当今世界风险无处不在.pdf

当今世界风险无处不在，如何规避风险？购买保险就成为我们构建个人理财组合的最 佳方式。可是你知道吗？买保险就跟你去超市买东西一样，也是需要精挑细选的。是不是 花的钱越多安全系数最高呢？ 花较少的钱能不能买到较大的保障？ 下面不妨讲两个典型案例： 广州 中医院中年夫妇（五十出头，两个孩子在美国工作，生活安逸，所有保障也非 常到位）两人买的意外险 保额接近 300万，福利很好，家离工作单位走路大概 10分钟，没 有旅游习惯，很少出远门，自己不驾车，走路很方便 -他们认为自己花的钱少，保障很高， 觉得很划算。 还有一个家庭， 400万保费，基本是分红险和投连结保险。做服装生意出口日韩，日常 驾车到东莞，打飞的到国外。 投资功能强的产品往往他的保障功能就会相对弱化， 400 万 的保障不足 600W ，这个家庭最大的风险和最强烈的保险需求是意外既然我们生活中不乏这 样的案例，我花了很少的钱，认为很划算，其实没有买到我应该买的。我花了很多的钱， 认为我保险意识很充分，但却没有享受到保险最应该给他的庇护，所以说我们有必要必要 谈论这个话题：到底我花多少钱买保险是最合适的。 适合才会合理 不同的生命周期、家庭结构，不同的收支情况决定所买的保险产品是不同的。 不妨讲讲人一生所走的历程（生命周期）：所谓 0岁闪亮登场， 10岁天天向上， 20岁在 读大学，书生意气，挥斥方遒，怀抱远大理 想，你看看周边的人到 30岁成事不成事也就 这么着了，所以叫基本定向， 40岁有经验有经历，处处吃香， 50岁就不成了，要有危机感 了，于是要发愤图强了，到了 60再怎么能干，不好意思 都得告老还乡了 五个阶段来讲 第一单身；是不是贵族再说，总之是单身 ;第二二人世界； 第三三口之家； 第四成熟家庭（孩子有本事了 扑愣愣飞走了） ； 第五退休生活 基本上我们根据这个脉络来跟大家做一个简单的分析 好了我们首先看看单身，单身的普遍阶段特点是什么呢？我们可以用三句话来做个简 单概括 1，收入不高、花费大、月光族； 2 、活力四射风险多，比如说驴友； 3、独生子女 责任重。 在这种阶段背景下我的建议是：首当其冲的 不可或缺的 必须要做的一件事情是 意外 当然很多人面对意外也会存在着这样那样的侥幸心理，总会觉得这种挂彩的事概率太低了， 我怎么就这么倒霉呢。其实各位，我们不妨平心静气地想想这个问题，随时随地 一打开电 视 打开网络 打开报纸 出门 5毛钱一张报纸 每一天报纸，我跟你打赌一定都有关意外事故 的报道。只不过因为这些事情一直发生在别人身上，你就觉得是个故事，但有一天这些事 情如果真的发生在我们的身上，那就叫事故，而且极有可能是一生都无法弥补的伤痛和遗 憾，所以在这个意义上来讲一张意外卡单就显得对这样的单身来说是最最重要的而且是首 当其冲的。 案例：张瑛的卡，每年都会去买一张卡，它会在买过卡的一年当中，至少在这么问题 上心里有一份从容淡定和安然，很多人问过我买一张意外的险到底要多少钱？我听说最便 宜要 600，我说非也，那要看你找到谁了，找到看哪家公司，找到了哪件产品。比如张瑛买 的那张卡 120元负责什么事情呢？其中的一百元基本的内容是负责了如果发生意外的门诊费 用 1000元，意外的手术费用 5000元，意外的住院费用 5000元，然后意外的极端状态 6万， 100元管了 71000元的保额，另外的 20元是干什么的呢？因为工作原来她经常出差，这 20元 是管飞机一年意外 40万，火车、轮船、城铁、地铁管