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人生的现金流量图净现金流量参加工作后的积累期：如何在维持收支平衡的同时，保护个人资产的安全和提高资产积累的效率？参加工作出生25岁退休55岁结 购婚 房子女出生赡养父母上大学前上大学后退休后的纯消费期：如何使积累足以支付退休后的各项开支，维持高品质的晚年生活？求学阶段的纯消费期：如何为子女接受良好教育提供充分的财务支持？ 牛牛文库文档分享 理 财 在不确定的环境中， 进行资源的时间配置。 牛牛文库文档分享 投资理财的最终目的 --享受美好生活 用今天的钱、创造未来的梦。 --累积现金、投资未来 用未来的钱，圆今天的梦。 --分期付款、享受生活。 牛牛文库文档分享理财的内容应急资金（存款）教育资金一般投资资金退休资金 牛牛文库文档分享家庭的理财决策消费决策投资决策融资决策风险管理决策 牛牛文库文档分享 理财观念你不理财，财不理你机会到处都是长线是金专家理财兼顾风险保障 牛牛文库文档分享你目前的投资状况家庭年工资性收入=A其他投资收入=B投资收入比C=B/（A+B）×100% ≥90%理财高手当C ≥50%理财很优秀 ≤30%投资有问题 牛牛文库文档分享 您选择了什么？投机型保本型收入型成长型/投资型股票房地产投资连结保险期货期权彩票银行存款传统保险理财类产品政府债券债券基金*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 牛牛文库文档分享理财需要长时间才能看出效果绝大多数的财富都是后期创造的从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单最后十年财富金额投资年数累计金额 10 15645 15645 20 49423 33778 30 122346 72923 40 280000 157654 牛牛文库文档分享 理财产品和服务 资产类产品负债类产品服务类品 牛牛文库文档分享 资产类产品存款：储蓄存款、债券、教育储蓄债券：国债、企业债券、金融债券、可转换债券基金：开放式基金、封闭式基金和封闭可转换开放基金股票：普通股、优先股、股票期权保险：人身险和财产险 牛牛文库文档分享 负债类产品（一）住房按揭贷款汽车贷款家居装修贷款小额信用消费贷款耐用消费品贷款教育助学贷款出国留学外汇贷款出国留学人民币贷款 牛牛文库文档分享 负债类产品（二）旅游度假贷款综合经营贷款个人小额抵押贷款保单质押贷款房产抵押贷款 牛牛文库文档分享 服务类产品（一）外汇宝：个人实盘外汇买卖，指个人客户参照国际外汇市场的汇率，通过银行的柜台或电子交易将所持外币买卖变成另一种外币的行为。9种货币：美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、英镑、港元、加拿大元和新加坡元。 牛牛文库文档分享 服务类产品（二）黄金宝：指不发生实金交割的个人实盘黄金买卖业务，也称“纸黄金”业务。 牛牛文库文档分享 服务类产品（三）信托 牛牛文库文档分享人寿保险的类型人寿保险人身意外保险健康保险 牛牛文库文档分享不见不散储蓄（消费）保障投资是每一个人保障财务健康的必要选择 牛牛文库文档分享结束语：为客户提供他需要的产品满意超过客户的预期超值部分没有不满意基本价值客户的预期破坏价值不满意低于客户的预期 牛牛文库文档分享