理财顾问服务知识资料.ppt

《个人理财》第6章;章节提要;第一节 理财顾问服务概述 ;1.概念 理财顾问服务 是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 区别于一般性业务咨询活动 ;以下说法错误的是( )。 A．在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问 服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险 B．理财顾问服务，指商业银行向客户提供的财务分析与规划、 投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 C．为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传 和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务 D．商业银行在理财顾问服务中，向客户提供的专业化服务， 是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程 的相关环节;2.流程 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节 。; 由于我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都未规范和完善。通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行理财顾问服务的实际情况，设计出的适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程图如下：;1.收集客户信息;理财顾问业务流程的投资组合环节，包括建立投资组合、客户收益率预测和客户财务未来预测等内容。( ) ;3.特点;理财顾问服务的特点有( )。 A. 专业性 B. 综合性 C. 顾问性 D. 长期性 　　　 E. 制度性;第二节 客户分析; 在对客户的信息分类中， 客户的兴趣爱好应该归类于 （ ）。 A. 定量信息 B. 定性信息 C. 财务信息 D.非财务信息; 在收集客户信息的过程中，次级信息是指对于准确定位客户，了解客户基本情况来说非重要的、非关键的信息。（ ）;下列各项中,不属于客户的定性信息的是( )。 A．投资偏好 B．家庭关系 C．就业预测 D．收入与支出;2.客户财务分析 银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的有：; 通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构。 ;个人资产负债表会计等式： 净资产＝资产－负债 等式告诉我们资产由负债和所有者权益组成 ，当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。 ;关于个人资产负债表，叙述不正确的是( )。 A．通过分析客户的个人资产负债表，可以了解客户资产和负 债信息 B．通过分析客户的个人资产负债表，能够了解客户资产和负 债结构 C．个人资产负债表反映了客户的全部财务信息 D．正确分析客户的资产负债表是下一阶段财务规划和投资组 合的基础 ;;下列各项中,不属于个人资产负债表项目的是( )。 A．货币市场基金 B．证券买卖所得 C．第二处住房 D．住房按揭贷款;在掌握了收入和支出信息后，银行从业人员就可以计算客户每年的盈余/赤字。 盈余/赤字的计算公式如下： 盈余／赤字＝收入－支出 ;个人现金流量表可以为制定个人理财规划提供以下帮助 ： 有助于发现个人消费方式上的潜在问题 有助于找到解决这些问题的方法 有助于更有效地利用财务资源 ;作为一名银行从业人员，你认为客户的下列额外收入中，应列入 现金流量表的是（ ）。 A.红利 B.利息收入 C.人寿保险现金价值的累积 D.股权投资的资本利得; 某人年工资收入80000元，年底奖金40000元，其他收入50000元。 年生活和还贷支出60000元，休闲娱乐支出12000元，赡养支出 24000元。则此人年现金结余（或赤字）为（ ）。 A．36000 B. 45000 C. 64000 D. 74000;第二节 客户分析;（1）预测客户的未来收入 两种不同的收入预测： 估计客户的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施。 根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计。;在预测