银行风险管理业务国外加拿大培训班学习总结.doc

PAGE PAGE 1 银行风险管理业务国外加拿大培训班学习总结 今年6月15日至23日，总行在加拿大举办了一期风险管理业务培训班。该培训班由总行教育部和加拿大加中金融协会联合组织，授课地点在加拿大多伦多，培训内容包括加拿大银行简介、公司治理以及风险管理、加中银行比较、经济资本金以及巴塞尔协议、风险政策及资产组合管理、资本市场、资产负债管理、操作风险管理、特殊贷款管理、风险以及审计等，授课老师主要为加拿大皇家银行（RBC）、蒙特利尔银行（BMO）和多伦多道明银行（TD Canada Trust）风险管理部门的管理人员或专业人员。部分一级（直属）分行行长和主管风险管理的副行长以及总行教育部、人力资源部、信用审批部、金融市场部、票据营业部等部门的管理人员共23人参加了培训。 在加拿大培训期间，全体学员认真遵守当地法律法规、我国出境人员外事纪律和我行对出境人员的管理要求，在学习中能够严格要求自己，努力克服包括时差在内的各项困难，认真听讲、积极提问、热烈研讨，表现出较好的业务素质和精神风貌。培训班还先后拜会了加拿大皇家银行（RBC）和蒙特利尔银行（BMO），参观了加拿大皇家银行（RBC）的全球资本市场交易中心。现将本次培训的主要内容和收获汇报如下： 一、基本情况 （一）加拿大银行概况 加拿大国土面积998万平方公里，人口在3000万人左右，主要支柱产业为制造业、资源工业、金融服务业等。近年来，加拿大经济受益于国际社会对加拿大能源和矿业资源需求的持续增长（加拿大的能源和矿业资源丰富）以及美国经济的稳定增长（加拿大近84％的出口是对美国，美国经济的好坏直接影响加拿大的经济）而保持了持续强劲增长。1991年-2006年的7年间，加拿大的年均GDP增长率为2.6%，其中2006年为2.9%，预计今年GDP增长率将在3%以上。 加拿大的金融业相对发达，其银行体系的稳定性和安全性居于世界前列。据Moody’s公布的不同国家银行的稳定性分析报告，加拿大的银行稳定性指标得分（85分）高于德国、西班牙、澳大利亚等国家，更远高于香港、日本等国家和地区。加拿大共有大小商业银行60多家，其中前6大商业银行（具体包括加拿大皇家银行RBC、加拿大帝国商业银行CIBC、蒙特利尔银行BMO、丰业银行BNS、多伦多道明银行TD、加拿大国家银行NA）占有整个银行业90%以上的资产。 加拿大银行具有较强的风险控制能力和较高的风险控制水平。截至2006年6月末，加拿大前6大商业银行的平均不良贷款率仅为0.19%，1991-2005年间的15年平均不良贷款率仅为0.59%，其中，蒙特利尔银行BMO的2006年6月末的平均不良贷款率仅为0.14%，1991-2005年间的15年平均不良贷款率仅为0.38%。 近几年来，受益于加拿大经济的稳定增长，加拿大银行的盈利水平保持较快增长，近5年来加拿大6大商业银行的核心资本回报率分别为：加拿大皇家银行RBC（18.1%）、加拿大帝国商业银行CIBC（13.6%，主要受安然事件影响较其他5家银行为低）、蒙特利尔银行BMO（17.4%）、丰业银行BNS（18.8%）、多伦多道明银行TD（13.5%）、加拿大国家银行NA（17.3%）。特别是加拿大皇家银行RBC和丰业银行BNS，按五年期TSR排列，这两大银行的股东总回报（包括资本增值和股息收益，简称TSR）均位居世界前10位。 （二）加拿大银行公司治理结构情况 1、董事会的构成。加拿大银行的董事会有别于欧美和亚洲等大多数知名的全球性商业银行，其董事会往往不是由大股东或主要股东派出的董事所控制，而是主要由国内知名企业的总裁或CEO担任的独立董事组成。以加拿大皇家银行RBC为例，其董事会构成为：董事长1名，为独立董事长；执行董事2名，为RBC的行长和另一名高管；独立董事14名。据介绍，产生这种情况的原因与加拿大的监管法规有关。根据加拿大监管法规，任何一个股东，其持有的银行股份均不得超过20%。以RBC为例，持有5%以上股份的股东即为其大股东。 2、组织架构。加拿大银行的组织架构一直在变化，且各个银行之间也存在一定的差异性，但总体来看，均按照“客户第一”（Client First，即客户进入银行，只要与银行的1个人打交道即可办理所有业务）的主导思想和“大总行、小分行、业务线管理”的模式进行组织架构设计，对各业务线实行单独核算，对风险实行集中管控。在这种组织架构下，各业务线和风险线均可自行决定内部人员的聘用、考核和提拔任免。各分行行长主要负责分行各业务线之间以及业务线与职能部门的协调沟通，协助各业务线做好有关工作，并且作为分行代表与当地监管部门进行沟通，履行区域监管对象的职责，但并不负责分行各业务线和有关职能部门的具体业务工作及人员的管理。以蒙特利尔银行BMO为例，该行2006年实现的净利润