银行同业代付风险参与业务管理办法培训.pptVIP

XX银行同业代付风险参与业务管理办法培训 业务范围 汇款、托收、信用证项下押汇代付 货押、保理、订单融资等融资代付 我行银承业务目前面临的一些问题 市场接受度有待提高 回贴率低 贴现价格不具备市场竞争优势 部分大宗商品交易，上游客户需以现金支付，不接受票据 代付业务的比较优势 通过代付行付款，解决我行票据接受度不高及回贴率低的问题 以现金支付，满足大宗商品交易上游客户支付现款的要求 表内应收应付科目进行核算，既不占用我行信贷规模，也不占用我行表外风险资产 在自身资金短缺时，利用同业代付满足客户融资需求 通过同业代付，融出资金，提高我行资金收益 提高中间业务收入 我行不提供融资资金 参与代付项下债务人的信用风险承担 纳入我行对公客户统一授信管理 增设同业代付专项授信额度 同业代付专项授信额度与相关基础业务贸易融资授信额度直接串用 我行收入为风险承担手续费收入，费率为0.25-0.5%/每季 业务金额原则上不低于单笔50万美元/300万人民币 业务期限原则上不超过六个月，经信审部门审批后可延长，但最长期限不得超过一年 不得展期，提前还款须经我行及代付行同意 贷后管理，按照我行现行相关基础业务贸易融资业务贷后管理规定执行 在办理代付风险参与业务前，代付行需给予我行同业授信额度 我行与代付行就同业代付风险参与业务签订框架协议 每笔同业代付风险参与业务需经总行贸易金融部审批 同业代付风险参与业务纳入我行对公客户统一授信管理 办理同业代付风险参与业务的客户必须在我行取得同业代付风险参与业务专项额度，或已经取得押汇、货押、保理、订单融资等贸易融资授信额度。两种类型的额度可以直接串用。 客户在申请办理同业代付风险参与业务时，除与我行签署对应贸易融资品种相关合同及协议文本外，还须签署《同业代付风险参与业务合同》。 目前，我行信贷管理系统未包括同业代付风险参与业务这一品种，出账需要在系统外手工完成，分行须设置台账。 同业代付风险参与期限原则上不得超过6个月，超过6个月的，须授信审批部门同意。 同业代付风险参与业务办理后，分行运营部门必须根据总行8月19日下发的业务管理办法相关规定，及时、准确进行账务核算。 * * 第一部分 业务定义及范围 第二部分 开展此项业务的意义 第三部分 业务特点 第四部分 业务办理流程 业务定义 同业代付风险参与业务是指根据我行客户的融资申请，由我行安排第三方银行（代付银行）为客户办理融资代付，由客户在代付到期日偿还代付银行的融资款项。我行作为风险参与行，非融资性地参与代付业务项下客户（债务人）的信用风险。 第一部分 业务定义及范围 第二部分 开展此项业务的意义 第三部分 业务特点 第四部分 业务办理流程 案例 本行办理金额为RMB100万，期限为6个月的银承贴现,客户利率为9.85%，假定本行资金成本为5.25%（因本行没有制定FTP价格，暂以同业拆借市场同期利率代替）; 办理同金额同期限的国内信用证代付,代付行利率为7.4%（代付行报价）。 案例 1.175 2.3 净收入 7.5/2=3.75 5.25/2=2.625 资金成本/利息支出 9.85/2=4.925（可以调整为中间业务收入 9.85/2=4.925 利息收入 20 100 风险资本占用 国内证开证+代付 银承开票+贴现 案例 从上表可以看出：若同样占用RMB100万的风险资本,国内信用证产生的本行净收入为:RMB1.175万X5=RMB5.875万，高于银承贴现净收入 第一部分 业务定义及范围 第二部分 开展此项业务的意义 第三部分 业务特点 第四部分 业务办理流程 第一部分 业务定义及范围 第二部分 开展此项业务的意义 第三部分 业务特点 第四部分 业务办理流程 业务办理注意事项 业务办理注意事项 业务办理注意事项