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公司流动性风险管理应急预案
第一章 总则
第一条 为规范公司应对流动性风险突发事件的行为,
迅速有效处置流动性风险形成的突发事件,防止风险的扩散
和蔓延,保证本公司持续、稳定、健康、有序发展,特制定
本预案。
第二条 本公司流动性风险管理框架包括有效识别产
生流动性风险的预警信号和触发条件,设定并监控本公司内
外部流动性风险监测指标,处置流动性风险所采取的具体措
施,以及发生流动性风险时明确的职责和分工。采取的具体
应急措施应确保本公司在无法及时获得外部援助的情况下,
可以在最短时间内筹措资金以处置流动性风险。
第二章 组织架构和部门职责
第三条 建立流动性应急领导小组,小组成员为:
组长:主管资金管理工作的公司领导
成员包括:财务部、风险部、结算部、信贷部、信息、
办公室等部门负责人。
第四条 职责分工
一、领导小组的主要职责:
(一)决定启动、终止本预案。
- 1 -
(二)召开紧急会议,研究流动性风险突发事件的处置
方式,启动应急处置方案。
(三)监督指导应急处置方案的具体执行情况和执行结
果,直至流动性危机情况及触发因素消除。
(四)向领导层报告突发事件的相关信息和处置方案。
(五)向监管部门、外部审计师等报告突发事件的相关
信息和处置方案。
(六)保证小组成员间的信息沟通顺畅,确保公司领导
层及时收到相关报告,了解本公司流动性状况。
二、各部门主要职责
(一)财务部:
负责日常流动性风险管理指标的监测和报告,牵头制定
流动性风险应急预案,根据应急领导小组的工作部署,牵头
实施应急方案。与同业机构保持良好、迅速的信息沟通,积
极争取拓宽融资渠道。根据流动性风险发生的严重程度,及
时匡算资金头寸,与结算业务部、信贷业务部协调沟通,做
好存、贷款工作的应急调整及信贷资产转让业务的计划安
排,协调信息技术部保证系统正常运转,并与人民银行等相
关部门联络沟通。
(二)风险部:负责根据应急领导小组的工作部署,协
调风险管理条线的相关工作,包括审批信贷资产转让业务
等,并将结果情况及时通知计划财务部。当流动性应急预案
- 2 -
启动时,负责与计划财务部密切沟通,了解应急预案的执行
情况,以便风险管理部对全公司流动性风险情况进行综合分
析。
(三)结算部:负责根据应急领导小组的工作部署,加
大吸揽存款力度,并将执行结果通知计划财务部。
(四)信贷部:负责根据应急领导小组的工作部署,及
时调整信贷业务发放节奏,与人民银行联络沟通相关业务,
并将执行结果通知计划财务部。
(五)信息部:负责根据应急领导小组的工作部署,保
证全公司各信息系统运行平稳,负责编制各信息系统的应急
预案并根据本公司应急体系的要求及时启动应急预案。
(六)办公室:负责根据应急领导小组的工作部署,舆
情监测和媒体关系协调,牵头组织舆情应对工作,并视情况
适时启动重大声誉事件应急预案。
第三章 预警信号和触发条件
第五条 本公司目前根据经营情况和现金流量管理情
况设定并监控内外部流动性预警指标,以分析本公司所面临
的潜在流动性风险。通过有效识别、分析产生流动性风险的
预警信号和触发条件,进而采取有力措施控制流动性风险的
发生。
第六条 预警信号主要包括:
- 3 -
一、存款流失上升,短期流失率超过10%。
二、存款余额连续六个月出现下降。
三、资产快速增长贷款增速超过20%,风险显著增大。
四、资金期限错配程度增加。
五、资产或负债集中度上升。
六、资产质量严重恶化,连续三个月不良资产指标超过
规定要求。
七、因系统故障而导致公司的流动性发生临时中断,如
核心业务系统突然故障、电子支付系统出现问题等导致资金
调拨无法短时间实现。
八、因系
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