投资理财以及选择.ppt

第六课 投资理财的选择 知识点梳理 本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点： ①结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。 ②结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。 ③对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。 ④结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。 5、漫画《晕》中投资者之所以犯晕，其原因可能是(　　) ①所面临的金融市场单一、混乱　 ②投资渠道太多，不易选择　 ③掌握的投资知识太匮乏，难以决断　 ④自身的资金缺乏，无力下手 A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④　 [答案] B　 考纲概览 考向定位 　1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务 　2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险 　3.融资 　1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系 　2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算 　　1．储蓄存款——便捷的投资 　　(1)利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 　　(2)利率：是利息率的简称，是一定时期内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行决定。 (3)利息的计算：存（贷）款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率。存（贷）款利息＝ 　　 商业银行 年利率：年利率通常用百分数表示 月利率：月利率通常用千分数表示 日利率：日利率用万分数表示 年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天) 本金×利息率×存（贷）款期限 利率与国民经济发展的关系 (1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。 (2)当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币供应量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币供应量，刺激总需求的增长。 【特别提示】利率与国民经济发展的关系 逆方向调节 1.农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为( ) A．2万元 B．4万元 C．4．1万元 D．4．2万元 C 解析：贷款的复利计算就是利滚利，就是第一年是40万×0.05=2万，第二年是（40+2）万×0.05=2.1万，二者相加是4.1万，故选C。 2.(2012·福建高考)假设人民币对美元的汇率基准价为630.00，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率为2.5%，一年期国债利率为3.7%。不考虑其他因素，分别用10 000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的(　　) A．人民币储蓄存款大于购买国债 B．购买国债大于兑换美元后用美元存款 C．兑换美元后用美元存款等于购买国债 D．兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款 解析　由人民币对美元汇率基准价为630.00，可知1美元兑换6.3元人民币，投资美元收益折合人民币为10 000÷6.3×3%×6.3＝300(元)，人民币存款收益为10 000×2.5%＝250(元)，购买国债收益为10 000×3.7%＝370(元)，由此可知B项符合题意。 B 类型 存期 流动性 支取方式 利率 优点 活期 定期 不定 定 强 较差 低 高 随时 到期 方便灵活 收益较高 (4)储蓄存款 ①储蓄机构：主要是______________。 ②储蓄类别:主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。 各商业银行 商业银行 ③储蓄存款的特点：流动性强，低收益、低风险，信用 度高、比较安全。 【特别提示】 1、储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取损失利息的风险。 3、储蓄存款并不是越多越好，要正确认识现阶段中国的高储蓄现象。 2、银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高。储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。 正确认识中国的高储蓄 （1）原因 ①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。 ②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。 ③投