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浙江工商大学金融学院 货币银行学 第五章 金融机构体系 浙江工商大学金融学院 浙江工商大学金融学院 章 金融机构体系 本章目录 第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国现行金融机构体系 本章学习目标 1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类； 2．了解金融机构的产生和发展的历程； 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。 第一节 金融机构体系概述 一、金融机构的产生和发展 二、金融机构的基本类型 一、金融机构的产生和发展 金融机构 指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。 金融机构体系 指在一定的历史时期和社会经济条件下，由各种不同的银行和非银行金融机构有机结合形成的不同层次的彼此间相互联系的整体系统。 银行体系居于支配地位，其中商业银行尤为重要。 （一）金融机构的产生和发展 1、银行的起源 银行的鼻祖----货币经营业 货币经营业----从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺） 2、银行的发展 早期银行 现代银行 中央银行 早期银行 放款是重要的标志，具有高利贷性质 商业银行 现代商业银行 股份制 银行贷款利率较低 信用功能扩大 信用创造功能 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。 中央银行 中央银行 垄断货币发行权 1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖 发行的银行、政府的银行、银行的银行 二、金融机构的基本类型 划分标准 类型 按照管理地位 金融监管机构 接受监管的金融企业 是否接受公众存款 存款性金融机构 非存款性金融机构 是否担负国家政策性融资任务 政策性金融机构 非政策性金融机构 第二节 西方金融机构体系 构成的基本框架： 银行和非银行两大系统 银行机构居主导地位 一、银行体系 中央银行（后面第七章专门介绍） 商业银行（后面第六章专门介绍） 专业银行 主要介绍专业银行 1．开发银行 是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。 国际金融公司（IFC） 亚洲开发银行（ADB） 日本协力银行（JBIC） 2．储蓄银行 指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能基本相同。 3．农业银行 农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。 4．抵押银行（住房信贷银行） 也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。 5．进出口银行 进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的专业性银行。 创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承担私人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风险，并通过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力。同时，进出口银行往往也是执行本国政府对外援助的一个金融机构。所以，这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有浓厚的政治色彩 6.信用合作社 是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种互助合作性金融组织。 它主要办理对社员的存放款业务和提供结算等综合性服务业务，也运用一部分资金投资于不动产和政府国债。 二、非银行金融机构 保险公司 投资银行 退休或养老基金 投资基金 信托投资公司 邮政储蓄机构 …… 投资银行 投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的金融机构。 区别于商业银行的显著特点是： 其一，资金来源主要依靠发行股票和债券来筹集 其二，主要服务于资本市场，最突出的标志 邮政储蓄机构 邮政储蓄机构主要经营小额存款，其吸收的存款一般不用提缴准备金，其资金运用一般是存入中央银行，或购买政府债券。 这种金融机构的设立最初是为了利用邮政部门广泛的分支机构，提供廉价有效的邮政汇款服务，提高结算速度，加速资金周转。 第三节 我国现行金融机构体系 我国目前：以中国人民银行为核心、中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会作为最高金融管理机构，商业银行为主体、多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系。 一、管理性金融机构 二、银行类金融机构 三、非银行金融机构 四、外资金融机构 一、管理性金融机构 “一行三会” 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券业监督管理委员会 中国保险业监督管理委员会 二、银行类金融机构 （一）商业银行 （二）合作性金融机构