银行管理人员赴国外参加培训学习的收获与体会.docVIP

PAGE PAGE 1 严密的金融监管制度和完善的业务运作机制 银行管理人员赴国外参加培训学习的收获与体会 今年9月11—18日，我有幸参加了总行教育部组织的，在新加坡举办的二级分行行长培训班，能够参加这样高水平的培训学习，是自己开阔视野、更新理念、增强素质、提高经营决策水平的绝好契机。培训时间不长，但安排细致、内容丰富，其内容既有金融体制与金融监管，也有银行业务的市场推广；既涉及客户经理营销策略的制定，也涉及银行产品与创新。在几天的紧张学习中，通过聆听专家、学者的精彩讲解，受益匪浅、收获颇多。 一、对新加坡金融业发展状况及金融监管制度的认识及启示 亚洲金融危机爆发前，新加坡秉行金融市场自由化原则，认为政府干预金融市场会带来较多弊病。在此原则指导下，其金融监管体制实施的是多元化的分业监管模式，鼓励金融自由化和私有化，允许外资自由进入国内金融业，同时金融监管不到位，监管力度不够，致使金融业潜在风险逐渐加大。1997年亚洲金融危机的爆发，使新加坡政府认识到多元化的分业监管造成监管部门互相扯皮，监管的职能交叉，责任不明，进而导致监管效率低下。因此从1998年开始，新加坡以统一监管为指导思想，着力对金融监管体制进行调整和改革，加强金融管理局的权力，成立存款保险公司。经过改革，有效集中了金融监管的职能，提高了监管的效率和效果。 在对金融业的监督管理上，新加坡不设中央银行，金融管理局行使中央银行的职权，包括监管银行和非银行金融机构，并负责货币发行工作。金融管理局的监管特点是：突出风险监管；注重银行公司治理和信息披露；监管以市场为导向；建立较为完备的监管信息处理系统；持续监管。监管原则是：保持高度谨慎和严格的监督标准；将重点从管制转向监督，监督的主要职责是维护金融系统的稳定和信心；建立以风险控制为核心、自上而下的银行监管，将有限的监管资源用在关键之处；建立以风险为主的银行评估，着重评估其管理水平、风险管理与控制系统；为协助公众合理投资而提高信息披露标准，鼓励市场自律；政府与金融业建立更紧密的联系，使制定的政策能够适应迅速变化的市场等。通过有效监督，增加了银行运作的透明性，维持了公众对银行系统的信心。 有效的金融监管促进了银行业的快速健康发展。近十年来，金融业是新加坡增长最为显著的行业，截至今年7月末，共有商业银行112家，其中6家是本地银行，106家是外国银行，这些外国银行分为三类，即全面银行、批发银行和离岸银行，本地银行的市场占有率在60%以上；证券银行48家，提供广泛的金融服务，包括企业、财务与咨询服务，国内岸外银团贷款，黄金与外汇交易，承包证券及投资管理等；金融公司3家，其业务与商业银行相似，如房屋贷款、汽车等耐用消费品的分期付款，以及小企业贷款。另外还有166家保险公司、194家领有资金市场服务执照的公司。 稳定的政治经济环境，良好的电信和金融基础设施，以及健全的监督管理机制，在较大程度上吸引了外资银行的进入，为确保新加坡银行体系的稳定和亚洲金融中心的形成提供了必要条件。 透过新加坡金融监管制度的建立和完善，带给我的启示有三点： 第一，加快建立存款保险制度。目前我国缺乏存款保险制度，在金融关闭过程中，为维护社会稳定，对个人储蓄存款采取人民银行或地方财政注资的办法解决，这不仅影响货币政策执行的效果，而且影响地方公共事业的发展，因此，加快建立存款保险制度实在必行。 第二，增强金融机构信息披露的透明度。目前我国金融机构上市数量较少，因而通过证券市场了解金融企业的经营状况远远不够，这就需要制定出一些最低的信息披露标准，增强金融机构在资金营运、财务管理、业务开展等方面的透明度，这种在公众前“曝光”的压力将会促使金融机构改善经营。 第三，健全有效的金融机构信用评估制度。建立信用信息平台，制定有效的信用评估标准，运用市场监督的力量促使评级较差的金融企业规范经营行为。 二、新加坡银行高效的市场推广机制 良好的外部环境和完备的内部运作机制，为银行有效开展业务市场推广提供了有利条件。在市场推广方面，新加坡银行主要的营销行为和方式有：一是利用全球性营销网络和网点，提高营销的及时性；二是瞄准目标客户实施分层营销，增强营销的针对性；三是做好普及服务和定位服务，强化营销的有效性；四是依照不同客户群，通过多元化产品满足客户的特定需求；五是做好理财投资配套及投资顾问服务，带动金融产品的营销推广；六是加快产品研发和创新，用新的金融产品赢得市场；七是注重提高服务质量，用良好的外在形象提升客户的美誉度，以此赢得客户青睐。 在实施营销行为时，新加坡银行十分注重市场推广策略的确立，并把策略的制定放在突出位置上。其战略流程是：明确敲定银行宗旨与目标；分析主要发展机会与威胁；制定主要策略与分析实施风险；落实策略的推行计划；搭建营销架构，整合营销资源，并对营销带来的成本支