 成本23元（加工资） 售价28元 每件衣服 成本20元 售价25元 www.C 结构性通货膨胀 五年前 深圳到北京 票价：254.5元 30小时 今天 深圳到北京 票价：936.5元 10小时 www.C 国内生产总值 消费者物价指数 GDP CPI 跑赢CPI，赶过GDP 理财的目标 www.C 积累财富 增加财富 保护财富 攒钱 生钱 护钱 凤凰展翅 财富扬帆 做好理财规划 人人都可以成为百万富翁 如果一个年轻人 从20岁开始 每月做基金定投500元，年化收益按10%计算的话，到60岁退休取出，他得到的本息为 318.8万元 早理财早受益 如果他从30岁开始做，他将得到 113.9万元 如果他从40岁开始做，他将得到 38.2万元 早理财早受益 时间+复利是抵御 通货膨胀的最好手段！ 凤凰展翅 财富扬帆 时间不等人 理财要趁早！ 凤凰展翅 财富扬帆 4321法则 40%用于投资理财 30%用于家庭开支 20%用于银行存款 10%用于购买保险 凤凰展翅 财富扬帆