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（产品管理）陕西新农村建 设中信贷产品问题及创新 研究 4 陕西新农村建设中信贷产品问题及创新研究 4.1 国内外研究现 4.1.1 在农村金融与经济发展的相关性研究方面 Romer[1]和 Lucas[2]提出了内生增长理论，在此基础上，Glodsmith[3]认为金融结构与一 国经济发展存在相关性，并且提出金融发展能加速经济的增长。麦金农和爱德华·肖从金融 深化的角度分析了金融发展对经济增长的重要性。King 、Levine[4]和 Zervos[5]的研究进一 步证实了金融发展是促进经济增长的重要因素。Zaman{6}对孟加拉国乡村银行小额贷款的使 用情况进行了研究，认为小额贷款降低了孟加拉国贫困家庭的脆弱性，显著改善了农村社会 福利。 哈罗德—多马模型（H-D 模型）① ，可以揭示农村经济增长中的农村金融因素。作为补 ② 充，拉姆塞（Ramsey ）模型 揭示了金融通过消费作用于经济增长的机制。此外，马科·帕 加洛（M.Pagmo ）用一个最简化的内生经济增长模型A—K 模型③ ，解决了哈罗德—多马模 型农村储蓄率 s 和农村资本—产出率 k 为外生，以及 I=S 的均衡条件问题，对农村金融发展 作用于农村经济增长机理的解释更为切合实际。Patrick [7]对农村金融与农村经济增长的关 系进行了广泛的研究，提出两者之间存在两种模式：“需求追随”模式和“供给领先”模式。 体现了农村金融和农村经济的相互作用机理。而需求遵从观认为，经济增长所引致的新增金 融服务需求影响金融的发展，因此金融发展附属于经济发展。 林毅夫[8]对金融发展和农村经济发展之间的关系进行了研究。王志刚、孙纲[9]对中国进 行了研究，认为金融规模和金融效率与经济增长同时存在双向因果关系。曹啸、吴军[10]认 为金融发展对经济增长的促进作用主要是通过金融资产的扩张来实现的。李广众、王美今[11] [12] [13] [14] 认为金融中介效率对经济增长存在单方向的因果关系。易纲 、谈儒勇 、韩延春 、周 注释：①S=sY,K=Y ② ③Y＝AK 立[15]一致认为金融发展对经济增长有正向的作用。谢玉梅[16]研究了农村金融发展与农村经 济增长的关系，选取农村贷款/农村 GDP 作为农村金融发展的指标，选取农村贷款/农村存款 作为农村金融中介效率的指标，得出我国农村金融发展滞后、农村金融市场效率偏低，不足 以对农村经济增长产生很强的促进作用的结论。 然而在实证中这些理论并不总是成立，Arestis 和 Demetriades[17]对德国和美国进行 了比较研究，其结论是在德国,金融中介的增长对经济增长具有显著的促进作用，而在美国, 金融发展对经济的增长的作用并不显著。Darrat [18] 、Dimitris K.Christopoulos 和 Efthymios G. Tsiona[19]再次实证分析了金融发展与经济发展的关系,其结论是金融发展与 经济发展在短期内没有因果关系,而在长期内有金融促进经济发展的单向因果关系。 4.1.2 在介绍农村金融信贷资金供需方面 Johan F.M. Swinnen[20]等探讨了中东欧转型国家在转型过程中所遇到的农业融资问题 及政府在该过程中的作用。Saeed Qureshi ，Ijaz Nabi 和 Rashid Faruqee[21]对发展中国家 的调查的出，传统的农村金融市场由政府对贫困农户直接提供廉价的信贷政策没有达到预期 的结果，非洲只有 5% ，亚洲、拉丁美洲只有15%的贫困农户能够获得政策性贷款。李秀茹[22] 认为中国农民来自非正规信贷机构的贷款大约是正规信贷机构的四倍。刘锡良[23]以四川省 梓潼县为例，把农户和农村企业作为农村金融需求的主体分析了其特征和信贷资金需求量， 并设计从完善农村金融体系角度解决供需矛盾。李建英[24]对我国农村金融体系的总量失调、 结构错位、效率低下、区域布局和服务对象差异方面在数据的基础上做了详尽的叙述。朱熹、 李子奈[25]的研究结果表明，我国农户面临着严重的信贷约束，一半以上具备有效需求的农 户由于信贷配给无法得到正式机构的贷款。政府干预和信息不对称是造成农村信贷配给的重 要原因。沈明