回国退德国养老保险经验.pdfVIP

1. 是否应该退养老保险 Rentenversicherung 和 Sozialversicherung 是一回事。每月的养老保险是个人交几百欧元， 公司再为你交同样的数额。 退养老保险时只能退还个人交纳的部分， 不会退回公司交的部分。 很多人觉得这样就吃亏了，其实不一定，需要仔细计算一下。 比如你在德国工作 10 年，个人交的养老保险是 6 万欧元，公司也为你交了 6 万欧元，如果 回国 2 年后申请退养老保险，可以拿到 6 万欧元。 如 果 不 退 ， 而 是 等 到 67 岁 后 开 始 拿 德 国 的 养 老 金 ， 在 /rente.php 可以计算一下，到时候每月能拿到 brotto 大约 500 欧元的养老金（因为你只在德国交了 10 年的养老保险） ，但是因为你不居住在德 国，所以要扣掉至少 30% 才是 netto ，即你每月能拿到 350 欧元。这样要等到你活到 81 岁 时，你领到的养老金总额才能达到你个人缴纳过的那 6 万欧元；要等你活到 95 岁时，才能 再把公司缴纳的那 6 万欧元养老金也领回来。大家祝自己能长命百岁吧。 其实即使你能活到 95 岁，也还是吃了很大的亏。在经济学中有一个折现率的基本概念，现 在的 6 万欧元和 40 年后的 6 万欧元，其价值是有着天壤之别的。且不说 40 年内可能会有 欧元解体或爆发战争的风险，仅仅是通货膨胀，就可能使 40 年后拿到的养老金的购买力下 降几十上百倍，现在 6 万欧元能付个买房的首付， 40 年后恐怕只够国内几个月的饭钱了。 另外如果现在拿到 6 万欧元，存银行 40 年也至少能翻倍，如果你有些投资理财的本领，让 它增值几十倍都是可能的。 归根结底， 养老保险的本质是国家强迫你在年轻时存钱， 等老了再慢慢发给你， 免得你退休 后身无分文无法生活。 如果你能活到八九十岁， 就能把你自己存的这些养老钱拿回来， 否则 就是捐赠社会了。 因此 Renteversicherung 又叫 Sozialversicherung, 它基本没有理财和增值 的作用，只有一个强制性储蓄的作用。 德国法定养老保险是社会性的，是老一代和新一代人之间的合约（ Generationsvertrag ）， 德国最大的社会问题之一是人口老龄化，所以国家养老保险总的来说是不经济的。 2. 入了德国籍就不能退养老保险 如果你入了德国籍回中国工作，养老保险就退不回来了。等到 67 岁以后德国会把你在德国 交的部分每月发放给你。 如果你是德国籍，由德国公司派回中国工作（一般不长于 5 年），之后再回德国工作，也就 是 Auslandsentsendung ，你需要继续在德国交养老保险。在中国工作超过 5 年，就得在中 国交了。这个也跟你拿的合同种类有关系，估计每个公司也有自己的规定。 下面只讨论中国籍的情况。 3. 中国籍在什么条件下可以申请退回养老保险 你已经决定长期回国， 很多年内不打算回德国工作了， 才能要求退养老保险。 回国两年后才 能提交申请退养老保险的材料。 有人说在德国工作满 5 年后，再回国就不能退养老保险，这是不确切的，如果你是自己在 德国找的工作，就没有上述限制。那种从中国派来德国工作的人，好像要受这种 5 年的限 制。另外像美国和德国有养老保险互换协议，所以美国人在德国工作满 5 年后，就不能退 养老保险。 还有