XX银行代发工资业务操作规程.docx

XX银行代发工资业务操作规程 总 则 为规范XX银行代发工资业务操作，防范业务风险，根据《XX银行人民币储蓄业务管理办法》、《XX银行代发工资业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《XX银行代保管物品管理办法》及我行相关业务规定，制定本操作规程。 代发工资业务是指我行接受工资发放单位或个人（以下统称“代工单位”）委托，代理代工单位在柜面办理的以批量形式向其员工发放工资款项的一种代付类中间业务，如代发工资、代发养老金等业务。 代理代工单位在柜面办理的以批量形式向个人客户发放非工资款项的其他代付业务，以及柜面办理的以批量形式向个人客户收取款项的代收业务，均参照本操作规程执行。 本操作规程适用于办理代发工资业务的营业机构（以下统称“经办行”）。 基本规定 代工单位委托经办行办理代发工资业务，需由经办行社区银行部与代工单位签订《代发工资协议》（以下简称“协议”）。 代工单位发放非工资款项或委托经办行办理代收业务的，可以以代发工资协议文本为基础对相应内容进行调整（相关法律责任不得进行修改）。 已签订的协议由经办行社区银行部设专人保管。 代发工资业务系统操作应全部由会计结算条线人员进行单人操作（需授权业务除外），其他条线人员不得有系统操作权限。 代工单位应指定经办人办理代发工资业务，代工单位指定经办人应出具本人有效身份证件及办理相关业务的证明（批量开户、续存除外）办理柜面业务。 代工单位为个人的，必须本人持有效居民身份证办理代发工资全部业务，不得代办，而且不得进行内部账户维护。调整工资总额时需出具工资总额证明，其他业务由客户口述，不需出具证明。 代工单位与经办行签订代发工资协议后，需到经办行柜面申请开立用于核算代发工资款项的内部账户，一份协议对应一个内部账户。 开立内部账户时应区分以下不同情况提供开户资料： 已在经办行开立单位银行结算账户的代工单位，应提供与我行签订的代发工资协议、法定代表人或单位负责人授权他人办理内部账户开户业务的授权书、被授权人的身份证件及企业发放工资总额的证明，证明内容包括：员工总人数、工资发放总额及工资总额的发放时段。 未在经办行开立单位银行结算账户的代工单位，除提供上述资料外，还应提供开立基本账户的相关证明文件及基本存款账户开户许可证。 代工单位为个人的，开立内部账户时，需提供个人与我行签订的代发工资协议、有效居民身份证件及发放工资总额的证明，证明内容包括：员工总人数、工资发放总额及工资总额的发放时段。 内部账户开立后，经办行需留存开户资料复印件做为内部账户资料，交账户管理员单独保管。 内部账户开户资料应定期年检，对账户资料过期的（代工单位为个人的应为居民身份证件到期日为有效期），经办行应停止其办理代发工资业务。 在我行开立基本存款账户的代工单位，经所在分行或支行公司银行部批准后可申请开通网上银行代发工资业务。代工单位开通网银代发工资业务后，即可通过网银自助办理代发工资业务，也可到经办行柜面办理代发工资业务。 经办行依据代工单位的内部账号及代收、代付的业务种类为代工单位建立代理委托号，代工单位凭委托号办理后续的批量开户及批量续存业务。 代工单位委托经办行办理代付业务时，应于每次批量付款前将代付款项足额存入在经办行开立的代发工资内部账户。 经办行应根据企业提供的工资总额证明将工资总额录入系统实行总额控制，每次批量发放成功后，系统自动在代发工资总额中扣减已发放成功金额，系统控制代工单位累计发放工资总额不得高于系统代发工资总额。累计发放额度超出总额度时系统自动控制停止工资发放，需代工单位再次提供新的工资总额证明，经办行进行总额维护后再继续发放。 代工单位为其员工批量开户时，应提供代发工资员工有效身份证件，经办行在账户开立前必须对身份证件的真实性及有效性进行核实，并留存其证件复印件。对居民身份证、临时身份证、户口簿，必须通过公民身份信息联网核查系统核查其证件信息的真实性。 批量开立的账户与开户所使用的存款凭证之间需建立关联关系后，账户方可使用。 凭证建立关联分为批量关联与单笔关联两种方式：由代工单位统一领取批开凭证的需进行批量关联；代发工资协议中约定由代工单位员工自行到营业网点领取批开凭证的需进行单笔关联。 经办行接收代工单位的代发工资加密文件或返回代发工资成功及未成功文件等资料时，应由经办行会计人员与代工单位指定经办人办理交接手续并登记《代发工资登记簿》。 代工单位与经办行有协议约定的，也可利用网络等电子渠道传送代工数据清单（必须为加密文件），但协议中必须明确具体的传送渠道和指定用户名称，如有变更，应由代工单位出具相关证明进行变更，经办行将相关证明与代工单位开户资料一同保管。 代工单位领取已批量开立的存款凭证时，由代工单位指定经办人或经办行社区部人员到柜面领取，交接时登记《代发工资登记簿》。 企业客户端应由代