保单贷款解析讲解.ppt

保单贷款解析 分公司营销部 保单贷款解析 保单质押贷款 1 银行保单贷款 2 保单质押贷款 ? 释义： 在保险合同有效期内，投保人以保险合同为质押，向保险公司申请借款。 ? 申请资格人： 投保人，不可代办。须征得被保险人及受益人签字同意（不必到场） ? 申请时间： 犹豫期后且保单有效期内（犹豫期内客户需签署“放弃犹豫期”声明） ? 申请渠道： 柜面申请 ? 贷款到账时间 ： 3 个工作日内 ? 贷款额度： 一般为保险单现金价值 90% ? 贷款利率： 贷款时人民银行颁布的 5 年期人民币贷款基准利率的 9 折，最低 5.6% 。 ? 贷款期限： 6 个月，到期还清利息后可续贷 ? 《保全作业申请书—保单贷款类》 ? 投保人身份证明原件 ? 户名为投保人的银行存折复印件 ? 《保全作业申请书—保单贷款类》 ? 投保人身份证明复印件 ? 户名为投保人的银行存折复印件 公司存档文件 应备文件 保单质押贷款 录入日期 特殊情况 不允许贷款 发生付费 ? 必须由投保人本人亲办，不得委托他 人办理 ? 投保人已身故，必须先变更投保人方 可办理保单贷款 ? 已贷款保单允许挂失、解挂与补发 ? 保单在贷款期间，如因解约、减保、 理赔、满期或年金给付发生退费或给 付时，应将有关款项优先偿还借款利 息和本金，若有余额，再行给付 保全 规则 ? 受理人员在系统录入时，要注意按 客户实际申请日期录入。 ? 贷款利息的起算日为申请贷款当日。 ? 其他欠费状态 ? 保单豁免 ? 距养老金领取起期或保单满期 日不足 6 个月 ? 失效状态 保单质押贷款 ? 由于国家对借款合同双 方征收印花税，因此在 办理保单贷款时，公司 将代扣印花税，税率为 固定税率万分之零点五 ? 贷款的期限自客户申请 贷款之日起开始计算， 最长为 6 个月，到期投保 人一次性偿还贷款本息。 逾期还款者，逾期期间 的利率按原贷款利率上 浮 1% 执行 逾期涨利 贷款新规则 ? 年金类保险，办理保单 质押贷款后不可领取年 金，但不影响年金正常 给付计入账户 年金产品 印花税 保单质押贷款 注意事项 终止与预终止 ? 公司将从保单贷款后第四个月的贷款对应日开始逐月进行贷款预终止处理 ? 当现金价值不足以交纳贷款本息时，系统批处理生成贷款预终止通知书，告 知客户及时进行清偿（如为分红险，计算下下个月现金价值时，分红率适用最 近一期的） 贷款预终止处理 ? 如次日保单现金价值小于贷款本息和，且已超过贷款期限，则保单本日 24 时进入终止状态； ? 如尚在贷款期限内保单现金价值小于贷款本息和，且到期前未清偿，则保 单在贷款到期次日零时进入终止状态。 贷款终止处理 保单质押贷款后需关注环节 ? 释义 贷款的保单在贷款期间或贷款到期时还清贷款本息和。 ? 申请资格人 投保人 ? 申请时间 质押贷款期间内 保单质押贷款清偿 ? 《保全作业申请书—保单贷款类》 ? 户名为投保人的银行存折复印件 ★不用提供保险合同原件 ? 《保全作业申请书—保单贷款类》 ? 委托人身份证明原件 ? 户名为投保人的银行存折复印件 ★不用提供投保人身份证件 如委托办理 应备文件 可免填 单申请 保单质押贷款清偿 进行支付清偿时，银 行划款方式，到账确 认时间为 15 天。 保单失效情况下存在保单贷款的，在 申请复效时必须首先做保单贷款清偿 然后再进行复效操作。 贷款期内国家调整利 率的，客户还款时的 利率仍执行保单贷款 时的利率。 贷款到期时客户没有能力偿还而申请 退保的，可直接进行退保处理，系统 将自动从退保金中扣除贷款本金和利 息。 作业规则 保单质押贷款清偿 保单贷款解析 保单质押贷款 1 银行保单贷款 2 银行保单贷款 ? 释义： 保单有效期内投保人以保单为资产凭证（无需质押）向银行申请借款。 ? 申请资格人： 投保人，无信用不良记录。 ? 申请时间： 保单满三年，交费次数满四次。 ? 申请渠道： 银行信贷部 ? 贷款到账时间 ： 3 个工作日内 ? 贷款额度： 一般为年交保费的 20 —— 40 倍，最高 50 万。 ? 贷款利率： 月利率 8.3 厘—— 10 厘 ? 贷款期限： 3 年，到期还本付息后可续贷 ? 还款方式： 按月等额本息还款