《中汇公司小额贷款认识及工作流程培训课件》流程管理.ppt

中汇公司小额贷款认识及工作流程培训 主讲人：XXX;;一、小额贷款的概念和小额贷款公司的定义 ;（二）小额贷款公司的定义 概念：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，以经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。;二、小额贷款公司的任务和发展前景;（二）小额贷款的发展近况 目前我国小额贷款呈现出以农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行为主导，农业发展银行、新型农村金融机构和小额贷款公司等为补充的多层次、多元化格局，尤其是小额贷款公司发展迅猛。种种迹象表明，市场潜力巨大的小额信贷，正得到有关各方的高度关注和积极推动，发展空间十分广阔。 中国人民银行的统计数据显示，今年上半年，我国小额贷款公司数量及贷款余额快速增长。截至今年６月底，小额贷款公司数量达到１９４０家，比去年年底增加６０６家；贷款余额１２４８．９亿元，比今年年初增加４７４．６亿元，其中短期贷款余额１２３４．９亿元，比今年年初增加４７１．４亿元。从贷款对象看，６月底小额贷款公司个人贷款余额７５８．６亿元，比年初增加３２６．４亿元；单位贷款余额４８７．２亿元，比年初增加１５０．９亿元。 ; 小额贷款公司飞速发展的数据背后是巨大的市场需求。 业内人士表示，我国批准设立小额贷款公司的初衷是为“三农”和县域中小企业服务。但是随着市场环境的改变，小额贷款公司的放贷对象也发生了变化，个体经营户、中小企业主以及普通居民都成为小额贷款公司的客户。 按照相关规定，小额贷款公司放款的利率最高不能超过同期央行基准利率的４倍。尽管这一利率水平远远高于银行利率，但与动辄年息３０％甚至５０％的民间借贷成本相比，小额贷款公司无疑具有很大吸引力。由于手续简便、贷款利率低于民间借贷的成本，那些无法在银行获得贷款的机构或个人纷纷转而寻求小额贷款公司的帮助。由于银行信贷仍不能大规模覆盖中小企业，尤其是微小企业，而这些微小企业又有强烈的资金需求，旺盛的市场需求推动了小额贷款公司的飞速发展。 ;（三）发展前景??好 大规模民间资金的涌入，使小额贷款公司发展前景被普遍看好。 据了解，由于小额贷款公司不能够吸收存款，其放贷资金的主要来源就是自有资金和银行贷款。根据规定，小额贷款公司能够从银行业金融机构获得不超过资本金50％的贷款。但在很多地方，这笔贷款并不容易获得，限制了小额贷款公司的放贷能力。 2009年6月，中国银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，明确了小额贷款公司改制为村镇银行的准入条件、改制工作的程序和要求、监督管理要求等。 业内人士表示，如果小额贷款公司转制为村镇银行，困扰其发展的资金来源问题将有望解决。我公司的发展方向就是争取三年后发展为村镇银行。 《暂行规定》明确了小额贷款公司改制为村镇银行的准入条件：一是小额贷款公司新设后持续营业3年及以上；且最近2个会计年度连续盈利。二是不良贷款率低于2%；三是考虑支农和服务当地的要求，小额贷款公司资产应以贷款为主，最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75％，且贷款全部投放所在县域，最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。; 小额贷款公司的业务主要以贷款为主，另外可以办理一些信息咨询、财务顾问等适当中间业务收入来源的业务。 我公司的主要业务按贷款主体可分五类，按贷款期限可分三类，主要内容见下图。;;（二）根据贷款期限分为： 短期贷款、中短期贷款、中期贷款。小额贷款公司主要以短期贷款为主，其他期限贷款方式为补充的贷款模式。 短期贷款在一年内，三月、六月都可以； 中短期贷款一至三年； 中期贷款在三至五年。 ;四、小额贷款公司贷款的保证方式;对其他贷款的保证方式： 1、企业互保：指两家企业彼此互相担保，不再需要其他担保。 2、企业联保：三家以上工商企业组成与贷款相对应的联保小组，由联保小组作为贷款担保。 3、企业、个人混保：指企业和自然人共同为借款人提供担保的贷款担保方式。 4、房产抵押：指以企业自有或他人所拥有的具备抵押登记条件的房产作为抵押物的贷款担保方式。 5、个人信用保证：指企业法定代表人、股东或其他自然人以个人信用为保证为借款人提供担保的贷款担保方式。 6、库存产品、原材料质押：指以企业库存待售的产成品或以库存待产的原材料作为贷款质押物且质押物由我公司代管的贷款担保方式。 7、股权质押：指借款人以其所有的在其他经济组织中的股权作为贷款质押物的贷款担保方式。 8、提单质押：指以企业名下的提货清单作为质押物的贷款担保方式。 9、有价单证质押：指以企业名下的有价证券、存单作为质押物的贷