互联网金融对商业银行地挑战与其对策.pdf

本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 互联网金融对商业银行的挑战及其对策 本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档， 请点击下载按钮下载本文档（有偿下载） ，另外祝您生活愉快，工作顺利，万事 如意！ 中图分类号： F832 文献标识码： A 文章编号： 1005-913X07-0195-02 一、 传统商业银行的竞争力分析 商业银行的优势 纵观互联网金融这几年的发展，可谓势头迅猛， 但是目前依然无法取代商业银行在国家整体金融体系 中的地位。其原因有以下两点：一是自从建国以来， 传统商业银行以其独特的地位，已经在中国金融领域 得到了足够承认， 在国家宏观政策引导、 客服信任度、 资金实力、风险控制体系等方面有着不可取代的优势。 二是互联网金融说到底还是模式的创新，其本质依然 是金融，其资金结算和资金划拨等基础金融服务仍需 要依赖商业银行进行，银行拥有着为整个金融市场提 供信用中介和结算终端的功能。这些优势，保证了传 统商业银行在利率市场化改革仍在发展进行的现阶 段，在金融体系中的核心地位暂时还无法被取代。 [1] 互联网金融企业的优势 1.掌握着大量数据和先进技术 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 与传统的商业银行相比，互联网金融企业在数据 挖掘和分析方面有其独特的优势：在客户准入和风险 管理方面，互联网金融企业可以通过大数据处理技术 得到客户的历史交易状况等信息，从而有效判断其能 力和资格，将风险遏制在源头处； [2]在产品营销方面， 可以通过清单式筛选确定目标客户群，有针对性的进 行营销，提高成功率。 2.提供服务的便捷性 互联网金融摆脱了地理环境以及营业时间的限 制，任何人只要通过手机或者计算机等终端接入互联 网，就可以享受互联网的金融服务，而且交易成本低 廉。对于服务提供方来说，亦可以通过快捷的计算机 操作实现对业务的处理，服务效率高，客户体验好， [3] 该优势使其具有良好的发展前景。 3.受众广泛 可以说，每一个网民都是互联网金融的潜在用户。 一般来说， “二八定律 ”是商业银行普遍遵循的生存定 理。与传统商业银行不同，互联网金融奉行 “长尾理 论 ”，把目光聚焦在余下的 80%的客户中。 因为互联网 金融具有低的交易成本，因此中小微企业与普通客户 的潜在利润可以被更好的挖掘。这些 “长尾 ”客户虽然 单个资金有限，但是数量庞大，相对来说资产总量就 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 十分可观了。 二、互联网金融对商业银行的冲击 中间业务被冲击 银行的中间业务主要包括支付结算、交易、担保 承诺、咨询顾问、投行业务、基金托管等。其中，支 付结算是其最重要的组成部分。 [4]支付结算业务是传 统商业银行的三大核心业务之一，现在遭受到了来自 互联网金融的全方位挑战。主要原因是第三方支付平 台的在线支付规模近年来呈爆炸性增长，甚至直接占 领了银行支付系统平台，取代了传统商业银行，成为 最大的支付中介群体。 以支付宝为例，支付宝的二维码应用，使得可以 使用网络线上方式来进行线下的实体交易，排除了原 本应该支付给银联的手续费，而只是分给发卡行和收 单机构。可见互联网金融已经严重影响到了传统银行 作为中介的利益。 中国人民银行于 2016 年 3 月暂停了 支付宝条码支付业务就是银行