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（管理制度）信贷制度集中 学习辅导(第期) 信贷制度集中学习辅导 第三期 中国农业发展银行河北省分行信贷制度集中学习月活动办公室2009 年 12 月 18 日 第二单元信贷制度知识问答 十二、中国农业银行发展银行贷款重组管理办法 1 、制定贷款重组管理办法的目的和依据是什么？ 答：为规范企业重组后的贷款管理，降低和化解贷款风险， 有效保全信贷资产，根据国家政策和《中国农业发展银行信贷基 本制度》，制定本办法。 2 、管理办法中贷款重组指的是什么？ 答：贷款重组是指农发行以债务人的资产重组为基础，与相 关方达成协议，对借款主体及其他贷款要素进行重新组合或调整， 从而控制、转化或降低债权风险的过程。 3 、企业发生重组事项后，根据是否可能涉及债权损失，重 组分为哪两类？ 答：企业发生重组事项后，根据是否可能涉及债权损失， 为没有债权损失的重组和发生债权损失的重组。 4 、没有债权损失的重组定义是什么？ 答：没有债权损失的重组是指：贷款本金和利息没有损失， 能够按照合同约定到期收回贷款本息，对借款人没有作出减让安 排的贷款。 5 、发生债权损失的重组定义是什么？ 答：发生债权损失的重组是指：借款人财务状况困难，无法 遵守借款合同规定的时间表还款，逾期超过信贷管理政策规定的 时间，还款情况已不正常，不得不对合同规定的还款条件进行修 订，对借款人作出减让安排的贷款。 6 、若信贷资产发生损失需要重组的，对该笔信贷资产分类 结果是如何规定的？ 答：若信贷资产发生损失需要重组的，则该笔信贷资产分类 结果不得优于次级。 7 、贷款重组应遵循哪些原则？ 答：（1）有效性。重组后须有证据表明，能够降低信贷风 险，减少贷款损失。 （2）规范性。贷款重组必须严格按照规定的条件和程序进 行操作和审批。 （3）合法性。贷款重组涉及的主体、重组手段、抵（质） 押物的性质必须符合国家的相关法律制度规定。 8 、重组贷款的金额与原金额要满足什么关系？重组贷款的 审批权是否在原贷款审批行？ 答：重组贷款新发放的金额不得大于重组前的贷款余额。重 组贷款的审批权仍然在原贷款审批行。 9 、举例说明贷款重组包含哪些情况？ 答：（1）借款人发生合并（兼并）、分立、转让，形成新的 法人，需重新落实农发行债权。 （2）企业无力偿还银行债务，第三方愿承担其债务，需变 更借款人。 （3）农发行为保全资产，要求借款人的关联企业、主管单 位等承担债务，需变更借款人。 （4）其他原因需变更借款人。 （5）借款人经营困难，无力还款，但因出资人追加投资等 原因，使其偿债能力好转，并已偿还不少于 20％的贷款本金， 制定了切实可行的还款计划。 （6）债权存在法律风险，通过贷款重组能使原借款合同或 担保合同存在的法律缺陷得到弥补，或进一步增强担保的可靠性。 （7）存在农发行认可的其他条件。 10 、贷款重组应符合哪些条件？ 答：（1）通过贷款重组，可以收回全部或部分贷款本息或 欠息，且剩余未清偿贷款担保效力不低于原担保。 （2）贷款重组后有利于农发行贷款安全和落实还款来源。 （3）变更借款人后贷款风险明显降低。 （4）其他通过重组可以降低贷款风险的情况。 11 、对发生贷款重组的，贷款重组工作组应采取哪些做法？ 答：贷款重组工作组要通过与企业和有关方面协商谈判达成 贷款重组初步方案。涉及企业改组改制等资产重组行为的，要全 程参与，与地方政府、注资方及其他有关方面充分沟通，最大限 度争取优惠政策，维护农发行债权。 12 、对于没有债权损失重组的审批，各级行应如何操作？ 答：各级行应及时采用承接划转、贷款收放等方式进行债权 债务落实，作为正常贷款进行审批和管理。新借款人的信用等级 不得低于原借款人，新贷款的发放条件和方式不得低于原贷款， 贷款重组前存在的风险应得到降低，农发行债权应得到保证。 13 、对于发生债权损失的重组的审批，若需要我行作出减让 承诺，我行应如何操作？