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农村信用社信用贷款问题调研报告 农户小额信用贷款是新形势下农信社支持三农的首选 贷款方式，也是打造诚信农信、平安农信的重要措施。近几 年来，农信社通过发放小额信用贷款，扩大了大款投放面， 密切了农信社和广大农民群众的血肉联系，为信用社的发展 注入了新的活力。总体上看，农户小额信用贷款势头发展良 好，但也存在一些不容忽视的问题。 一、存在的问题 1、对小额信用贷款认识不到位。一是有一些基层信用 社习惯于几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的 心应手。而一旦让其发放信用贷款总感觉不放心，一旦贷款 沉淀没有“撇绳”，因而对评定信用户及发放小额信用贷款 不积极、不主动。二是个别信贷工作人员嫌评定信用户太麻 烦，步骤太繁琐，对此项工作不热心。三是认为信用贷款大 部分是小额，与其“广种薄收”，倒不如看准几个大户集中 投放来得痛快。四是少数乡镇政府及村两委份内的工作很 多，让他们介入信用户的评定工作认为是额外负担，还有的 村干部不愿意在有关栏目内签字，怕将来承担经济责任。五 是少数信用社主任不能正确处理信用工程的创建工作与其 他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬任务，信用户 评定是软任务，对信用户的基础性工作做得不到位。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 2、信用户对信用证认识模糊。评定信用户是一项十分 严肃认真的事情，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 用程度得到了信用社的认可，他就可以凭信用证直接到信用 社像取款那样十分方便地获得贷款。但有些信用户对得来不 易的信用证并不十分珍惜，有的随便出借，有的随便把信用 证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一 起，有的还形成丢失。凡此种种，都说明信用户对小额信用 贷款的内在含义认识不清。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 3、信用社在具体操作上也存在一些问题。一是少数信 贷管理人员对持证农户取得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用 途、偿债能力再三追问，唯恐债务悬空，挫伤了一部分信用 户的贷款积极性。二是少数信用社因受资金承受能力的限 制，就人为地附加一些贷款条件予以限制。三是极个别信贷 人员对信用贷款不能实行利率优惠。四是有的信用社对小额 信用贷款和其他贷款一样，手续比较复杂。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 二、工作建议 大力宣传农户小额信用贷款的重大意义 农户小额信用贷款是密切信用社和广大农民群众关系 的粘合剂，是解决农户贷款难的重要措施，是农信社实现农 社双赢的主要途径，是新形势下农信社信贷管理方面的重大 改革。小额信用贷款的发放，不仅能激发广大农民群众的贷 款热情，引导贷款需求，扩大农信社市场占有份额，而且对 于转变信用社经营理念，扩展信用社经营空间，使之立于不 败之地，都具有十分重要的现实意义。一方面，农信社要对 村两委、村民小组、广大农民群众宣传小额信用贷款的重大 意义，使村干部支持信用户的评定工作，满腔热情地投身到 信用工程的创建活动中去；另一方面，县联社、信用社领导 要对广大信贷人员讲清小额信用贷款对信用社自身发展所 起的重大作用，使信贷人员克服麻烦、厌烦情绪，把小额信 用贷款当作信贷工作的第一要务，当作自己联系农民群众的 工作切入点和落脚点，自觉地、主动地、热情地发放小额信 用贷款。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 紧紧依靠当地党政部门，建立一套科学高效的信用等级 评定体系 信用社是地方金融组织，任何工作的开展都离不开当地 党委政府的参与和支持。信用社应积极地、主动地将信用评 定工作向县、乡两级党委政府进行汇报，引起他们的重视与 支持。在具体工作中，还要充分发挥村干部的积极能动作用， 让他们全程参与、全程跟踪。由村干部、村民代表、社员代 表、信用社工作人员组成的农村信用评定领导小组，要充分 发挥地熟、人熟、情况熟的优势，对申请要求成为信用户的 农户，要从其信用程度、威望高低、家产状况、全年收入、 偿债能力等方面进行全方位的调查了解，在此基础上确定信 用户的名额。在这方面，要坚持标准，坚持原则，宁缺勿滥， 宁精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派评定指标。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠