（补充）第四章_保险的基本原则(简单).pptVIP

* 第四章 保险基本原则 * 二、损失补偿原则的基本内容 （三）损失补偿的范围与实现方式 1、保险补偿范围 对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿； 对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济损失的补偿; 对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿； 对被保险人支付的必要的、合理的费用的补偿：包括损失施救费用、查勘检验鉴定费用及诉讼仲裁费用。 * 第四章 保险基本原则 * 二、损失补偿原则的基本内容 2、保险补偿的实现方式—由保险人决定 现金赔付：现金赔付方式是保险人最常用的一种方式 ； 修理： 汽车保险中，保险人广泛使用的方式； 更换：在个别情况下使用； 重置：保险人一般不采取的补偿方式。 * 第四章 保险基本原则 * 三、损失补偿原则的例外 （四）损失补偿原则不适用于人身保险 人身保险合同是给付性合同，保险金额是根据被保险人的需要和支付保险费的能力来确定，当保险事故或保险事件发生时，保险人按双方事先约定的金额给付。 * 第四章 保险基本原则 * 第五节 损失补偿原则的派生原则 一、代位追偿原则 二、分摊原则 * 第四章 保险基本原则 * 一、代位追偿原则 （一）代位追偿原则的含义及意义 1、含义 代位追偿原则是指在补偿性保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，或者保险标的发生保险事故造成推定全损，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权或保险标的的所有权。 * 第四章 保险基本原则 * 一、代位追偿原则 2、意义 （1）为了防止被保险人获得双重赔偿而额外获利。 （2）使责任方承担应有的法律责任。 * 第四章 保险基本原则 * 一、代位追偿原则 （二）位追偿原则的主要内容 1、权利代位 权利代位即追偿权的代位，是指在补偿性保险合同中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。 * 第四章 保险基本原则 * 一、代位追偿原则 2、物上代位 物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。 （1）物上代位产生的基础 物上代位通常产生于对保险标的作推定全损的处理。 推定全损是指保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免；或者修复和施救费用将超过保险价值；或者失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性的损失。 * 第四章 保险基本原则 * 一、代位追偿原则 （2）物上代位权的取得 保险人物上代位权的取得是通过委付。 委付是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 委付是一种放弃物权的法律行为，在海上保险中经常采用。 * 第四章 保险基本原则 * 一、代位追偿原则 委付的成立必须具备一定的条件： A.委付必须由被保险人向保险人提出。 B.委付应就保险标的的全部。 C.委付不得附有条件。 D.委付必须经过保险人的同意。 * 第四章 保险基本原则 * 二、分摊原则 （一）重复保险分摊原则的含义 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 在重复保险的情况下，当保险事故发生时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分的补偿，又不会超过实际损失而获得额外的利益。 * 第四章 保险基本原则 * 二、重复保险分摊原则 （二）重复保险的分摊方式 1、比例责任制。 各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 计算公式为： 各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和 * 第四章 保险基本原则 * 二、重复保险分摊原则 2、限额责任制 是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。 计算公式为： 各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和 * 第四章 保险基本原则 * 二、重复保险分摊原则 3、顺序责任制 由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。 我国保险法规定实行比例责任制。 第四章 保险基本原则 第四章 保险基本原则 第四章 保险基本原则 第四章 保险