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金融借贷、小额贷款、民间借贷纠纷中的若干难点问题
; I.司法审判借贷纠纷的 主要类型;;II. 金融机构借贷纠纷中的法律适用;一、合法、合规对合同效力的影响 ;;;;;;(二)当事人内控程序对合同效力的影响;;二、借款合同履行中的争点问题 ;;;;;;;;;;;;;;;;;;;III. 小额贷款纠纷;一、合规层面的风险;;
(二)严格的准入制度
1、需要地方政府已经设立配套主管部门
2、申请设立小额贷款公司,应向省级政府主管部门提出正式申请。
3、经批准后,到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并???取营业执照。
4、向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。
;
(三)严格的股权结构
单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份,不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%(有些地方提高到20%),通常也不得低于1%。;
(四)小额、分散贷款原则
同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%(一些地方规定得更低)。;
(五)利率市场化原则
贷款利率上限放开,但不得超过司法部门规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍,具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
(广东明确规定不超过基准利率4倍,一些地方不超过30%)
;
(六)审慎拨备制度
100%计提呆账准备金,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上,全面覆盖风险。
;二、贷款义务方面的风险;(二)合同条款方面的风险
1、预先扣留利息
2、高利贷条款
3、利滚利
4、逾期还款利息之外的违约金条款
5、预先放弃时效抗辩权;四、典当纠纷;;V. 企业间借贷纠纷的法律适用;;;;;;;;;;;VI. 民间借贷纠纷的法律适用;一、民间借贷的范围;二、民间借贷的诉讼程序;;三、民间借贷的利息;;;;;;;四、民间借贷纠纷中的事实认定;;五、不受法律保护的债权;六、民间借贷与非法(金融)活动; 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。它具有如下特点: (一)未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的问题超越权限批准的集资; (二)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式; (三)向社会不特定对象即社会公众筹集资金; (四)以合法形式掩盖其非法集资的性质。;;《存单纠纷司法解释》:人民法院在受理存单纠纷案件后,如现犯罪线索,应将犯罪线索及时书面告知公安或检察机关。
如案件有关国家机关已立案侦查,存单纠纷案件确须待刑事案件结案后才能审理的,人民法院应当中止审理。
对于追究有关当事人的刑事责任不影响对存单纠纷案件审理的,人民法院应对存单纠纷案件有关当事人是否承担民事责任以及承担民事责任的大小依法及时进行认定和处理。;谢谢大家!
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