保险理财第五部分.ppt

可能的投资收益率水平不同。 投资连结保险是以资产的保值增值、为客户获取最大效益为目的的，一般可能的投资收益率水平相对较高。 分红保险是以保值、满足保险给付为目的，因此投资策略大多较为保守，可能的收益率水平较低 * 保险理财 * 投资连结保险与分红保险的区别 收益的分配不同。 投资连结保险投资账户的投资回报，保险公司除了每月投资运作资金的0.1%作为管理费外，剩余的投资利润全部由客户享有。 分红保险保险公司每年派发给红利保单客户红利的多少，取决于保险公司上一年度该险种业务的实际经营成果 * 保险理财 * 投资连结保险与分红保险的区别 .承担的风险不同。 投资连结保险的收益由客户完全享有，客户相应地承担投资过程的风险。 分红保险的收益由保险公司和客户共同风险，则投资的风险也由保险公司和客户共同分担 * 保险理财 * 投资连结保险与分红保险的区别 透明度不同。 投资连结保险的费用分为投资和保障两部分。投资部分运作 保持透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列明，每月至少一次向客户公布投资单位价格 分红保险的保费只是提供保障，并不分成投资和保障两部分，资金的运作不向客户说明，透明度较低。 * 保险理财 * 投资连结保险与分红保险的区别 保险理财 * * 保险理财 * 投资单位的买卖差价 转换投资账户 购买投资连结保险面临的风险 那些人不适合购买投资连结保险 哪些人适合购买投资连结保险 购买投资连结保险需要注意的几个问题 保险理财 * * 保险理财 * 投资单位的买卖差价 “投资单位”是保险公司投资账户中的资产计量单位，就像股票以“股”为单位一样 。 “买入价”指的是保险公司分配保费进入投资账户时每个投资单位的价格，也就是客户所交保险费的投资部分换算为投资单位时每个投资单位的价格 “卖出价”指的是把投资单位转换为现金时每一投资单位的价格，也就是卖出投资单位变现时每个投资单位的价格。 买入价高于卖出价的差额即是买卖差价（两者之比一般是100比95）。 保险理财 * * 保险理财 * 买卖差价属于交易成本的一部分，实质是交易商为投资者提供流动性的费用补偿，也就是变现的成本 客户频繁进行投资单位买卖，会导致长期投资者的成本增加，收取买卖差价可在一定程度上抑制短期投资行为 存在买卖差价的原因 投保人转换投资账户 保险公司一般允许投保人转换投资账户 保险期内，投保人可要求将其拥有的某一投资账户的投资单位，转换为另一投资帐户的投资单位 保险公司一般按投保人提出申请后第一个评估日的投资单位价值进行转换 由于不同投资账户上每一投资单位的价值不同，因而转换后，投保人拥有的投资单位数量会发生改变。 保险理财 * 购买投资连结保险产品会面临的风险 * 保险理财 * 保险理财 * 投资单位价值的波动性是投保人购买投资连结保险 产品的风险。投资连结保险投资于资本市场，收益 情况会随着市场波动而发生变化，所以存在亏损的 风险 。 投资连结保险的储蓄保费增值直接与保险公司的投 资收益挂钩，并没有保证利率 投资者过分依赖投资连结保险的保障功能 * 保险理财 * 哪些人不适合购买投资连结保险 只有保险保证需求的人不适合购买 投连险 风险承受能力比较低的老年人不宜 购买投连险 短期资金需求较强的人也不宜购买 投连险 * 保险理财 * 哪些人适合购买投资连结保险 具有较强抗风险能力的人购买 具备一定金融知识的人 。投连险 不是大众理财产品，更适合有 “择时能力”的投资者 保险理财 * * 保险理财 * 适用范围：60天-69周岁 保费缴付：基本保费和额外保费两部分。投保人应按照保单或批注所载明的缴费方式、缴费金额向保险公司缴付约定的保险费。投保人可以随时向公司申请并经公司同意后缴纳额外保费，但每次缴纳的额外保费应在公司规定的范围内。 保险责任：身故保险金。按基本保险金额与合同保单账户价值之和向身故保险金受益人给付身故保险金；全残保险金。按基本保险金额与合同保单账户价值之和向被保险人给付全残保险金；满期保险金。被保险人生存到88周岁保险单周年日且合同仍然有效，将按该日下一个评估基准日保单账户价值向被保险人给付满期保险金。 典型投资连结寿险保单 –太平智胜投连险 如何购买理财型保险产品 * 保险理财 * * 保险理财 * * * 定义、特点以及与不分红保险的区别 分红保险产品 红利的来源与红利的分配方式以及红利的计算基础 购买分红保险的要点以及存在误区 典型分红保单 指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按相应的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给投保人的一种人寿保险 * 保险理财 * 享受保险合同上写明的保险保障，还可以定期得到保险公司的红利