银行管理人员赴国外考察学习启示.docVIP

PAGE PAGE 1 银行管理人员赴瑞士考察学习启示 今年4月下旬，我有幸参加总行教育部组织的高级管理人员“瑞士信贷银行财富管理”专题培训。这次培训为期9天，组织严密、内容丰富，通过瑞士信贷银行（瑞信）全方位的授课培训，了解了瑞信、感受了瑞信。时间短、收获大、感受多、体会深，是一次非常难忘的瑞士之行。 悠久的历史，成功的变革 瑞士被称为阿尔卑斯山国家，国土总面积4.13万平方公里，人口732万。国土面积世界排名第135位，人口排名第94位，经济排名第20位，金融排名第6位。瑞士经济增长持续稳定，通货膨胀率1.4%，连续10年未超过2%。瑞士具有500年的银行历史，现有20家州立银行，300家私人银行。 瑞士信贷银行成立于1856年，2006年是它150周年的华诞。这个世界金融王国的“超百年老店”，展示给我们的不仅仅是它悠久的历史和辉煌的成就，更多的是由于不断创新和成功变革所焕发的活力和动感，时刻能够感受到它新的、巨大的生命力所在。瑞信以客户满意度为终极目标，追求全球最佳银行的信誉和地位，以客户为中心打造投资管理、资产管理、私人银行三大核心业务，以全球化的视野在世界50余个国家拓展业务，以人为本的理念贯穿于人力资源管理的招聘、录用、培训、晋升、薪酬、激励等全过程，以追求卓越的勇气推行“六西格玛”管理模式，以高级评级法导入风险管理新机制，以强大的技术支撑为客户提供全新的产品服务平台。瑞信既承接了历史，延续着它的辉煌，更是通过变革创造着新的、更具时代感的未来。 客户至上的理念和推行 这次培训考察，感受最深的是瑞信全方位的推行“客户至上”计划。“客户至上”计划就是要把客户的需求和银行的战略融为一体。具体为：一是充分了解客户，分析客户的金融需求；二是分析客户对银行的价值贡献；三是产品创新，给客户提供不同需求的产品组合和操作平台。瑞信人认为：给银行带来利润的不是产品本身，而恰恰是产品的使用者—客户。虽然瑞信推行“客户至上”计划仅仅一年多的时间，但无论是战略目标的制定，组织架构的设立，还是产品的研发和营销，“客户至上”始终作为瑞信的“灵魂”无处不在，无处不有。 瑞信从五个方面实施对客户的服务过程并不断循环往复： 收集客户信息，分析客户需求 分析客户财务状况（资产负债、资产结构） 分析客户投资行为、心理变化和风险偏好 根据分析结果，提出投资策略和建议方案 客户确认服务方案并执行，开始下一阶段过程管理 需要说明的是，以上五个步骤的服务流程，基于瑞信总部强大的IT技术支撑和产品研发，一线客户经理只须根据客户的不同需求，进入产品营销平台，把客户需要的产品推荐给客户。当然，了解客户需求，建立客户基础信息资料是一线客户经理必须做到的工作。 卓越运营的“六西格玛”管理 推行卓越运营就是提高服务效率。数十年来，信息产业在一次次的潮汐之间，不断有新的企业明星涌现，而他们中间，常常有一个如同魔咒的词汇被反复提到，甚至将其当作开启成功之路的万能钥匙，这就是六西格玛（6S或6—sigma）。根据《信息周刊》披露的“2004年美国商业科技创新100强”榜单，55%的100强公司都借助于六西格玛来推动公司运营。 我了解“六西格玛”，得益于《韦尔奇自传》在中国的发行，书中让人如获至宝的是，韦尔奇运用“六西格玛”一年为通用（GE）减少超过10亿美元的成本。2001年7月，联想与摩托罗拉合作，推行“六西格玛”黑带培训咨询项目，成为中国首家正式引入“六西格玛”黑带培训咨询项目的企业。“六西格玛” 已经不再是一种单纯面向制造性业务流程的质量管理方法，而是发展演变成为一种有效提高服务性业务流程的管理方法和战略。 我有感于瑞信人的胆识和智慧，一年前瑞信在私人银行引入六西格玛管理，现在已在全行推广，逐步实现了卓越运营，而追求卓越的关键取决于解决问题和控制问题发生的方法。 解决方法包括五个步骤： 问题到底是什么？ 问题有多严重？ 问题产生的原因？ 制定解决办法 解决方法效果的严格控制 这是一个标准化控制的过程，结果是效率的极大提高，如同F1赛车的中途修理站一样，分工明确，职责到人，快速处理。 信贷风险控制成为永恒的主题 瑞信高度重视信贷风险管理和控制，并把信贷周期管理作为主要管理内容，引进和推行高级评级法，通过对单一客户的风险控制和衍生产品的组合，控制信贷风险。 瑞信认为产生信贷风险主要来自两个拉力：一是回报冲动，二是同业竞争，风险管理就是要解决好这两个拉力对信贷的影响。一笔100万元一年期的贷款到期有2%的收益，假定放弃此笔业务，年损失收益2万元，而100万元如若劣变并形成50%的风险，则将损失50万元。可以看出，客户流失造成的损失和信贷形成风险造成的损失不成正比，信贷风险管理至关重要。 在信贷风险管理方法上，瑞信运用“巴塞尔协议”高级评级法已有几年时间，采用数量模型控