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面审技巧及贷后管理 P2P 信用贷款签约 -- 信息核实技巧 -- 风险分析处理 -- 真实信息落实 -- 风险客户类型 -- 信用重要宣导 -- 贷后管理工作 -- 逾期催收方法 核实客户基本 信息与资料 面审流程 01 02 寻找风险点并 处理 信用教育防止 逾期 03 04 宣导公司理念 建立长期合作 客户基本信息 身份证检测仪 社保公积金电话 周边环境 技巧产调 电话详单 银行流水 征信其他渠道 身份核实 单位信息 家庭信息 房产信息 联系方式 收入情况 负债情况 1 2 3 4 5 6 7 身份核实 ? 首先，核对客户身份证真伪 - 身份证检测仪 其次，核对客户身份与身份证是否一致，重点核对身份证 照片，在照片无法准确辨别的情况下，核实客户身份证其 他有效信息（身份证号码、户籍地、签发机关等），话术 如下： XX 女士您好，签约过程中需要跟您核对一下您的身份证号 码？（若客户不能完整答出）核对客户的出生年月和生肖 ，身份证后四位 , 客户户籍地址，身份证发证机关。根据 以上信息对客户身份进行核实，确保来门店签约客户是带 着有效身份证的神情人本人。 ? ? 单位核实 ? ? 授薪人士：单位全称、单位地址、经营范围、法人信息（ 企登）、入职时间、所在部门、担任职务，发薪日、月收 入情况，福利待遇，注意核实客户所说信息是否与 1 ） 申请表资料填写； 2 ） 114 电话查询单位电话或网上有哪些信誉好的足球投注网站单 位电话核实到的信息； 3 ）社保网、积金网站上反馈信息 ）一致，确保客户单位真实性。 私营业主：公司注册资金，本人占股，经营年限，经营范 围，客户人群，利润率，回款周期，是否有淡旺季，淡季 如何保证公司正常经营，公司员工人数，职能划分，薪资 待遇，经营场所类型（租赁或自有），租赁年限，租金， 缴纳方式，水电费金额及缴纳方式，核实客户实际经营情 况。 家庭房产核实 首先，客户现居住地址：小区名称， X 号楼 X 单元 X 室，房产 为自有还是租用。自有：购买时间，房产面积，房产实际 使用面积，房间布局（ X 室 X 厅），房产全款还是按揭，全 款：房产总价值。按揭：首付金额，贷款银行，贷款金额 ，还款日，还款金额。租用：租赁时间，租赁年限、房东 姓名，租金，缴纳方式。客户所说信息与客户提供资料及 网上了解到该地区的房产信息进行核对辨别。 其次，小区配套设施：比如银行、超市、学校及公交车路线 情况（客户所说与网上查询到的信息是否一致）。 最后，家庭信息：婚姻状况、配偶基本信息，子女基本情况 、兄弟姊妹及父母大体情况等（便于核实客户签约所留直 系亲属是否真实）。 联系方式核实 本人：登录客户在我司申请借款手机号码的网上营业厅，核 实此号码是否为客户实名制（如在直系亲属名下，需要提 供关系证明）及通讯地点与客户申请城市核对，手机号是 后期公司管理客户的重要途径，务必确保此手机号为客户 本人在本地的常用号码。 客户所留联系人：亲属、朋友、同事，首先确保联系方式有 效，其次根据核实到的客户家庭和单位信息对联系人关于 客户情况进行简单核实，确保客户所留联系人是其常联系 的，便于贷后管理。 电话详单：下载客户近 6 个月电话详单，重点选出客户 2-3 名 最近 6 个月常用联系人号码进行核对，如果不在客户所留 联系人中分情况决定是否回访。 收入负债核实 授薪人士： 收入情况：核对客户的工资流水，注意 : 上班族申请借款一 般都会本人或亲属实际会有生意，需要关注客户其他收入 来源的稳定性和风险性。 负债情况：核实客户征信中显示负债（信用卡 + 银行贷款） ，其外在生意中实际的支出情况及信贷公司的实际负债。 私营业主： 收入情况：核实客户的对公及对私银行流水 ( 客户公司走账 的银行卡流水）。 负债情况：除了核实客户正常的征信中体现的负债以外，还 需要核实客户经营的日常开支（包括房租、水电费、员工 薪酬等）及信贷公司的实际负债。 在其他收入来源，收入 来源的风险及稳定性等。 面审中风险分析意义 ? 信用贷款服务，经营的是信用，管理的是风险，风险管理 能力是公司的核心竞争力。如何让门店在高风险的行业环 境中获取相应的收益，取决与后线的信贷风险管理水平， 这也是门店的盈利能力和持续发展的关键性因素。 高质量的面签基本信息调查就是防范风险、减少坏账的重 要前提。高质量的基本信息调查可全面、真实地掌握客户 的相关情况，为后期此笔借款风险分析及贷后管理提供准 确的信息，让客服人员能够有效的识别风险，以保证放款 决策的正确性，达到从源头上控制信贷风险的管理目标。 5C 客户信用风险分析 指借款人的 诚实程度和 偿债意愿 借款人的资产 的价值 借款人能否在日 益激烈的竞争环 境中生存与发展 character 品德 capital 资本 continuity 事业